Come la tecnologia biometrica facciale protegge il settore della gestione patrimoniale

Nel mondo della gestione patrimoniale, la cui posta in gioco è alta, le fortune sono in bilico. Questo settore altamente regolamentato, che si prevede raggiungerà un mercato di 500 miliardi di dollari entro il 2030, si trova ad affrontare minacce sempre più gravi da parte di sofisticati attacchi fraudolenti. I metodi di autenticazione tradizionali, come password e one-time password (OTP), uniti a processi di onboarding manuali e obsoleti, rendono vulnerabili le società di gestione patrimoniale e i loro clienti HNWI (high-net-worth individual). Inoltre, le società già esistenti devono far fronte alla crescente concorrenza dei "digital-first disruptors".

L'importanza di verificare l'effettiva presenza di un cliente online senza arrecargli disturbo non è mai stata così grande. La verifica biometrica del volto consente alle organizzazioni di gestione patrimoniale di dimostrare l'identità di un individuo quando accede ai servizi da remoto, senza arrecare alcun disturbo all'utente. La soluzione giusta deve essere sicura, conveniente e facile da usare.

Questo articolo analizza come la tecnologia avanzata di verifica biometrica del volto possa migliorare la sicurezza, creare fiducia e semplificare i processi di onboarding e di autenticazione nel settore della gestione patrimoniale.

In che modo le frodi interessano le banche private e le società di gestione patrimoniale?

La frode di acquisizione dei conti (ATO) è la minaccia principale che i gestori patrimoniali devono affrontare oggi, con un'impennata del 500% su base annua dal 2019 al 2022. Le conseguenze di questi attacchi possono essere catastrofiche: solo nel 2021, ad esempio, le aziende hanno registrato perdite per frode fino a 20milioni di dollariciascuna.

I conti compromessi con successo possono erodere la fiducia tra un'azienda e i suoi clienti HNWI, che possono contribuire fino all'80% del reddito netto di una banca. In questi scenari, l'abbandono dei clienti diventa un rischio molto concreto, che compromette i futuri flussi di entrate e le quote di mercato.

Inoltre, le infrastrutture obsolete di risposta alle frodi che indagano reattivamente sugli incidenti dopo i fatti creano un notevole sovraccarico operativo. Questo approccio inefficiente consuma tempo e risorse preziose che potrebbero essere meglio allocate verso misure preventive e priorità aziendali fondamentali.

Perché i metodi di sicurezza tradizionali non funzionano

Per un settore così a rischio, l'autenticazione a fattore singolo non è semplicemente sicura. È facile per un truffatore esperto aggirarla. Le password sono deboli e sono adatte allo scopo solo come parte di una più ampia autenticazione a più fattori (MFA). e gli attacchi di social engineering sono molto diffusi. Inoltre, la tecnologia ha reso gli attacchi brute force più facili che mai. Anche la clonazione vocale guidata dall'intelligenza artificiale è emersa come un problema.

Inoltre, la complessità degli affari finanziari in questo settore è unica e aumenta le opportunità di frode. Le banche private e le società di gestione patrimoniale possono svolgere un'ampia gamma di servizi finanziari per gli HNWI e le loro famiglie, tra cui l'attività bancaria al dettaglio, la gestione degli investimenti, gli affari fiscali, la pianificazione patrimoniale e le questioni legali. Stabilire la fiducia in questo contesto è complesso ma essenziale. 

I criminali prendono di mira i clienti delle società di gestione patrimoniale perché:

• Gli HNWI sono spesso un buon bersaglio, che offre alti rendimenti per le truffe di successo. Non hanno un profilo di spesa standard; i modelli possono attraversare diversi fusi orari e luoghi. Questo può significare che le transazioni fraudolente passano inosservate.
• Può essere più facile impersonare qualcuno che è sotto gli occhi di tutti, perché si sa tutto su di loro: può essere facile trovare il nome da nubile della madre o il nome dell'animale domestico, per esempio.
• I clienti spesso non amano (e sono resistenti) alla scomodità dell'autenticazione a più livelli, in cui viene chiesto di confermare diverse informazioni basate sulla conoscenza o sul possesso. di autenticazione a più livelli, in cui viene chiesto di confermare diverse informazioni basate sulla conoscenza o sul possesso.
• I clienti hanno spesso altre persone che gestiscono il loro denaro per loro - come money manager, PA, governanti e altro personale. Le soluzioni tradizionali di frode basate sul retail banking non sono in grado di proteggere questa struttura.

