Comment la technologie biométrique faciale sécurise le secteur de la gestion de patrimoine

Dans le monde de la gestion de patrimoine, les fortunes sont en jeu. Ce secteur hautement réglementé, qui devrait représenter un marché de 500 milliards de dollars d'ici 2030, est confronté à des menaces de plus en plus fortes de la part d'attaques frauduleuses sophistiquées. Les méthodes d'authentification traditionnelles telles que les mots de passe et les mots de passe à usage unique (OTP), associées à des processus d'intégration manuels et obsolètes, rendent les sociétés de gestion de patrimoine et leurs clients fortunés vulnérables. En outre, les entreprises en place doivent faire face à la concurrence croissante des perturbateurs numériques.

Il n'a jamais été aussi important de vérifier la présence réelle d'un client en ligne sans le déranger. La vérification biométrique des visages permet aux organismes de gestion de patrimoine de prouver l'identité d'une personne lorsqu'elle accède à des services à distance, sans gêner l'utilisateur de quelque manière que ce soit. La bonne solution doit être sûre, pratique et facile à utiliser.

Cet article examine comment la technologie avancée de vérification biométrique du visage peut renforcer la sécurité, instaurer la confiance et rationaliser les processus d'intégration et d'authentification dans le secteur de la gestion de patrimoine.

Comment la fraude affecte-t-elle les banques privées et les sociétés de gestion de patrimoine ?

La fraude par prise de contrôle de compte (ATO) représente la principale menace à laquelle sont confrontés les gestionnaires de patrimoine aujourd'hui, avec des incidents qui monteront en flèche de 500 % d'une année sur l'autre entre 2019 et 2022. Les conséquences de ces attaques peuvent être catastrophiques - rien qu'en 2021, par exemple, les entreprises ont signalé des pertes de fraude allant jusqu'à 20millions de dollars chacune.

Les comptes compromis avec succès peuvent éroder la confiance entre une entreprise et ses clients HNWI, qui peuvent contribuer jusqu'à 80 % du revenu net d'une banque. Dans ce cas, l'attrition de la clientèle devient un risque très réel, compromettant les flux de revenus futurs et les parts de marché.

En outre, les infrastructures obsolètes de lutte contre la fraude qui enquêtent sur les incidents après coup entraînent d'importants frais généraux. Cette approche inefficace consomme un temps et des ressources précieux qui pourraient être mieux alloués à des mesures préventives et aux priorités fondamentales de l'entreprise.

Pourquoi les méthodes de sécurité traditionnelles ne suffisent pas

Pour un secteur aussi risqué, l'authentification à un seul facteur n'est tout simplement pas sûre. Il est facile pour un fraudeur avisé de la contourner. Les mots de passe sont faibles et ne peuvent être utilisés que dans le cadre d'un système plus large d stratégie d'authentification multifactorielle (AMF) et les attaques par ingénierie sociale sont monnaie courante. De plus, la technologie a rendu les attaques par force brute plus faciles que jamais. Le clonage de la voix par l'IA est également devenu un problème.

En outre, les affaires financières de ce secteur sont d'une complexité unique, ce qui accroît les possibilités de fraude. Les banques privées et les sociétés de gestion de patrimoine peuvent fournir un large éventail de services financiers aux HNWI et à leurs familles, notamment des services bancaires de détail, des services de gestion des investissements, des services fiscaux, des services de planification successorale et des services juridiques. Établir la confiance dans ce contexte est complexe mais essentiel. 

Les criminels ciblent les clients des sociétés de gestion de patrimoine pour les raisons suivantes :

• Les HNWI sont souvent une bonne cible, offrant des rendements élevés pour les escroqueries réussies. Ils n'ont pas un profil de dépenses standard ; leurs habitudes peuvent s'étendre sur différents fuseaux horaires et lieux. Les transactions frauduleuses peuvent donc passer inaperçues.
• Il est plus facile d'usurper l'identité d'une personne publique, il est facile de trouver le nom de jeune fille de sa mère ou le nom de son animal de compagnie, par exemple.
• Souvent, les clients n'aiment pas (et sont réticents à) l'inconvénient de l'authentification à plusieurs niveaux, où il leur est demandé de confirmer différentes informations basées sur la connaissance ou la possession. où il leur est demandé de confirmer différentes informations basées sur la connaissance ou la possession.
• Les clients ont souvent d'autres personnes qui gèrent leur argent pour eux - tels que les gestionnaires de fonds, les assistants personnels, les femmes de ménage et d'autres membres du personnel. Les solutions traditionnelles de lutte contre la fraude basées sur la banque de détail ne peuvent pas protéger cette structure.

