Bagaimana Teknologi Biometrik Wajah Mengamankan Industri Manajemen Kekayaan

Dalam dunia manajemen kekayaan yang berisiko tinggi, kekayaan bergantung pada keseimbangan. Diproyeksikan akan mencapai pasar senilai $500 miliar pada tahun 2030, industri yang sangat teregulasi ini menghadapi ancaman yang semakin meningkat dari serangan penipuan yang canggih. Metode otentikasi tradisional seperti kata sandi dan kata sandi sekali pakai (OTP ) - ditambah dengan proses orientasi manual yang sudah ketinggalan zaman - membuat perusahaan manajemen kekayaan dan klien individu bernilai tinggi (HNWI) menjadi rentan. Selain itu, perusahaan-perusahaan yang sudah ada harus menangkis persaingan yang semakin ketat dari para pengganggu yang mengutamakan digital.

Pentingnya memverifikasi keberadaan asli klien online tanpa merepotkan mereka tidak pernah setinggi ini. Verifikasi wajah biometrik memungkinkan organisasi manajemen kekayaan untuk membuktikan identitas seseorang ketika mereka mengakses layanan dari jarak jauh, tanpa merepotkan pengguna dengan cara apa pun. Solusi yang tepat haruslah aman, nyaman, dan mudah digunakan.

Artikel ini membahas bagaimana teknologi verifikasi wajah biometrik yang canggih dapat meningkatkan keamanan, membangun kepercayaan, dan merampingkan proses penerimaan dan otentikasi di sektor manajemen kekayaan.

Bagaimana Penipuan Mempengaruhi Bank Swasta dan Perusahaan Manajemen Kekayaan?

Penipuan Pengambilalihan Akun (ATO) merupakan ancaman utama yang dihadapi manajer kekayaan saat ini, dengan insiden yang meroket 500% dari tahun ke tahun dari 2019 hingga 2022. Konsekuensi dari serangan semacam itu bisa menjadi bencana besar - pada tahun 2021 saja, misalnya, perusahaan melaporkan kerugian akibat penipuan hingga $20 juta.

Rekening yang berhasil dibobol dapat mengikis kepercayaan antara perusahaan dan nasabah HNWI, yang dapat menyumbang hingga 80% dari pendapatan bersih bank. Dalam skenario ini, berkurangnya nasabah menjadi risiko yang sangat nyata, sehingga mengorbankan aliran pendapatan dan pangsa pasar di masa depan.

Selain itu, infrastruktur respons terhadap penipuan yang sudah ketinggalan zaman yang secara reaktif menyelidiki insiden setelah kejadian menimbulkan biaya operasional yang signifikan. Pendekatan yang tidak efisien ini menghabiskan waktu dan sumber daya yang berharga yang seharusnya dapat dialokasikan dengan lebih baik untuk tindakan pencegahan dan prioritas bisnis inti.

Mengapa Metode Keamanan Tradisional Gagal

Untuk sektor berisiko tinggi seperti itu, autentikasi satu faktor tidaklah aman. Sangat mudah bagi penipu yang cerdas untuk menerobosnya. Kata sandi itu lemah dan hanya cocok untuk tujuan sebagai bagian dari otentikasi multi-faktor (MFA) yang lebih luas dan serangan rekayasa sosial marak terjadi. Ditambah lagi, teknologi telah membuat serangan dengan kekerasan menjadi lebih mudah dari sebelumnya. Kloning suara yang digerakkan oleh AI juga telah muncul sebagai masalah.

Selain itu, ada kompleksitas unik dalam urusan keuangan di industri ini, yang meningkatkan peluang terjadinya penipuan. Bank swasta dan perusahaan manajemen kekayaan dapat menyediakan berbagai layanan keuangan bagi para HNWI dan keluarganya, termasuk perbankan ritel, manajemen investasi, urusan pajak, perencanaan warisan, dan masalah hukum. Membangun kepercayaan dalam konteks ini memang rumit namun penting. 

Penjahat menargetkan klien perusahaan manajemen kekayaan karena:

• HNWI sering kali menjadi target yang baik, menawarkan keuntungan tinggi untuk penipuan yang berhasil. Mereka tidak memiliki profil standar untuk pengeluaran; pola dapat melintasi zona waktu dan lokasi yang berbeda. Hal ini bisa berarti transaksi penipuan tidak terdeteksi.
• Akan lebih mudah untuk menyamar sebagai seseorang di mata publik, karena segala sesuatu tentang mereka diketahui - mudah untuk menemukan nama gadis atau nama hewan peliharaan mereka, misalnya.
• Klien sering kali tidak menyukai (dan menolak) ketidaknyamanan dari multi-level otentikasi, di mana mereka diminta untuk mengonfirmasi informasi berbasis pengetahuan atau berbasis kepemilikan yang berbeda.
• Klien sering kali memiliki orang lain yang mengelola uang mereka untuk mereka - seperti manajer keuangan, PA, pembantu rumah tangga, dan staf lainnya. Solusi penipuan berbasis perbankan ritel tradisional tidak dapat melindungi struktur ini.

