En el arriesgado mundo de la gestión de patrimonios, las fortunas penden de un hilo. Este sector altamente regulado, que según las proyecciones alcanzará la asombrosa cifra de 500.000 millones de dólares de aquí a 2030, se enfrenta a amenazas cada vez mayores de sofisticados ataques fraudulentos. Los métodos de autenticación tradicionales, como las contraseñas y las contraseñas de un solo uso (OTP ), junto con procesos de incorporación manuales y obsoletos, hacen vulnerables a las empresas de gestión de patrimonios y a sus clientes particulares con grandes patrimonios (HNWI). Además, las empresas tradicionales deben hacer frente a la creciente competencia de los disruptores digitales.
Nunca ha sido tan importante verificar la presencia real de un cliente en línea sin causarle molestias. La verificación facial biométrica permite a las organizaciones de gestión de patrimonios probar la identidad de una persona cuando accede a los servicios a distancia, sin molestar al usuario en modo alguno. La solución adecuada debe ser segura, cómoda y fácil de usar.
Este artículo analiza cómo la tecnología biométrica avanzada de verificación facial puede mejorar la seguridad, generar confianza y agilizar los procesos de incorporación y autenticación en el sector de la gestión de patrimonios.
¿Cómo está afectando el fraude a los bancos privados y las sociedades de gestión de patrimonios?
El fraude por apropiación de cuentas (ATO, por sus siglas en inglés) se erige como la amenaza preeminente a la que se enfrentan los gestores de patrimonios en la actualidad, con incidentes que se dispararán un 500 % interanual de 2019 a 2022. Las consecuencias de estos ataques pueden ser catastróficas: solo en 2021, por ejemplo, las empresas registraron pérdidas por fraude de hasta 20millones de dólares cada una.
Las cuentas comprometidas con éxito pueden erosionar la confianza entre una empresa y sus clientes HNWI, que pueden aportar hasta el 80% de los ingresos netos de un banco. En estas situaciones, la pérdida de clientes se convierte en un riesgo muy real, que compromete los flujos de ingresos futuros y la cuota de mercado.
Además, las anticuadas infraestructuras de respuesta al fraude que investigan los incidentes de forma reactiva y a posteriori generan una importante sobrecarga operativa. Este enfoque ineficaz consume tiempo y recursos valiosos que podrían asignarse mejor a medidas preventivas y prioridades empresariales básicas.
Por qué los métodos de seguridad tradicionales se quedan cortos
Para un sector de tan alto riesgo, la autenticación de factor único simplemente no es segura. Para un estafador astuto es fácil saltársela. Las contraseñas son débiles y sólo sirven como parte de un sistema más amplio de autenticación multifactor (AMF) y abundan los ataques de ingeniería social. Además, la tecnología ha facilitado más que nunca los ataques de fuerza bruta. La clonación de voz mediante inteligencia artificial también se ha convertido en un problema.
Además, los asuntos financieros de este sector presentan una complejidad única, lo que aumenta las oportunidades de fraude. Los bancos privados y las empresas de gestión de patrimonios pueden llevar a cabo una amplia gama de servicios financieros para los HNWI y sus familias, incluida la banca minorista, la gestión de inversiones, los asuntos fiscales, la planificación patrimonial y los asuntos jurídicos. Establecer la confianza en este contexto es complejo pero esencial.
Los delincuentes atacan a los clientes de las empresas de gestión de patrimonios porque:
- Los HNWI suelen ser un buen objetivo, ya que ofrecen grandes beneficios para las estafas con éxito. No tienen un perfil estándar de gasto; los patrones pueden cruzar diferentes zonas horarias y ubicaciones. Esto puede significar que las transacciones fraudulentas pasen desapercibidas.
- Puede ser más fácil suplantar la identidad de alguien en el ámbito público, ya que se sabe todo sobre ellos - puede ser fácil encontrar el apellido de soltera de su madre o el nombre de su mascota, por ejemplo.
- A menudo, a los clientes no les gusta (y se resisten) a los inconvenientes de la autenticación multinivel. en los que se les pide que confirmen distintos datos basados en el conocimiento o la posesión.