Comment renforcer l'assurance de l'identité grâce à la vérification des visages

iProov travaille avec des sociétés de gestion de patrimoine pour vérifier et intégrer de nouveaux clients avec le plus haut niveau d'assurance. Nous avons déployé des efforts considérables pour faire de notre suite de solutions biométriques l'une des plus accréditées, des plus testées et des plus robustes au monde . Face à l'évolution des menaces auxquelles sont confrontées les sociétés de gestion de patrimoine, les solutions biométriques d'iProov, fondées sur la science, constituent une couche défensive solide pour sécuriser les opérations de gestion de patrimoine tout au long du cycle de vie du client.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Lors de l'accueil, vous effectuez un bref balayage du visage suivi d'un balayage du document. Cela permet de comparer une caractéristique biométrique unique à un document d'identité fiable (tel qu'un permis de conduire ou un passeport) afin d'établir une identité authentique. Seul le visage peut être comparé de cette manière, car c'est généralement la seule caractéristique figurant sur les documents officiels. La technologie robuste d'identification des personnes permet de s'assurer qu'un utilisateur en ligne est bien une personne réelle à ce moment-là, en détectant si le visage présenté à la caméra est un être humain vivant ou non.

Une fois inscrites, les personnes fortunées peuvent s'inscrire et autoriser des paiements ou d'autres transactions par un simple balayage du visage. Cette défense sur plusieurs fronts minimise le risque de prise de contrôle de compte, de fraude et d'autres menaces en n'autorisant l'accès et l'approbation des transactions qu'aux personnes dont l'identité a été solidement vérifiée et authentifiée. Les HNWI peuvent utiliser n'importe quel appareil doté d'une caméra orientée vers l'utilisateur pour s'authentifier ; il n'y a pas d'instructions ou d'étapes compliquées à suivre. Il n'y a pas d'instructions ou d'étapes compliquées à suivre. C'est simple, mais cela offre les niveaux de sécurité les plus élevés.

iProov rationalise encore le processus en permettant aux utilisateurs de retrouver sans effort retrouver leur identité ou de rebondir en cas de perte, de vol ou de remplacement d'un appareil, sans avoir à revérifier manuellement des documents physiques non sécurisés.

Dans le domaine de la gestion de patrimoine, seule la solution de reconnaissance faciale la plus critique peut garantir avec la plus grande certitude que l'utilisateur distant est la bonne personne, une personne réelle, et qu'il s'authentifie en ce moment même . Toutes les technologies de reconnaissance faciale technologies de reconnaissance faciale n'offrent pas toutes le même niveau de défense contre les menaces émergentes, c'est pourquoi il est essentiel de choisir le bon fournisseur.

Les avantages de la biométrie faciale pour les sociétés de gestion de patrimoine

1. Construire et maintenir la confiance des clients

Les gestionnaires de patrimoine entretiennent généralement des relations personnelles étroites avec leurs clients et les visites en personne sont courantes. Cependant, les HNWI d'aujourd'hui privilégient de plus en plus les canaux numériques,71 % d'entre eux préférant les expériences omnicanales et 25 % souhaitant des services entièrement à distance (avec une aide humaine à distance en cas de besoin). (avec une aide humaine à distance si nécessaire).

La technologie d'iProov permet aux sociétés de gestion de patrimoine de montrer à leurs clients qu'elles utilisent l'étalon-or en matière de sécurité en ligne et d'expérience utilisateur. Cela permet d'instaurer une confiance initiale et de la conserver grâce à une authentification sûre et sans effort qui ne gêne pas le client.