Cara Meningkatkan Jaminan Identitas dengan Verifikasi Wajah

iProov bekerja sama dengan perusahaan manajemen kekayaan untuk memverifikasi dan menerima klien baru dengan tingkat jaminan tertinggi. Kami telah melakukan upaya ekstensif untuk menjadikan Rangkaian Solusi Biometrik salah satu yang paling terakreditasi, teruji secara menyeluruh, dan kuat di dunia . Di tengah lanskap ancaman yang terus berkembang yang dihadapi oleh perusahaan manajemen ancaman, solusi biometrik berbasis sains iProov memberikan lapisan pertahanan yang kuat untuk mengamankan operasi manajemen kekayaan di seluruh siklus hidup pelanggan.

Bagaimana cara kerjanya?

Untuk proses orientasi, Anda menyelesaikan pemindaian wajah singkat yang diikuti dengan pemindaian dokumen. Hal ini akan mencocokkan karakteristik biometrik yang unik dengan dokumen identitas tepercaya (seperti SIM atau paspor) untuk menentukan identitas asli. Hanya wajah yang dapat dicocokkan dengan cara ini, karena umumnya wajah adalah satu-satunya karakteristik pada dokumen resmi. Yang terpenting, teknologi keaslian yang kuat bekerja untuk memastikan bahwa pengguna online adalah orang yang nyata pada saat itu, mendeteksi apakah wajah yang ditampilkan ke kamera adalah manusia yang hidup atau bukan.

Setelah masuk, individu dengan kekayaan bersih tinggi dapat masuk dan mengesahkan pembayaran atau transaksi lainnya hanya dengan pemindaian wajah yang singkat dan mudah. Pertahanan berlapis ini meminimalkan risiko pengambilalihan akun, penipuan, dan ancaman lainnya dengan mengizinkan akses dan persetujuan transaksi hanya untuk mereka yang identitasnya telah diverifikasi dan diautentikasi dengan baik. HNWI dapat menggunakan perangkat apa pun dengan kamera yang menghadap ke pengguna untuk mengautentikasi; tidak ada instruksi atau langkah rumit yang harus diikuti. Sederhana, namun memberikan tingkat keamanan tertinggi.

iProov lebih lanjut menyederhanakan proses dengan memungkinkan pengguna untuk dengan mudah memulihkan identitas mereka atau melakukan pengikatan ulang jika perangkat hilang, dicuri, atau diganti, tanpa perlu melakukan verifikasi ulang secara manual melalui pemeriksaan dokumen fisik yang tidak aman.

Dalam ranah manajemen kekayaan yang berisiko tinggi, hanya solusi liveness yang paling penting yang dapat memastikan dengan keyakinan tertinggi bahwa pengguna jarak jauh adalah orang yang tepat, orang yang nyata, dan bahwa mereka melakukan otentikasi saat ini. Tidak semua teknologi biometrik teknologi kehidupan memberikan tingkat pertahanan yang sama terhadap ancaman yang muncul, jadi memilih vendor yang tepat sangatlah penting.

Keuntungan Biometrik Wajah untuk Perusahaan Manajemen Kekayaan

1. Membangun dan menjaga kepercayaan pelanggan

Manajer kekayaan biasanya memiliki hubungan pribadi yang kuat dengan nasabah mereka, dan kunjungan langsung merupakan hal yang umum dilakukan. Namun, para HNWI saat ini semakin menyukai saluran digital, dengan71% lebih memilih pengalaman omnichannel dan 25% menginginkan layanan yang sepenuhnya (dengan bantuan manusia dari jarak jauh jika diperlukan).

Teknologi iProov memungkinkan perusahaan manajemen kekayaan untuk menunjukkan kepada klien mereka bahwa mereka menggunakan standar emas dalam keamanan online dan pengalaman pengguna. Hal ini membangun kepercayaan awal dan mempertahankannya melalui otentikasi yang aman dan mudah yang tidak merepotkan klien.

