7 de setembro de 2023
A integração remota e a banca digital cresceram drasticamente nos últimos anos, e o sector só deverá continuar a desenvolver-se - prevê-se que a dimensão do mercado aumente de 8,4 mil milhões de dólares em 2021 para 19,2 mil milhões de dólares em 2028, prevendo-se uma saudável taxa de crescimento anual composta de 14,80%.
Com este aumento da integração remota, as instituições financeiras estão a procurar formas inovadoras de melhorar as suas estratégias de aquisição de novos clientes, assegurando simultaneamente a conformidade com os regulamentos relevantes.
Por conseguinte, tornou-se cada vez mais importante para os bancos e cooperativas de crédito garantir que as identidades dos seus clientes são genuínas e que os clientes podem utilizar legalmente (e estão a utilizar legalmente) utilizam) os serviços oferecidos pela instituição financeira. A utilização de verificações biométricas da identidade e de verificações eKYC (Know Your Customer eletrónico) tornaram-se essenciais, uma vez que reforçam a segurança e simplificam o percurso do utilizador final.
Para satisfazer este requisito em evolução, Entrust e iProov - dois líderes da indústria em verificação e autenticação de identidade digital - fizeram uma parceria para fornecer verificação de identidade biométrica e verificações eKYC em uma solução poderosa e completa. Esta solução revoluciona a forma como os bancos e as cooperativas de crédito integram novos utilizadores, garantindo uma experiência rápida, segura e fácil de utilizar tanto para os clientes como para as organizações financeiras.
O que é a verificação biométrica da identidade e como funciona?
A verificação biométrica da identidade é um processo de identificação de indivíduos com base nas suas características biológicas únicas, como as impressões digitais, verificação facialreconhecimento de voz, ou digitalização da íris. É uma forma altamente fiável e segura de verificar a identidade de uma pessoa e minimiza ou elimina a necessidade de palavras-passe ou de métodos de autenticação convencionais, que são que são mais facilmente pirateados ou roubados.
O conjunto de soluções biométricas patenteadas da iProov garante que um cliente online é a pessoa certa (e não um impostor), a pessoa real (e não uma falsificação) e está a autenticar-se neste momento (utilizando uma biometria única). utilizam tecnologia de visão por computador para detetar a presença genuína de um utilizador vivo. Um código biométrico único diz ao dispositivo para iluminar o rosto do indivíduo com uma sequência imprevisível de cores para estabelecer a autenticidade em tempo real. O mecanismo de desafio-resposta é aleatório, tornando o processo de autenticação imprevisível, impermeável a ataques de repetição e altamente difícil de inverter.
Isto ajuda as organizações a verificar se alguém é quem diz ser, em vez de uma representação, como uma fotografia ou uma máscara, ou uma falsificação baseada em IA generativa, como uma identidade sintética. A solução também analisa informações multidimensionais derivadas do comportamento facial, bem como outros dados contextuais para uma garantia de identidade abrangente e mitigação do risco de fraude de identidade.
O iProov tem sido utilizado com êxito pelos principais governos e instituições financeiras de todo o mundo para verificar a identidade dos seus utilizadores. A tecnologia garante que a pessoa que se apresenta para verificação da identidade é genuína, está fisicamente presente e não é uma fotografia, um vídeo, uma repetição de ecrã ou um ataque injetado digitalmente.
O que são verificações eKYC e como funcionam?
As verificações eKYC são uma alternativa digital ao processo KYC tradicional, que é exigido pelas entidades reguladoras para evitar o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outras actividades ilegais. O eKYC permite que os clientes abram contas remotamente sem a necessidade de documentação física ou interacções pessoais. É a forma mais eficaz de acelerar o processo de integração e melhorar a satisfação dos clientes e membros logo desde o início.
A carteira de soluções de identidade O portfólio de soluções de identidade da Entrust combinado com o iProov oferece serviços de verificação de identidade e eKYC a instituições financeiras para abertura de contas. Integra o conjunto de soluções biométricas do iProov para proporcionar uma experiência de integração perfeita e segura. Os clientes podem utilizar os seus smartphones para captar os seus dados biométricos, tirar uma selfie, digitalizar um documento de identificação emitido pelo governo e enviar as informações para verificação. A tecnologia pode processar milhares de verificações de identidade em minutos, reduzindo o tempo e os custos associados às verificações manuais de identidade.
Quais são as vantagens de combinar a verificação biométrica da identidade com o eKYC?
Ao incorporar a verificação biométrica nos processos eKYC, os bancos e as cooperativas de crédito podem reduzir o risco de integração de utilizadores ilegítimos com identidades roubadas ou sintéticas.
Além disso, as verificações eKYC melhoradas com tecnologia biométrica provaram ser mais eficientes - McKinsey afirma que a redução potencial de custos nos custos de integração através da utilização de processos digitais é de 90%, e Se um processo de integração digital demorar mais de 20 minutos, 70% dos clientes abandonam completamente a sua tentativa de abrir uma conta.
Em última análise, as vantagens da utilização da verificação da identidade biométrica e das verificações eKYC incluem, mas não se limitam a:
- Experiência de integração mais rápida, mais cómoda e mais segura para clientes e membros.
- Apoio aos requisitos regulamentares e de conformidade.
- Redução do risco de fraude de identidade, tanto sintética como roubada, bem como de violações de dados, que podem ser dispendiosas para as instituições financeiras e prejudiciais para a sua reputação.
O próximo passo na experiência do cliente: Emissão de cartões de pagamento digitais
Um objetivo fundamental desta solução conjunta é criar uma experiência sem esforço para os utilizadores, do princípio ao fim.
Depois disso, é importante dar prioridade à entrega de valor aos clientes e membros assim que a sua conta é criada. Um dos marcos mais significativos é a emissão de cartões de débito, que proporciona aos clientes poder de compra e acesso aos seus fundos recentemente depositados. A simplificação da emissão de cartões de pagamento digitais como parte do processo de abertura de conta cria uma experiência perfeita e valiosa. Ao associar o processo de integração com a emissão instantânea de cartões de pagamento digitais, os bancos e as cooperativas de crédito podem proporcionar uma experiência simples e cómoda aos seus clientes e membros.
Esta inovação na emissão de cartões de pagamento digitais faz parte da solução conjunta e é particularmente valiosa porque elimina a necessidade de cartões físicos e os atrasos associados à entrega postal. Os clientes podem começar a utilizar as suas novas contas imediatamente, contribuindo para uma experiência de integração mais satisfatória.
Esta experiência melhorada de pagamentos digitais não só acelera o tempo de valorização, com um vasto conjunto de ferramentas de ativação de despesas, como também proporciona uma experiência de pagamento mais segura com controlos e alertas de cartões em tempo real. A experiência integrada - tudo alojado numa única aplicação - permite uma experiência mais segura, mais simples e mais valiosa para o utilizador final, ao mesmo tempo que elimina grande parte da complexidade da implementação e da manutenção contínua da tecnologia.
iProov e Entrust Solution: Resumo
A parceria entre a Entrust e a iProov é um fator de mudança para o sector bancário. Oferece uma solução de ponta que combina a verificação biométrica da identidade e as verificações eKYC para proporcionar uma experiência de integração segura e fácil de utilizar, tanto para os clientes como para as instituições financeiras. À medida que a banca digital continua a crescer, esta tecnologia tornar-se-á cada vez mais importante para que as instituições financeiras se mantenham na vanguarda e forneçam aos seus utilizadores finais o melhor serviço possível
