เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ใบหน้าช่วยรักษาความปลอดภัยให้กับอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งได้อย่างไร

ในโลกของการบริหารความมั่งคั่งที่มีเดิมพันสูงโชคลาภแขวนอยู่ในความสมดุล คาดว่าจะเข้าถึง ตลาดมูลค่า 500 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 อุตสาหกรรมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดนี้เผชิญกับภัยคุกคามที่ทวีความรุนแรงขึ้นจากการโจมตีการฉ้อโกงที่ซับซ้อน วิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบดั้งเดิม เช่น รหัสผ่าน และรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (OTP) ควบคู่ไปกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานด้วยตนเองที่ล้าสมัย – บริษัทบริหารความมั่งคั่งและลูกค้าบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWI) มีความเสี่ยง นอกจากนี้ บริษัทที่ดํารงตําแหน่งจะต้องป้องกันการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากผู้ก่อกวนดิจิทัลเป็นอันดับแรก

ความสําคัญของการตรวจสอบการมีอยู่จริงของลูกค้าออนไลน์โดยไม่ทําให้พวกเขามั่นใจไม่เคยสูงเท่านี้มาก่อน การตรวจสอบใบหน้าด้วยไบโอเมตริกซ์ ช่วยให้องค์กรบริหารความมั่งคั่งสามารถพิสูจน์ตัวตนของแต่ละบุคคลเมื่อเข้าถึงบริการจากระยะไกลโดยไม่ทําให้ผู้ใช้ไม่สะดวก แต่อย่างใด โซลูชันที่เหมาะสมควร ปลอดภัยสะดวกและใช้งานง่าย

บทความนี้จะสํารวจว่าเทคโนโลยีการตรวจสอบใบหน้าไบโอเมตริกซ์ขั้นสูงสามารถเพิ่มความปลอดภัย สร้างความไว้วางใจ และปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบสิทธิ์และเริ่มต้นใช้งานในภาคการบริหารความมั่งคั่งได้อย่างไร

การฉ้อโกงส่งผลกระทบต่อธนาคารเอกชนและบริษัทบริหารความมั่งคั่งอย่างไร?

การฉ้อโกงการครอบครองบัญชี (ATO) ถือเป็นภัยคุกคามที่โดดเด่นที่ผู้จัดการความมั่งคั่งต้องเผชิญในปัจจุบัน โดยเหตุการณ์ต่างๆ พุ่งสูงขึ้น 500% เมื่อเทียบเป็นรายปีตั้งแต่ปี 2019 ถึง 2022 ผลที่ตามมาของการโจมตีดังกล่าวอาจเป็นหายนะ เช่น ในปี 2021 เพียงปีเดียว บริษัทต่างๆ รายงานความสูญเสียจากการฉ้อโกงสูงถึง 20 ล้านดอลลาร์ต่อราย

บัญชีที่ถูกบุกรุกสําเร็จสามารถกัดกร่อนความไว้วางใจระหว่างบริษัทและลูกค้า HNWI ซึ่งอาจมีส่วนร่วมมากถึง 80% ของรายได้สุทธิของธนาคาร ในสถานการณ์เหล่านี้การขัดสีของลูกค้าจะกลายเป็นความเสี่ยงที่แท้จริงซึ่งส่งผลต่อแหล่งรายได้ในอนาคตและส่วนแบ่งการตลาด

นอกจากนี้ โครงสร้างพื้นฐานการตอบสนองต่อการฉ้อโกงที่ล้าสมัยซึ่งตรวจสอบเหตุการณ์เชิงรับหลังจากข้อเท็จจริงสร้างค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานที่สําคัญ วิธีการที่ไม่มีประสิทธิภาพนี้ใช้เวลาและทรัพยากรอันมีค่าซึ่งสามารถจัดสรรได้ดีขึ้นสําหรับมาตรการป้องกันและลําดับความสําคัญทางธุรกิจหลัก

เหตุใดวิธีการรักษาความปลอดภัยแบบดั้งเดิมจึงขาด

สําหรับภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงการรับรองความถูกต้องด้วยปัจจัยเดียวนั้นไม่ปลอดภัย เป็นเรื่องง่ายสําหรับนักต้มตุ๋นที่เชี่ยวชาญที่จะหลีกเลี่ยง รหัสผ่านไม่รัดกุมและเหมาะสําหรับวัตถุประสงค์เท่านั้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) ที่กว้างขึ้น และการโจมตีทางวิศวกรรมสังคมก็มีมากมาย นอกจากนี้ เทคโนโลยียังทําให้การโจมตีด้วยกําลังเดรัจฉานง่ายกว่าที่เคย การโคลนเสียงที่ขับเคลื่อนด้วย AI ก็กลายเป็นปัญหาเช่นกัน