- Con frecuencia, los clientes tienen a otras personas que gestionan su dinero por ellos: , como gestores monetarios, asistentes personales, amas de llaves y otros empleados. Las soluciones tradicionales contra el fraude basadas en la banca minorista no pueden proteger esta estructura.
Cómo mejorar la garantía de identidad con la verificación facial
iProov trabaja con empresas de gestión de patrimonios para verificar e incorporar nuevos clientes con el máximo nivel de garantía. Hemos realizado grandes esfuerzos para hacer de su Suite de Soluciones Biométricas una de las más acreditadas, probadas a fondo y robustas del mundo. En medio del cambiante panorama de amenazas al que se enfrentan las empresas de gestión de patrimonios, las soluciones biométricas con base científica de iProov proporcionan una sólida capa defensiva para asegurar las operaciones de gestión de patrimonios durante todo el ciclo de vida del cliente.
¿Cómo funciona?
Para la incorporación, se realiza un breve escaneado facial seguido de un escaneado de documentos. De este modo, se coteja una característica biométrica única con un documento de identidad fiable (como el carné de conducir o el pasaporte) para establecer una identidad auténtica. Sólo el rostro puede cotejarse de este modo, ya que suele ser la única característica que aparece en los documentos oficiales. Lo más importante es que la robusta tecnología de la vitalidad funciona para garantizar que un usuario en línea es una persona real en ese momento, detectando si el rostro que se presenta a la cámara es un ser humano vivo o no.
Una vez incorporadas, las personas de alto poder adquisitivo pueden iniciar sesión y autorizar pagos u otras transacciones con sólo un breve y sencillo escaneado facial. Esta defensa múltiple minimiza el riesgo de apropiación de cuentas, fraude y otras amenazas al permitir el acceso y la aprobación de transacciones sólo a aquellos cuyas identidades han sido verificadas y autenticadas. Los HNWI pueden utilizar cualquier dispositivo con una cámara orientada hacia el usuario para autenticarse; no hay instrucciones ni pasos complicados que seguir. Es sencillo, pero ofrece los más altos niveles de seguridad.
iProov agiliza aún más el proceso al permitir a los usuarios recuperar su identidad o volver a vincularlos en caso de pérdida, robo o sustitución de un dispositivo, sin la molestia de tener que volver a verificarlos manualmente mediante comprobaciones inseguras de documentos físicos.
En el ámbito de la gestión de patrimonios de alto riesgo, sólo la solución de reconocimiento facial más crítica puede garantizar con la máxima confianza que el usuario remoto es la persona correcta, una persona real, y que se está autenticando en este momento. No todas las tecnologías de faciales proporcionan los mismos niveles de defensa contra las amenazas emergentes, por lo que elegir el proveedor adecuado es crucial.
Ventajas de la biometría facial para las empresas de gestión de patrimonios
1. Construir y mantener la confianza del cliente
Los gestores de patrimonios suelen mantener una estrecha relación personal con sus clientes y las visitas en persona son habituales. Sin embargo, los HNWI de hoy en día prefieren cada vez más los canales digitales, conun 71% que prefiere experiencias omnicanal y un 25% que desea un servicio totalmente remoto (con ayuda humana a distancia si es necesario). (con ayuda humana remota en caso necesario).
La tecnología de iProov permite a las empresas de gestión de patrimonios demostrar a sus clientes que están utilizando el estándar de oro en seguridad en línea y experiencia de usuario. Esto genera confianza inicial y la retiene mediante una autenticación segura y sin esfuerzo que no incomoda al cliente.