Come migliorare la sicurezza dell'identità con la verifica del volto

iProov collabora con le società di gestione patrimoniale per la verifica e l'inserimento di nuovi clienti con il massimo livello di garanzia. Abbiamo compiuto notevoli sforzi per rendere la nostra suite di soluzioni biometriche una delle più accreditate, accuratamente testate e robuste al mondo. Nel panorama di minacce in continua evoluzione che le società di gestione patrimoniale si trovano ad affrontare, le soluzioni biometriche basate sulla scienza di iProov forniscono un solido livello difensivo per proteggere le operazioni di gestione patrimoniale durante l'intero ciclo di vita del cliente.

Come funziona?

Per l'onboarding, si effettua una breve scansione del viso seguita da una scansione del documento. In questo modo, una caratteristica biometrica unica viene confrontata con un documento d'identità affidabile (come la patente di guida o il passaporto) per stabilire l'identità autentica. Solo il volto può essere confrontato in questo modo, perché in genere è l'unica caratteristica presente sui documenti ufficiali. In particolare, una robusta tecnologia di liveness lavora per garantire che un utente online sia una persona reale in quel momento, rilevando se il volto che viene presentato alla telecamera è un essere umano in carne e ossa o meno.

Una volta registrati, gli individui con un elevato patrimonio netto possono accedere e autorizzare pagamenti o altre transazioni con una breve e semplice scansione del viso. Questa difesa su più fronti riduce al minimo il rischio di appropriazione del conto, di frode e di altre minacce, consentendo l'accesso e l'approvazione delle transazioni solo a coloro la cui identità è stata verificata e autenticata. Gli HNWI possono utilizzare qualsiasi dispositivo dotato di fotocamera rivolta verso l'utente per autenticarsi; non ci sono istruzioni o passaggi complicati da seguire. È semplice, ma offre i massimi livelli di sicurezza.

iProov snellisce ulteriormente il processo consentendo agli utenti di recuperare senza sforzo recuperare la propria identità o di effettuare un nuovo collegamento in caso di smarrimento, furto o sostituzione di un dispositivo, senza il fastidio di dover effettuare una nuova verifica manuale attraverso un insicuro controllo dei documenti fisici.

Nel settore della gestione patrimoniale ad alto rischio, solo la soluzione liveness più mission-critical può assicurare con la massima sicurezza che l'utente remoto è la persona giusta, una persona reale, e che si sta autenticando in questo momento. Non tutte le tecnologie di riconoscimento tecnologie di riconoscimento facciale forniscono gli stessi livelli di difesa contro le minacce emergenti, quindi la scelta del fornitore giusto è fondamentale.

I vantaggi della biometria facciale per le società di gestione patrimoniale

1. Costruire e mantenere la fiducia dei clienti

I gestori patrimoniali hanno in genere un forte rapporto personale con i loro clienti e le visite di persona sono frequenti. Tuttavia, gli HNWI di oggi prediligono sempre più i canali digitali, con il71% che preferisce esperienze omnichannel e il 25% che desidera un servizio completamente remoto (con assistenza umana a distanza, se necessario). (con assistenza umana a distanza, se necessario).

La tecnologia di iProov consente alle società di gestione patrimoniale di dimostrare ai propri clienti che stanno utilizzando lo standard di sicurezza online e l'esperienza dell'utente. In questo modo si crea la fiducia iniziale e la si mantiene grazie a un'autenticazione sicura e semplice che non crea alcun problema al cliente.