นอกจากนี้ยังมีความซับซ้อนเฉพาะตัวกับกิจการทางการเงินในอุตสาหกรรมนี้ซึ่งเพิ่มโอกาสในการฉ้อโกง ธนาคารเอกชนและบริษัทบริหารความมั่งคั่งสามารถให้บริการทางการเงินที่หลากหลายสําหรับ HNWIs และครอบครัว รวมถึงธนาคารเพื่อรายย่อย การจัดการการลงทุน ภาษี การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และเรื่องกฎหมาย การสร้างความไว้วางใจในบริบทนี้มีความซับซ้อนแต่จําเป็น 

อาชญากรมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าของบริษัทบริหารความมั่งคั่งเนื่องจาก:

• HNWIs มักเป็นเป้าหมายที่ดี โดยให้ผลตอบแทนสูงสําหรับการหลอกลวงที่ประสบความสําเร็จ พวกเขาไม่มีโปรไฟล์มาตรฐานสําหรับการใช้จ่าย รูปแบบสามารถข้ามเขตเวลาและสถานที่ต่างๆ นี่อาจหมายถึงธุรกรรมฉ้อโกงบินอยู่ใต้เรดาร์
• การปลอมตัวเป็นใครบางคนในสายตาของสาธารณชนอาจง่ายกว่า เนื่องจากทุกอย่างรู้เกี่ยวกับพวกเขา เช่น การค้นหานามสกุลเดิมของแม่หรือชื่อสัตว์เลี้ยงอาจเป็นเรื่องง่าย
• ลูกค้ามักไม่ชอบ (และทนต่อ) ความไม่สะดวกของ การรับรองความถูกต้องหลายระดับ ซึ่งพวกเขาจะถูกขอให้ยืนยันข้อมูลตามความรู้หรือการครอบครองที่แตกต่างกัน
• ลูกค้ามักมีคนอื่นจัดการเงินให้พวกเขา  เช่น ผู้จัดการเงิน PA แม่บ้าน และพนักงานคนอื่นๆ โซลูชันการฉ้อโกงตามธนาคารเพื่อรายย่อยแบบดั้งเดิมไม่สามารถปกป้องโครงสร้างนี้ได้

วิธีเพิ่มความมั่นใจในการยืนยันตัวตนด้วยการยืนยันใบหน้า

iProov ทํางานร่วมกับบริษัทบริหารความมั่งคั่งเพื่อตรวจสอบและต้อนรับลูกค้าใหม่ด้วยความมั่นใจระดับสูงสุด เราได้ผ่านความพยายามอย่างกว้างขวางในการทําให้ Biometric Solutions Suite เป็นหนึ่งในชุดที่ได้รับการรับรอง ผ่านการทดสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน และมีประสิทธิภาพมากที่สุดในโลกท่ามกลางภูมิทัศน์ภัยคุกคามที่พัฒนาขึ้นซึ่งบริษัทจัดการภัยคุกคามต้องเผชิญ โซลูชันไบโอเมตริกซ์ตามหลักวิทยาศาสตร์ของ iProov มอบชั้นการป้องกันที่แข็งแกร่งเพื่อรักษาความปลอดภัยในการดําเนินการจัดการความมั่งคั่งตลอดวงจรชีวิตของลูกค้า

มันทํางานยังไง?

สําหรับการเริ่มต้นใช้งาน คุณจะต้องทําการสแกนใบหน้าสั้นๆ ตามด้วยการสแกนเอกสาร สิ่งนี้ตรงกับลักษณะไบโอเมตริกซ์ที่ไม่ซ้ํากันกับเอกสารระบุตัวตนที่เชื่อถือได้ (เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง) เพื่อสร้างตัวตนที่แท้จริง เฉพาะใบหน้าเท่านั้นที่สามารถจับคู่ได้ด้วยวิธีนี้ เพราะโดยทั่วไปแล้วจะเป็นลักษณะเดียวในเอกสารราชการ ที่สําคัญเทคโนโลยีความมีชีวิตชีวาที่แข็งแกร่ง ทํางานเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้ออนไลน์เป็นคนจริงในขณะนั้นโดยตรวจจับว่าใบหน้าที่นําเสนอต่อกล้องเป็นมนุษย์ที่มีชีวิตหรือไม่

