No mundo de alto risco da gestão de patrimônio, as fortunas estão em jogo. Com previsão de atingir um mercado impressionante de US$ 500 bilhões até 2030, esse setor altamente regulamentado enfrenta ameaças cada vez maiores de ataques sofisticados de fraude. Os métodos tradicionais de autenticação, como senhas e senhas de uso único (OTPs), aliados a processos de integração manuais e desatualizados, tornam vulneráveis as empresas de gestão de patrimônios e seus clientes individuais de alto patrimônio líquido (HNWI). Além disso, as empresas estabelecidas precisam enfrentar a crescente concorrência dos disruptores que priorizam o digital.
A importância de verificar a presença genuína de um cliente on-line sem incomodá-lo nunca foi tão grande. A verificação biométrica facial permite que as organizações de gestão de patrimônio comprovem a identidade de um indivíduo quando ele acessa os serviços remotamente, sem incomodar o usuário de forma alguma. A solução certa deve ser segura, conveniente e fácil de usar.
Este artigo explora como a tecnologia avançada de verificação facial biométrica pode aumentar a segurança, criar confiança e simplificar os processos de integração e autenticação no setor de gerenciamento de patrimônio.
Como a fraude está afetando os bancos privados e as empresas de gestão de patrimônio?
A fraude de sequestro de conta (ATO) é a principal ameaça que os gerentes de patrimônio enfrentam atualmente, com incidentes que dispararam 500% ano a ano de 2019 a 2022. As consequências de tais ataques podem ser catastróficas - somente em 2021, por exemplo, as empresas relataram perdas por fraude de até US$ 20milhões cada.
Contas comprometidas com sucesso podem corroer a confiança entre uma empresa e seus clientes HNWI, que podem contribuir com até 80% da receita líquida de um banco. Nesses cenários, o desgaste do cliente torna-se um risco muito real, comprometendo futuros fluxos de receita e participação no mercado.
Além disso, as infraestruturas desatualizadas de resposta a fraudes que investigam incidentes de forma reativa após o fato criam uma sobrecarga operacional significativa. Essa abordagem ineficiente consome tempo e recursos valiosos que poderiam ser mais bem alocados para medidas preventivas e prioridades comerciais essenciais.
Por que os métodos tradicionais de segurança são insuficientes
Para um setor de alto risco como esse, a autenticação de fator único simplesmente não é segura. É fácil para um fraudador experiente contorná-la. As senhas são fracas e só servem para o propósito como parte de um sistema mais amplo de autenticação multifatorial (MFA) e os ataques de engenharia social são frequentes. Além disso, a tecnologia tornou os ataques de força bruta mais fáceis do que nunca. A clonagem de voz orientada por IA também surgiu como um problema.
Além disso, há uma complexidade única nos assuntos financeiros desse setor, o que aumenta as oportunidades de fraude. Os bancos privados e as empresas de gestão de patrimônio podem realizar uma ampla gama de serviços financeiros para os HNWIs e suas famílias, incluindo banco de varejo, gestão de investimentos, assuntos fiscais, planejamento patrimonial e questões jurídicas. O estabelecimento de confiança nesse contexto é complexo, mas essencial.
Os criminosos visam os clientes das empresas de gestão de patrimônio porque:
- Os HNWIs geralmente são um bom alvo, oferecendo altos retornos para golpes bem-sucedidos. Eles não têm um perfil padrão de gastos; os padrões podem cruzar diferentes fusos horários e locais. Isso pode significar que as transações fraudulentas passam despercebidas pelo radar.
- Pode ser mais fácil se passar por alguém que está sob os olhos do público, pois tudo se sabe sobre ela - pode ser fácil descobrir o nome de solteira da mãe ou o nome do animal de estimação, por exemplo.
- Os clientes geralmente não gostam (e são resistentes) à inconveniência da autenticação em vários níveis em que eles são solicitados a confirmar diferentes informações baseadas em conhecimento ou posse.
- Os clientes frequentemente têm outras pessoas gerenciando seu dinheiro para eles - como gerentes financeiros, assistentes pessoais, empregadas domésticas e outros funcionários. As soluções tradicionais de fraude baseadas em bancos de varejo não conseguem proteger essa estrutura.
Como aumentar a garantia de identidade com a verificação facial
A iProov trabalha com empresas de gestão de patrimônio para verificar e integrar novos clientes com o mais alto nível de garantia. Fizemos um grande esforço para tornar seu conjunto de soluções biométricas um dos mais credenciados, testados e robustos do mundo. Em meio ao cenário de ameaças em evolução que as empresas de gerenciamento de ameaças enfrentam, as soluções biométricas de base científica do iProov fornecem uma camada defensiva robusta para proteger as operações de gerenciamento de patrimônio durante todo o ciclo de vida do cliente.
Como isso funciona?
Para a integração, você faz uma breve varredura facial seguida de uma varredura de documentos. Isso faz a correspondência de uma característica biométrica exclusiva com um documento de identidade confiável (como uma carteira de motorista ou passaporte) para estabelecer a identidade genuína. Somente o rosto pode ser comparado dessa forma, pois geralmente é a única característica em documentos oficiais. De forma crítica, a tecnologia robusta de vivacidade funciona para garantir que um usuário on-line seja uma pessoa real naquele momento, detectando se o rosto apresentado à câmera é um ser humano vivo ou não.
Uma vez integrados, os indivíduos com alto patrimônio líquido podem fazer login e autorizar pagamentos ou outras transações com apenas uma breve e simples leitura facial. Essa defesa multifacetada minimiza o risco de invasão de contas, fraudes e outras ameaças, permitindo o acesso e a aprovação de transações somente àqueles cujas identidades tenham sido verificadas e autenticadas de forma robusta. Os HNWIs podem usar qualquer dispositivo com uma câmera voltada para o usuário para se autenticar; não há instruções ou etapas complicadas a serem seguidas. É simples, mas oferece os mais altos níveis de segurança.