2. Aggiungere valore al servizio clienti

Le banche private e i gestori patrimoniali utilizzano spesso il "callback" per mantenere la sicurezza e dimostrare un servizio reattivo e personale ai propri clienti. Ciò significa che le transazioni vengono convalidate tramite una chiamata da parte di un team di call center o dal gestore della relazione. Questo è un punto di attrito comune tra le società di gestione patrimoniale e i loro clienti: "Sono occupato/ho una riunione/non posso parlare ora, quindi vai avanti ecc...". È anche un anello debole nella catena della sicurezza: un truffatore potrebbe manipolare questo processo se ha intercettato il cellulare di un utente.

iProov contribuisce ad aggiungere valore al processo di assistenza ai clienti:

• Accelerazione dell'onboarding, riducendo i tempi e i costi dell'onboarding dei nuovi clienti grazie all'automazione della verifica dell'identità e alla digitalizzazione dei processi di sicurezza, che accelera il time-to-revenue e aumenta la produttività e la soddisfazione dei clienti, riducendo gli abbandoni.
• Ridurre la dipendenza da callback scomodi (e costosi).
• Eliminando la necessità di ulteriori strumenti di autenticazione digitale.
• Riduzione del tempo dedicato dal personale e dai clienti alla lotta contro le frodi attraverso controlli e interventi manuali.

3. Offrire un'esperienza utente e un'accessibilità senza sforzo per tutti i clienti. 

Ogni HNWI si aspetta un livello di servizio che soddisfi le sue esigenze individuali. Alcuni HNWI saranno tecnicamente avanzati e vorranno interagire con i loro gestori patrimoniali su più dispositivi. - smartphone, tablet e computer portatili. Altri potrebbero non possedere nemmeno uno smartphone.

iProov offre un'esperienza d'uso coerente e senza sforzo su tutti i dispositivi...

• È accessibile su qualsiasi dispositivo dotato di fotocamera rivolta verso l'utente, compresi dispositivi mobili, computer desktop e tablet. 
• È facile da usare. L'età e l'abilità non devono costituire un ostacolo all'accesso ai servizi.
• Utilizza dati di addestramento accuratamente selezionati per garantire la diversità e verificare la presenza di pregiudizi nel nostro sistema.
• Soddisfa gli standard WCAG 2.2 AA e la Sezione 508.

4. Protezione dalle frodi

 Le soluzioni biometriche ad alta garanzia di iProov difendono dai principali tipi di frode come:

• Frode di acquisizione del conto: quando un impostore o un truffatore raccoglie le credenziali e le informazioni personali di un obiettivo, al fine di ottenere l'accesso diretto ai conti online di un cliente per rubare denaro.
• Attacchi di credential stuffing: ottenuti prelevando raccolte di credenziali di accesso da violazioni di dati su altri siti meno protetti e utilizzandole per accedere ai conti di gestione patrimoniale.
• Frode per impersonificazione: quando un impostore o un truffatore finge di essere un cliente e approva le transazioni.

I criminali utilizzano una serie di tattiche per rubare denaro e causare disagi. Queste includono malware, attacchi iniettati digitalmente e l'uso di deepfakesiProov è l'unico in grado di rilevare e contrastare l'uso di immagini sintetiche, come deepfakes o face swap, negli attacchi.

5. Evitare il rischio di reputazione

Le società di gestione patrimoniale dipendono dalla loro reputazione. Nella gestione patrimoniale, un singolo errore di sicurezza può compromettere irrimediabilmente la reputazione di un'azienda, mettendo a repentaglio le relazioni con i clienti esistenti e futuri. Le capacità a prova di futuro di iProov riducono al minimo il rischio: offriamo un monitoraggio attivo delle minacce all'avanguardia nel settore, che evolve continuamente le difese per contrastare gli attacchi zero-day e le minacce emergenti in tempo reale.

Offrendo il massimo della sicurezza e della convenienza attraverso la biometria facciale, i gestori patrimoniali possono creare una forte fiducia nei clienti, amplificare la reputazione del marchio, accelerare la crescita dei ricavi e fornire esperienze digitali veramente inclusive per tutti i clienti. iProov è considerato affidabile dalle organizzazioni più attente alla sicurezza del mondo, come il Dipartimento della Sicurezza Nazionale, UBS e il Ministero dell'Interno del Regno Unito, e da altre banche come Knab e Rabobank per un motivo. Buarda una demo qui.