2. Menambah nilai pada layanan pelanggan

Bank swasta dan manajer kekayaan sering menggunakan 'panggilan balik' untuk menjaga keamanan dan untuk menunjukkan layanan yang responsif dan pribadi kepada klien mereka. Ini berarti bahwa transaksi divalidasi melalui panggilan balik baik dari tim pusat panggilan atau oleh manajer hubungan. Ini adalah titik gesekan yang sering terjadi antara perusahaan manajemen kekayaan dan pelanggan mereka: "Saya sedang sibuk/ sedang rapat/saya tidak bisa bicara sekarang, jadi silakan saja...". Ini juga merupakan titik lemah dalam rantai keamanan: penipu dapat memanipulasi proses ini jika mereka telah menyadap ponsel pengguna.

iProov membantu menambah nilai pada proses layanan pelanggan dengan:

• Mempercepat proses penerimaan, mengurangi waktu dan biaya yang terlibat dalam proses penerimaan pelanggan baru dengan mengotomatiskan verifikasi identitas dan mendigitalkan proses keamanan - yang mempercepat waktu menuju pendapatan sekaligus meningkatkan produktivitas dan kepuasan pelanggan, sehingga mengurangi pengabaian.
• Mengurangi ketergantungan pada panggilan balik yang tidak nyaman (dan mahal).
• Meniadakan kebutuhan akan alat autentikasi digital lebih lanjut.
• Mengurangi waktu yang dihabiskan oleh staf dan klien untuk memerangi penipuan melalui pemeriksaan dan intervensi manual.

3. Memberikan pengalaman pengguna yang mudah dan aksesibilitas untuk semua klien 

Setiap HNWI akan mengharapkan tingkat layanan yang sesuai dengan kebutuhan masing-masing. Beberapa HNWI akan lebih maju secara teknis dan ingin terlibat dengan manajer kekayaan mereka melalui beberapa perangkat - smartphone, tablet, dan laptop. Sebagian lainnya bahkan mungkin tidak memiliki ponsel pintar.

iProov menawarkan pengalaman pengguna yang konsisten dan mudah di semua perangkat yang...

• Dapat diakses pada perangkat apa pun dengan kamera yang menghadap ke pengguna, termasuk perangkat seluler, komputer desktop, dan tablet. 
• Mudah digunakan. Usia dan kemampuan seharusnya tidak menjadi penghalang untuk mengakses layanan.
• Menggunakan data pelatihan yang dipilih dengan cermat untuk memastikan keragaman dan memeriksa bias dalam sistem kami.
• Memenuhi standar WCAG 2.2 AA dan Bagian 508.

4. Melindungi dari penipuan

 Solusi biometrik iProov dengan jaminan tinggi melindungi dari jenis-jenis penipuan terkemuka seperti:

• Penipuan pengambilalihan akun: di mana penipu atau penipu mengumpulkan kredensial dan informasi pribadi tentang target, untuk mendapatkan akses langsung ke akun klien secara online sehingga mereka dapat mencuri uang.
• Serangan pengisian kredensial: dicapai dengan mengambil koleksi kredensial login dari pelanggaran data di situs lain yang kurang terlindungi dan menggunakannya untuk mengakses akun manajemen kekayaan.
• Penipuan peniruan: di mana penipu atau penipu berpura-pura menjadi klien dan menyetujui transaksi.

Penjahat menggunakan berbagai taktik untuk mencuri uang dan menyebabkan gangguan. Ini termasuk malware, serangan yang disuntikkan secara digital, dan penggunaan pemalsuaniProov memiliki keunikan dalam hal kemampuannya untuk mendeteksi dan memitigasi penggunaan citra sintetis, seperti deepfakes atau penukaran wajah, dalam serangan.

5. Menghindari risiko reputasi

Perusahaan manajemen kekayaan bergantung pada reputasi mereka. Dalam manajemen kekayaan, satu celah keamanan dapat menodai reputasi perusahaan yang tidak dapat diperbaiki, membahayakan hubungan klien yang ada dan yang akan datang. Kemampuan iProov yang tahan masa depan meminimalkan risiko Anda: kami memberikan pemantauan ancaman aktif pertama di industri, yang mengembangkan pertahanan secara terus menerus untuk melawan serangan zero-day dan ancaman yang muncul secara real-time.

Dengan memberikan keamanan dan kenyamanan terbaik melalui biometrik wajah, manajer kekayaan dapat membangun kepercayaan klien yang kuat, memperkuat reputasi merek, mempercepat pertumbuhan pendapatan, dan memberikan pengalaman digital yang benar-benar inklusif untuk semua pelanggan. iProov dipercaya oleh organisasi yang paling sadar akan keamanan di dunia - seperti Departemen Keamanan Dalam Negeri, UBS, dan Kementerian Dalam Negeri Inggris - dan bank-bank lain seperti Knab dan Rabobank karena suatu alasan. Bihat demo di sini.