2. Ajouter de la valeur au service à la clientèle

Les banques privées et les gestionnaires de patrimoine ont souvent recours aux "rappels" pour maintenir la sécurité et démontrer qu'ils offrent un service réactif et personnalisé à leurs clients. Cela signifie que les transactions sont validées par un rappel, soit par l'équipe d'un centre d'appel, soit par le gestionnaire de la relation. Il s'agit là d'un point de friction courant entre les sociétés de gestion de patrimoine et leurs clients : "Je suis occupé/en réunion/je ne peux pas parler maintenant alors allez-y etc...". C'est aussi un maillon faible dans la chaîne de sécurité : un fraudeur pourrait manipuler ce processus s'il a intercepté le téléphone portable d'un utilisateur.

iProov permet d'ajouter de la valeur au processus de service à la clientèle :

• Accélérer l'intégration des nouveaux clients, en réduisant les délais et les coûts liés à l'intégration des nouveaux clients grâce à l'automatisation de la vérification de l'identité et à la numérisation des processus de sécurité - ce qui accélère le délai de rentabilisation tout en stimulant la productivité et la satisfaction des clients et en réduisant le nombre d'abandons.
• Réduction de la dépendance à l'égard des rappels gênants (et coûteux).
• Élimination de la nécessité de recourir à d'autres outils d'authentification numérique.
• Réduction du temps consacré par le personnel et les clients à la lutte contre la fraude par le biais de contrôles et d'interventions manuelles.

3. Offrir à tous les clients une expérience utilisateur et une accessibilité sans effort 

Chaque HNWI attendra un niveau de service qui réponde à ses besoins individuels. Certains d'entre eux seront techniquement avancés et voudront communiquer avec leurs gestionnaires de patrimoine sur plusieurs appareils. - smartphones, tablettes et ordinateurs portables. D'autres ne possèdent même pas de smartphone.

iProov offre une expérience utilisateur cohérente et sans effort sur tous les appareils, ce qui...

• est accessible sur tout appareil doté d'une caméra orientée vers l'utilisateur, y compris les appareils mobiles, les ordinateurs de bureau et les tablettes. 
• est facile à utiliser. L'âge et les capacités ne doivent pas être des obstacles à l'accès aux services.
• Utilise des données de formation soigneusement sélectionnées pour garantir la diversité et vérifier l'absence de biais dans notre système.
• Conforme aux normes WCAG 2.2 AA et à la section 508.

4. Protection contre la fraude

 Les solutions biométriques à haut niveau d'assurance d'iProov protègent contre les principaux types de fraude, tels que

• Fraude par prise de contrôle de compte: lorsqu'un imposteur ou un fraudeur recueille des informations d'identification et des informations personnelles sur une cible, afin d'obtenir un accès direct aux comptes en ligne d'un client et de voler de l'argent.
• Attaques par bourrage d'identifiants : Ces attaques sont réalisées en récupérant des identifiants de connexion provenant de violations de données sur d'autres sites moins protégés et en les utilisant pour accéder à des comptes de gestion de patrimoine.
• La fraude par usurpation d'identité : lorsqu'un imposteur ou un fraudeur se fait passer pour un client et approuve des transactions.

Les criminels utilisent toute une série de tactiques pour voler de l'argent et provoquer des perturbations. Il s'agit notamment de logiciels malveillants, d'attaques par injection numérique et de l'utilisation de deepfakesiProov est le seul à pouvoir détecter et atténuer l'utilisation d'images synthétiques, telles que les deepfakes ou les échanges de visages, dans les attaques.

5. Éviter le risque de réputation

Les sociétés de gestion de patrimoine dépendent de leur réputation. Dans ce domaine, une seule faille de sécurité peut irrémédiablement ternir la réputation d'une entreprise et compromettre les relations avec les clients actuels et futurs. Les capacités d'iProov à l'épreuve du temps minimisent les risques : nous proposons une surveillance active des menaces, une première dans le secteur, qui fait évoluer les défenses en permanence pour contrer les attaques de type "zéro jour" et les menaces émergentes en temps réel.

En offrant le nec plus ultra en matière de sécurité et de commodité grâce à la biométrie faciale, les gestionnaires de patrimoine peuvent renforcer la confiance de leurs clients, amplifier la réputation de leur marque, accélérer la croissance de leur chiffre d'affaires et offrir à tous leurs clients une expérience numérique véritablement inclusive. Ce n'est pas pour rien qu'iProov bénéficie de la confiance des organisations les plus soucieuses de sécurité au monde - telles que le Department of Homeland Security, UBS et le Home Office britannique - ainsi que d'autres banques telles que Knab et Rabobank. Boyez une démo ici.