เมื่อเริ่มต้นใช้งานแล้ว บุคคลที่มีรายได้สูงสามารถลงชื่อเข้าใช้และอนุมัติการชําระเงินหรือธุรกรรมอื่นๆ ได้ด้วยการสแกนใบหน้าสั้นๆ ที่ง่ายดาย การป้องกันแบบหลายง่ามนี้ช่วยลดความเสี่ยงของการครอบครองบัญชี การฉ้อโกง และภัยคุกคามอื่นๆ โดยอนุญาตให้เข้าถึงและอนุมัติธุรกรรมเฉพาะกับผู้ที่ข้อมูลประจําตัวได้รับการตรวจสอบและรับรองความถูกต้องอย่างแข็งแกร่งเท่านั้น HNWI สามารถใช้อุปกรณ์ใดก็ได้ที่มีกล้องที่ผู้ใช้หันเข้าหาเพื่อตรวจสอบสิทธิ์ ไม่มีคําแนะนําหรือขั้นตอนที่ซับซ้อนในการปฏิบัติตาม เรียบง่าย แต่มอบความปลอดภัยระดับสูงสุด

iProov ปรับปรุงกระบวนการให้คล่องตัวยิ่งขึ้นโดยช่วยให้ผู้ใช้สามารถ กู้คืนข้อมูลประจําตัว หรือผูกใหม่ได้อย่างง่ายดายหากอุปกรณ์สูญหาย ถูกขโมย หรือเปลี่ยนใหม่ โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการตรวจสอบซ้ําด้วยตนเองผ่านการตรวจสอบเอกสารทางกายภาพที่ไม่ปลอดภัย

ในขอบเขตการจัดการความมั่งคั่งที่มีเดิมพันสูงมีเพียงโซลูชันความมีชีวิตชีวาที่สําคัญต่อภารกิจที่สุดเท่านั้นที่สามารถรับประกันได้ด้วยความมั่นใจสูงสุดว่าผู้ใช้ระยะไกลคือ บุคคลที่เหมาะสมบุคคลจริงและพวกเขากําลังตรวจสอบสิทธิ์อยู่ในขณะนี้ เทคโนโลยีความมีชีวิตชีวา บนใบหน้าไม่ได้ให้การป้องกันภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ในระดับที่เท่าเทียมกันดังนั้น การเลือกผู้ขายที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสําคัญ

ข้อดีของ Face Biometrics สําหรับบริษัทบริหารความมั่งคั่ง

1. การสร้างและรักษาความไว้วางใจของลูกค้า

ผู้จัดการความมั่งคั่งมักมีความสัมพันธ์ส่วนตัวที่แน่นแฟ้นกับลูกค้า และการเยี่ยมชมแบบตัวต่อตัวเป็นเรื่องปกติ อย่างไรก็ตาม HNWI ในปัจจุบันชอบช่องทางดิจิทัลมากขึ้น โดย 71% ชอบประสบการณ์ Omnichannel และ 25% ต้องการระยะไกลอย่างเต็มที่ (ด้วยความช่วยเหลือจากมนุษย์จากระยะไกลหากจําเป็น)

เทคโนโลยีของ iProov ช่วยให้บริษัทบริหารความมั่งคั่งสามารถแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าพวกเขากําลังใช้มาตรฐานทองคําในการรักษาความปลอดภัยออนไลน์และประสบการณ์ผู้ใช้ สิ่งนี้สร้างความไว้วางใจในขั้นต้นและรักษาไว้ผ่านการรับรองความถูกต้องที่ปลอดภัยและง่ายดายซึ่งไม่ทําให้ลูกค้าไม่สะดวก

2. การเพิ่มมูลค่าให้กับการบริการลูกค้า

ธนาคารเอกชนและผู้จัดการความมั่งคั่งมักใช้ 'การโทรกลับ' เพื่อรักษาความปลอดภัยและเพื่อแสดงบริการที่ตอบสนองและเป็นส่วนตัวแก่ลูกค้าของตน ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมได้รับการตรวจสอบผ่านการโทรกลับจากทีมคอลเซ็นเตอร์หรือโดยผู้จัดการความสัมพันธ์ นี่เป็นจุดร่วมของความขัดแย้งระหว่างบริษัทบริหารความมั่งคั่งและลูกค้า: "ฉันไม่ว่าง/อยู่ในการประชุม/ตอนนี้ฉันพูดไม่ได้ นอกจากนี้ยังเป็นจุดอ่อนในห่วงโซ่ความปลอดภัย: ผู้ฉ้อโกงสามารถจัดการกระบวนการนี้ได้หากพวกเขาสกัดกั้นมือถือของผู้ใช้

iProov ช่วยเพิ่มมูลค่าให้กับกระบวนการบริการลูกค้าโดย:

• ลดเวลาและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ การต้อนรับลูกค้าใหม่ ด้วยการยืนยันตัวตนโดยอัตโนมัติและแปลงกระบวนการรักษาความปลอดภัยให้เป็นดิจิทัล ซึ่งช่วยเร่งเวลาในการสร้างรายได้ในขณะที่เพิ่มประสิทธิภาพการทํางานและความพึงพอใจของลูกค้า
• ลดการพึ่งพาการโทรกลับที่ไม่สะดวก (และมีค่าใช้จ่ายสูง)
• ขจัดความจําเป็นในการใช้เครื่องมือตรวจสอบสิทธิ์ดิจิทัลเพิ่มเติม
• ลดเวลาของพนักงานและลูกค้าที่ใช้ในการต่อสู้กับการฉ้อโกงผ่านการตรวจสอบและการแทรกแซงด้วยตนเอง