2. Añadir valor al servicio al cliente
Los bancos privados y los gestores de patrimonios utilizan a menudo las "devoluciones de llamada" para mantener la seguridad y demostrar un servicio receptivo y personal a sus clientes. Esto significa que las transacciones se validan mediante una devolución de llamada de un equipo del centro de llamadas o del gestor de relaciones. Este es un punto de fricción habitual entre las empresas de gestión de patrimonios y sus clientes: "Estoy ocupado/en una reunión/no puedo hablar ahora así que adelante, etc...". También es un eslabón débil en la cadena de seguridad: un estafador podría manipular este proceso si ha interceptado el móvil de un usuario.
iProov ayuda a añadir valor al proceso de atención al cliente mediante:
- Acelerar la incorporación, reduciendo el tiempo y el coste que supone la incorporación de nuevos clientes mediante la automatización de la verificación de la identidad y la digitalización de los procesos de seguridad, lo que acelera la obtención de ingresos al tiempo que aumenta la productividad y la satisfacción del cliente, reduciendo el abandono.
- Reducir la dependencia de las incómodas (y costosas) devoluciones de llamada.
- Eliminación de la necesidad de más herramientas de autenticación digital.
- Reducción del tiempo que el personal y los clientes dedican a combatir el fraude mediante comprobaciones e intervenciones manuales.
3. Ofrecer una experiencia de usuario sin esfuerzo y accesibilidad para todos los clientes.
Cada HNWI esperará un nivel de servicio que satisfaga sus necesidades individuales. Algunos HNWI serán técnicamente avanzados y querrán interactuar con sus gestores patrimoniales a través de varios dispositivos. - teléfonos inteligentes, tabletas y ordenadores portátiles. Otros puede que ni siquiera tengan un smartphone.
iProov ofrece una experiencia de usuario coherente y sin esfuerzo en todos los...
- Es accesible en cualquier dispositivo con una cámara orientada hacia el usuario, incluidos dispositivos móviles, ordenadores de sobremesa y tabletas.
- Es fácil de usar. La edad y la capacidad no deben ser obstáculos para acceder a los servicios.
- Utiliza datos de entrenamiento cuidadosamente seleccionados para garantizar la diversidad y comprobar la existencia de sesgos en nuestro sistema.
- Cumple las normas WCAG 2.2 AA y la Sección 508.
4. Protección contra el fraude
Las soluciones biométricas de alta seguridad de iProov protegen contra los principales tipos de fraude, como:
- Fraude de apropiación de cuentas: Cuando un impostor o estafador recopila credenciales e información personal sobre un objetivo, con el fin de obtener acceso directo a las cuentas de un cliente en línea para poder robarle dinero.
- Ataques de relleno de credenciales: se consiguen tomando colecciones de credenciales de inicio de sesión procedentes de filtraciones de datos en otros sitios menos protegidos y utilizándolas para acceder a cuentas de gestión de patrimonios.
- Fraude de suplantación: cuando un impostor o defraudador se hace pasar por un cliente y aprueba las transacciones.
Los delincuentes utilizan diversas tácticas para robar dinero y causar trastornos. Entre ellas se incluyen el malware, los ataques de inyección digital y el uso de deepfakesiProov es el único capaz de detectar y mitigar el uso de imágenes sintéticas, como deepfakes o intercambios de caras, en los ataques.
5. Evitar el riesgo para la reputación
Las empresas de gestión de patrimonios dependen de su reputación. En la gestión de patrimonios, un solo fallo de seguridad puede empañar irreparablemente la reputación de una empresa, poniendo en peligro las relaciones existentes y futuras con los clientes. Las capacidades a prueba de futuro de iProov minimizan su riesgo: ofrecemos la primera supervisión activa de amenazas del sector, que evoluciona continuamente las defensas para contrarrestar los ataques de día cero y las amenazas emergentes en tiempo real.
Al ofrecer lo último en seguridad y comodidad a través de la biometría facial, los gestores de patrimonios pueden generar una poderosa confianza en los clientes, amplificar la reputación de la marca, acelerar el crecimiento de los ingresos y proporcionar experiencias digitales verdaderamente inclusivas para todos los clientes. iProov cuenta con la confianza de las organizaciones más preocupadas por la seguridad del mundo -como el Departamento de Seguridad Nacional, UBS y el Ministerio del Interior del Reino Unido- y de otros bancos como Knab y Rabobank por una razón. Beche un vistazo aquí.
