Wie biometrische Gesichtstechnologien die Vermögensverwaltungsbranche absichern

In der Welt der Vermögensverwaltung, in der viel auf dem Spiel steht, hängt das Vermögen am seidenen Faden. Diese stark regulierte Branche, die bis 2030 einen Markt mit einem Volumen von 500 Milliarden US-Dollar erreichen soll, sieht sich einer zunehmenden Bedrohung durch ausgeklügelte Betrugsangriffe ausgesetzt. Herkömmliche Authentifizierungsmethoden wie Passwörter und Einmal-Passwörter (OTPs) - in Verbindung mit veralteten, manuellen Onboarding-Prozessen - machen Vermögensverwaltungsfirmen und ihre vermögenden Privatkunden (HNWI) verwundbar. Darüber hinaus müssen sich die etablierten Unternehmen gegen die wachsende Konkurrenz durch die digitalen Erstanbieter zur Wehr setzen.

Es war noch nie so wichtig wie heute, die tatsächliche Anwesenheit eines Online-Kunden zu überprüfen, ohne ihn zu belästigen. Mit der biometrischen Gesichtsverifikation können Vermögensverwaltungsunternehmen die Identität einer Person nachweisen, wenn diese aus der Ferne auf Dienste zugreift, ohne den Benutzer in irgendeiner Weise zu belästigen. Die richtige Lösung sollte sicher, bequem und einfach zu bedienen sein .

In diesem Artikel wird untersucht, wie fortschrittliche biometrische Gesichtsverifikationstechnologie die Sicherheit erhöhen, Vertrauen schaffen und Onboarding- und Authentifizierungsprozesse im Vermögensverwaltungssektor rationalisieren kann.

Wie wirkt sich Betrug auf Privatbanken und Vermögensverwaltungsgesellschaften aus?

Kontoübernahmebetrug (Account Takeover Fraud, ATO ) ist die größte Bedrohung, mit der Vermögensverwalter heute konfrontiert sind, wobei die Zahl der Vorfälle von 2019 bis 2022 im Vergleich zum Vorjahr um 500 % steigt. Die Folgen solcher Angriffe können katastrophal sein - allein im Jahr 2021 meldeten Unternehmen Betrugsverluste vonjeweils bis zu 20Millionen US-Dollar.

Erfolgreich kompromittierte Konten können das Vertrauen zwischen einem Unternehmen und seinen HNWI-Kunden untergraben, die bis zu 80 % des Nettoeinkommens einer Bank ausmachen können. In solchen Fällen wird die Kundenabwanderung zu einem sehr realen Risiko, das künftige Ertragsströme und Marktanteile gefährdet.

Darüber hinaus verursachen veraltete Betrugsbekämpfungsinfrastrukturen, die Vorfälle erst im Nachhinein untersuchen, einen erheblichen betrieblichen Aufwand. Dieser ineffiziente Ansatz verbraucht wertvolle Zeit und Ressourcen, die besser für Präventivmaßnahmen und Kerngeschäftsprioritäten verwendet werden könnten.

Warum traditionelle Sicherheitsmethoden nicht ausreichen

In einem so risikoreichen Sektor ist die Ein-Faktor-Authentifizierung einfach nicht sicher. Für einen gewieften Betrüger ist es ein Leichtes, sie zu umgehen. Passwörter sind schwach und eignen sich nur als Teil einer umfassenderen Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) Strategie, und Social-Engineering-Angriffe sind weit verbreitet. Außerdem hat die Technologie Brute-Force-Angriffe einfacher denn je gemacht. Auch das KI-gesteuerte Klonen von Stimmen ist zu einem Problem geworden.

Darüber hinaus sind die Finanzangelegenheiten in dieser Branche besonders komplex, was die Möglichkeiten für Betrug erhöht. Privatbanken und Vermögensverwaltungsgesellschaften können eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für vermögende Privatpersonen und ihre Familien erbringen, einschließlich Privatkundengeschäft, Anlageverwaltung, Steuerangelegenheiten, Nachlassplanung und Rechtsangelegenheiten. In diesem Zusammenhang ist der Aufbau von Vertrauen komplex, aber unerlässlich. 

Kriminelle haben es auf die Kunden von Vermögensverwaltungsfirmen abgesehen, weil:

• Vermögende Privatpersonen sind oft ein gutes Ziel, da sie hohe Gewinne für erfolgreiche Betrügereien bieten. Sie haben kein einheitliches Ausgabenprofil; ihr Verhalten kann sich über verschiedene Zeitzonen und Standorte erstrecken. Dies kann bedeuten, dass betrügerische Transaktionen unter dem Radar fliegen.
• Es kann einfacher sein, sich als jemand auszugeben, der in der Öffentlichkeit steht, da alles über sie bekannt ist - es kann leicht sein, z. B. den Mädchennamen der Mutter oder den Namen des Haustiers herauszufinden.
• Kunden mögen oft nicht die Unannehmlichkeiten einer mehrstufigen Authentifizierung (und sind resistent dagegen) Authentifizierung, bei der sie aufgefordert werden, verschiedene wissensbasierte oder besitzbasierte Informationen zu bestätigen.
• Häufig haben Kunden andere Personen, die ihr Geld für sie verwalten - wie Vermögensverwalter, Assistenten, Haushälter und andere Mitarbeiter. Herkömmliche Betrugslösungen für das Privatkundengeschäft können diese Struktur nicht schützen.