3. มอบประสบการณ์การใช้งานที่ง่ายดายและการเข้าถึงสําหรับลูกค้าทุกคน 

HNWI แต่ละคนจะคาดหวังระดับการบริการที่ตรงกับความต้องการของแต่ละบุคคล HNWI บางรายจะมีความก้าวหน้าทางเทคนิคและต้องการมีส่วนร่วมกับผู้จัดการความมั่งคั่งบนอุปกรณ์หลายเครื่อง เช่น สมาร์ทโฟน แท็บเล็ต และแล็ปท็อป คนอื่นอาจไม่ได้เป็นเจ้าของสมาร์ทโฟนด้วยซ้ํา 

iProov มอบประสบการณ์การใช้งานที่สม่ําเสมอและง่ายดายในทุกอุปกรณ์ที่...

• สามารถเข้าถึงได้บนอุปกรณ์ใดๆ ที่มีกล้องที่หันเข้าหาผู้ใช้ รวมถึงอุปกรณ์พกพา คอมพิวเตอร์เดสก์ท็อป และแท็บเล็ต 
• ใช้งานง่าย อายุและความสามารถไม่ควรเป็นอุปสรรคในการเข้าถึงบริการ
• ใช้ข้อมูลการฝึกอบรมที่คัดสรรมาอย่างดีเพื่อให้แน่ใจว่ามีความหลากหลายและตรวจสอบอคติในระบบของเรา
• ตรงตาม มาตรฐาน WCAG 2.2 AA และมาตรา 508

4. การป้องกันการฉ้อโกง

 โซลูชันไบโอเมตริกซ์ที่มีการรับประกันสูงของ iProov ป้องกันการฉ้อโกงชั้นนําเช่น:

• การฉ้อโกงการครอบครองบัญชี: ที่ซึ่งผู้แอบอ้างหรือผู้ฉ้อโกงรวบรวมข้อมูลรับรองและข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับเป้าหมายเพื่อเข้าถึงบัญชีของลูกค้าทางออนไลน์โดยตรงเพื่อให้พวกเขาสามารถขโมยเงินได้
• การโจมตีการบรรจุข้อมูลประจําตัว: ทําได้โดยการรวบรวมข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบจากการละเมิดข้อมูลบนไซต์อื่น ๆ ที่มีการป้องกันน้อยกว่าและใช้เพื่อเข้าถึงบัญชีการจัดการความมั่งคั่ง
• การฉ้อโกงการแอบอ้างบุคคลอื่น: ในกรณีที่ผู้แอบอ้างหรือผู้ฉ้อโกงแสร้งทําเป็นลูกค้าและอนุมัติธุรกรรม

อาชญากรใช้กลยุทธ์ที่หลากหลายเพื่อขโมยเงินและทําให้เกิดการหยุดชะงัก การโจมตีแบบฉีดแบบดิจิทัล และการใช้ Deepfake iProov มีความโดดเด่นในการตรวจจับและลดการใช้ภาพสังเคราะห์ เช่น Deepfakes หรือ Face Swap ในการโจมตี

5. หลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านชื่อเสียง

บริษัทบริหารความมั่งคั่งขึ้นอยู่กับชื่อเสียงของพวกเขา ในการบริหารความมั่งคั่งการรักษาความปลอดภัยเพียงครั้งเดียวอาจทําให้ชื่อเสียงของ บริษัท เสื่อมเสียอย่างไม่สามารถแก้ไขได้เป็นอันตรายต่อความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีอยู่และในอนาคต ความสามารถที่รองรับอนาคตของ iProov ช่วยลดความเสี่ยงของคุณ: เรานําเสนอการตรวจสอบภัยคุกคามเชิงรุกครั้งแรกในอุตสาหกรรม ซึ่งพัฒนาการป้องกันอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบโต้การโจมตีซีโร่เดย์และภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่แบบเรียลไทม์

ด้วยการมอบความปลอดภัยและความสะดวกสบายขั้นสูงสุดผ่านไบโอเมตริกซ์ใบหน้าผู้จัดการความมั่งคั่งสามารถสร้างความไว้วางใจของลูกค้าที่มีประสิทธิภาพขยายชื่อเสียงของแบรนด์เร่งการเติบโตของรายได้และมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ครอบคลุมอย่างแท้จริงสําหรับลูกค้าทุกคน  iProov ได้รับความไว้วางใจจากองค์กรที่คํานึงถึงความปลอดภัยมากที่สุดในโลก เช่น Department of Homeland Security, UBS และ UK Home Office และธนาคารอื่นๆ เช่น Knab และ Rabobank ด้วยเหตุผล Book สาธิตที่นี่