A iProov simplifica ainda mais o processo, permitindo que os usuários recuperar sua identidade ou refazer a vinculação se um dispositivo for perdido, roubado ou substituído, sem o incômodo de verificar novamente de forma manual por meio de verificações inseguras de documentos físicos.
Na área de gerenciamento de patrimônio de alto risco, somente a solução de vivacidade mais crítica da missão pode garantir com a mais alta confiança que o usuário remoto é a pessoa certa, uma pessoa real, e que está se autenticando no momento. Nem todas as tecnologias de vivacidade facial oferecem níveis iguais de defesa contra ameaças emergentes, portanto, é fundamental escolher o fornecedor certo.
As vantagens da biometria facial para empresas de gestão de patrimônio
1. Criar e manter a confiança do cliente
Em geral, os gerentes patrimoniais têm um forte relacionamento pessoal com seus clientes, e visitas pessoais são comuns. No entanto, os HNWIs de hoje preferem cada vez mais os canais digitais, sendo que71% preferem experiências omnicanal e 25% desejam um atendimento totalmente remoto (com ajuda humana remota, se necessário).
A tecnologia do iProov permite que as empresas de gestão de patrimônio demonstrem aos seus clientes que estão usando o padrão ouro em segurança on-line e experiência do usuário. Isso gera confiança inicial e a mantém por meio de uma autenticação segura e sem esforço que não incomoda o cliente.
2. Agregar valor ao atendimento ao cliente
Os bancos privados e os gerentes de patrimônio geralmente usam "callbacks" para manter a segurança e demonstrar um serviço responsivo e pessoal aos seus clientes. Isso significa que as transações são validadas por meio de uma chamada de retorno de uma equipe de call center ou pelo gerente de relacionamento. Esse é um ponto comum de atrito entre as empresas de gestão de patrimônio e seus clientes: "Estou ocupado/em uma reunião/não posso falar agora, então vá em frente etc...". Também é um elo fraco na cadeia de segurança: um fraudador poderia manipular esse processo se tivesse interceptado o celular do usuário.
A iProov ajuda a agregar valor ao processo de atendimento ao cliente:
- Acelerar a integração, reduzindo o tempo e o custo envolvidos na integração de novos clientes por meio da automatização da verificação de identidade e da digitalização dos processos de segurança, o que acelera o tempo de obtenção de receita e, ao mesmo tempo, aumenta a produtividade e a satisfação do cliente, reduzindo o abandono.
- Reduzir a dependência de retornos de chamada inconvenientes (e caros).
- Eliminando a necessidade de outras ferramentas de autenticação digital.
- Redução do tempo gasto pela equipe e pelo cliente no combate à fraude por meio de verificações e intervenções manuais.
3. Oferecer experiência de usuário e acessibilidade sem esforço para todos os clientes
Cada HNWI espera um nível de serviço que atenda às suas necessidades individuais. Alguns HNWIs serão tecnicamente avançados e desejarão interagir com seus gerentes de patrimônio em vários dispositivos - smartphones, tablets e laptops. Outros podem nem mesmo ter um smartphone.
A iProov oferece uma experiência de usuário consistente e sem esforço em todos os dispositivos que...
- Pode ser acessado em qualquer dispositivo com uma câmera voltada para o usuário, incluindo dispositivos móveis, computadores desktop e tablets.
- É fácil de usar. A idade e a capacidade não devem ser barreiras para o acesso aos serviços.
- Usa dados de treinamento cuidadosamente selecionados para garantir a diversidade e verificar a existência de viés em nosso sistema.
- Atende aos padrões WCAG 2.2 AA e Seção 508.
4. Proteção contra fraudes
As soluções biométricas de alta garantia da iProov protegem contra os principais tipos de fraudes, como
- Fraude de sequestro de conta: Quando um impostor ou fraudador reúne credenciais e informações pessoais sobre um alvo, a fim de obter acesso direto às contas de um cliente on-line para poder roubar dinheiro.
- Ataques de preenchimento de credenciais: Conseguidos por meio de coletas de credenciais de login de violações de dados em outros sites menos protegidos e usando-as para acessar contas de gerenciamento de patrimônio.
- Fraude de representação: Quando um impostor ou fraudador finge ser um cliente e aprova transações.
Os criminosos usam uma variedade de táticas para roubar dinheiro e causar transtornos. Elas incluem malware, ataques injetados digitalmente e o uso de deepfakesA iProov é o único capaz de detectar e mitigar o uso de imagens sintéticas, como deepfakes ou trocas de rostos, em ataques.
5. Evitar riscos à reputação
As empresas de gestão de patrimônio dependem de suas reputações. No gerenciamento de patrimônios, um único lapso de segurança pode manchar irremediavelmente a reputação de uma empresa, prejudicando os relacionamentos atuais e futuros com os clientes. Os recursos à prova de futuro do iProov minimizam o seu risco: oferecemos o primeiro monitoramento ativo de ameaças do setor, que evolui continuamente as defesas para combater ataques de dia zero e ameaças emergentes em tempo real.
Ao oferecer o que há de mais moderno em segurança e conveniência por meio da biometria facial, os gerentes de patrimônio podem criar uma confiança poderosa nos clientes, ampliar a reputação da marca, acelerar o crescimento da receita e oferecer experiências digitais verdadeiramente inclusivas para todos os clientes. O iProov tem a confiança das organizações mais preocupadas com a segurança do mundo - como o Departamento de Segurança Interna, o UBS e o Ministério do Interior do Reino Unido - e de outros bancos, como o Knab e o Rabobank, por um motivo. Beça uma demonstração aqui.