Wie man die Identitätssicherheit mit Gesichtsverifizierung verbessert

iProov arbeitet mit Vermögensverwaltungsfirmen zusammen, um neue Kunden mit einem Höchstmaß an Sicherheit zu verifizieren und zu betreuen. Wir haben umfangreiche Anstrengungen unternommen, um unsere Biometric Solutions Suite zu einer der anerkanntesten, gründlichsten und robustesten der Welt zu machen . Inmitten der sich ständig weiterentwickelnden Bedrohungslandschaft, mit der sich Vermögensverwaltungsunternehmen konfrontiert sehen, bieten die wissenschaftlich fundierten biometrischen Lösungen von iProov eine robuste Verteidigungsschicht, um Vermögensverwaltungsoperationen während des gesamten Kundenlebenszyklus zu sichern.

Wie funktioniert das?

Beim Onboarding führen Sie einen kurzen Gesichtsscan durch, gefolgt von einem Dokumentenscan. Dabei wird ein eindeutiges biometrisches Merkmal mit einem vertrauenswürdigen Identitätsdokument (z. B. einem Führerschein oder Reisepass) abgeglichen, um die echte Identität festzustellen. Nur das Gesicht kann auf diese Weise abgeglichen werden, da es im Allgemeinen das einzige Merkmal auf offiziellen Dokumenten ist. Die robuste Liveness-Technologie stellt sicher, dass ein Online-Nutzer in diesem Moment eine echte Person ist, indem sie erkennt, ob es sich bei dem Gesicht, das der Kamera präsentiert wird, um einen lebenden Menschen handelt oder nicht.

Einmal angemeldet, können sich vermögende Personen mit einem kurzen, mühelosen Gesichtsscan anmelden und Zahlungen oder andere Transaktionen genehmigen. Dieser mehrstufige Schutz minimiert das Risiko von Kontoübernahmen, Betrug und anderen Bedrohungen, indem er den Zugriff und die Transaktionsgenehmigung nur denjenigen gestattet, deren Identitäten zuverlässig überprüft und authentifiziert wurden. HNWIs können sich mit jedem Gerät authentifizieren, das über eine dem Benutzer zugewandte Kamera verfügt. Das ist einfach und bietet dennoch ein Höchstmaß an Sicherheit.

iProov rationalisiert den Prozess weiter, indem es den Nutzern ermöglicht, mühelos ihre Identität wiederherstellen oder neu zu binden, wenn ein Gerät verloren geht, gestohlen oder ausgetauscht wird, ohne dass eine erneute manuelle Überprüfung durch unsichere physische Dokumentenprüfungen erforderlich ist.

Im Bereich der Vermögensverwaltung, bei dem viel auf dem Spiel steht, kann nur eine Lösung, die sich durch eine besonders hohe Liveness auszeichnet, mit höchster Sicherheit gewährleisten, dass der Remote-Benutzer die richtige Person ist , eine echte Person, und dass er sich gerade authentifiziert. Nicht alle Gesichts Technologien zur Gesichtserkennung bieten das gleiche Maß an Schutz vor neuen Bedrohungen, daher ist die Wahl des richtigen Anbieters entscheidend.

Die Vorteile der biometrischen Gesichtserkennung für Vermögensverwaltungsunternehmen

1. Aufbau und Erhalt des Kundenvertrauens

Vermögensverwalter haben in der Regel enge persönliche Beziehungen zu ihren Kunden, und persönliche Besuche sind üblich. Die HNWIs von heute bevorzugen jedoch zunehmend digitale Kanäle, wobei71 % Omnichannel-Erfahrungen bevorzugen und 25 % eine vollständige Fernbetreuung wünschen (mit menschlicher Hilfe aus der Ferne, falls erforderlich).

Mit der Technologie von iProov können Vermögensverwaltungsfirmen ihren Kunden zeigen, dass sie den Goldstandard für Online-Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit verwenden. Dies schafft anfängliches Vertrauen und erhält es durch eine sichere, mühelose Authentifizierung, die dem Kunden keine Unannehmlichkeiten bereitet.

2. Mehr Wert für den Kundenservice

Privatbanken und Vermögensverwalter setzen häufig Rückrufe ein, um die Sicherheit zu gewährleisten und ihren Kunden einen reaktionsschnellen und persönlichen Service zu bieten. Das bedeutet, dass Transaktionen durch einen Rückruf entweder von einem Call-Center-Team oder von einem Kundenbetreuer bestätigt werden. Dies ist ein häufiger Reibungspunkt zwischen Vermögensverwaltungsfirmen und ihren Kunden: "Ich bin beschäftigt, in einer Besprechung, ich kann jetzt nicht reden, also machen Sie einfach weiter usw.". Es ist auch ein schwaches Glied in der Sicherheitskette: Ein Betrüger könnte diesen Prozess manipulieren, wenn er das Handy eines Benutzers abgefangen hat.

iProov trägt dazu bei, den Kundendienstprozess aufzuwerten:

• Beschleunigung des Onboarding, Verringerung des Zeit- und Kostenaufwands für das Onboarding neuer Kunden durch Automatisierung der Identitätsüberprüfung und Digitalisierung der Sicherheitsprozesse - dadurch wird die Zeit bis zum Umsatz verkürzt, während gleichzeitig die Produktivität und die Kundenzufriedenheit gesteigert und die Zahl der Abbrüche verringert wird.
• Verringerung der Abhängigkeit von unbequemen (und teuren) Rückrufen.
• Der Bedarf an weiteren digitalen Authentifizierungsinstrumenten entfällt.
• Verringerung des Zeitaufwands für Mitarbeiter und Kunden bei der Betrugsbekämpfung durch Kontrollen und manuelle Eingriffe.

3. Mühelose Benutzererfahrung und Zugänglichkeit für alle Kunden 

Jeder HNWI wird ein Serviceniveau erwarten, das seinen individuellen Bedürfnissen entspricht. Einige HNWI sind technisch fortgeschritten und möchten mit ihren Vermögensverwaltern über mehrere Geräte kommunizieren - Smartphones, Tablets und Laptops. Andere wiederum besitzen vielleicht nicht einmal ein Smartphone.

iProov bietet eine einheitliche, mühelose Benutzererfahrung auf allen Geräten, die...

• Sie können auf jedem Gerät mit einer auf den Benutzer gerichteten Kamera zugreifen, einschließlich mobiler Geräte, Desktop-Computer und Tablets. 
• mühelos zu nutzen ist. Alter und Fähigkeiten sollten kein Hindernis für den Zugang zu Dienstleistungen sein.
• Verwendet sorgfältig ausgewählte Trainingsdaten, um Vielfalt zu gewährleisten und unser System auf Verzerrungen zu prüfen.
• Erfüllt die Normen WCAG 2.2 AA und Abschnitt 508.

4. Schutz vor Betrug

 Die hochsicheren biometrischen Lösungen von iProov schützen vor führenden Betrugsarten wie z. B.:

• Kontoübernahme-Betrug: Ein Betrüger sammelt Anmeldedaten und persönliche Informationen über ein Ziel, um direkten Zugang zu den Online-Konten eines Kunden zu erhalten und Geld zu stehlen.
• Credential Stuffing-Angriffe: Diese Angriffe werden durch die Sammlung von Anmeldedaten aus Datenschutzverletzungen auf anderen, weniger geschützten Websites und deren Verwendung für den Zugang zu Vermögensverwaltungskonten erreicht.
• Betrug durch Nachahmung: Ein Hochstapler oder Betrüger gibt sich als Kunde aus und genehmigt die Transaktionen.

Kriminelle nutzen eine Vielzahl von Taktiken, um Geld zu stehlen und Störungen zu verursachen. Dazu gehören Malware, digital injizierte Angriffe und die Verwendung von DeepfakesiProov ist einzigartig in der Lage, die Verwendung synthetischer Bilder, wie z. B. Deepfakes oder Gesichtsaustausche, in Angriffen zu erkennen und zu verhindern.

5. Vermeidung von Reputationsrisiken

Vermögensverwaltungsunternehmen sind auf ihren Ruf angewiesen. In der Vermögensverwaltung kann ein einziger Sicherheitsfehler den Ruf eines Unternehmens irreparabel schädigen und bestehende und zukünftige Kundenbeziehungen gefährden. Die zukunftssicheren Fähigkeiten von iProov minimieren Ihr Risiko: Wir bieten die branchenweit erste aktive Überwachung von Bedrohungen, die den Schutz kontinuierlich weiterentwickelt, um Zero-Day-Angriffe und neue Bedrohungen in Echtzeit abzuwehren.

Durch die Bereitstellung der ultimativen Sicherheit und Bequemlichkeit durch Gesichtsbiometrie können Vermögensverwalter ein starkes Kundenvertrauen aufbauen, die Reputation ihrer Marke stärken, das Umsatzwachstum beschleunigen und allen Kunden ein wirklich inklusives digitales Erlebnis bieten. iProov genießt nicht umsonst das Vertrauen der sicherheitsbewusstesten Organisationen der Welt - wie dem Department of Homeland Security, UBS und dem britischen Innenministerium - und anderer Banken wie Knab und Rabobank. Buchen Sie hier eine Demo.