Trong thế giới quản lý tài sản cổ phần cao, vận may treo lơ lửng trong sự cân bằng. Dự kiến sẽ đạt được thị trường đáng kinh ngạc 500 tỷ đô la vào năm 2030, ngành công nghiệp được quản lý chặt chẽ này phải đối mặt với các mối đe dọa ngày càng tăng từ các cuộc tấn công gian lận tinh vi. Các phương pháp xác thực truyền thống như mật khẩu và mật khẩu dùng một lần (OTP) - cùng với các quy trình giới thiệu thủ công, lỗi thời - các công ty quản lý tài sản và khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) của họ dễ bị tấn công. Ngoài ra, các công ty đương nhiệm phải chống lại sự cạnh tranh ngày càng tăng từ những kẻ đột phá kỹ thuật số đầu tiên.
Tầm quan trọng của việc xác minh sự hiện diện thực sự của một khách hàng trực tuyến mà không gây bất tiện cho họ chưa bao giờ cao hơn. Xác minh khuôn mặt sinh trắc học cho phép các tổ chức quản lý tài sản chứng minh danh tính của một cá nhân khi họ truy cập các dịch vụ từ xa mà không gây bất tiện cho người dùng dưới bất kỳ hình thức nào. Giải pháp phù hợp phải an toàn, thuận tiện và dễ sử dụng.
Bài viết này khám phá cách công nghệ xác minh khuôn mặt sinh trắc học tiên tiến có thể tăng cường bảo mật, xây dựng lòng tin và hợp lý hóa các quy trình xác thực tích hợp trong lĩnh vực quản lý tài sản.
Gian lận gian lận ảnh hưởng đến các ngân hàng tư nhân và công ty quản lý tài sản như thế nào?
Gian lận chiếm đoạt tài khoản (ATO) là mối đe dọa ưu việt mà các nhà quản lý tài sản phải đối mặt hiện nay, với các sự cố tăng vọt 500% so với cùng kỳ năm ngoái từ năm 2019 đến năm 2022. Hậu quả của các cuộc tấn công như vậy có thể rất thảm khốc - ví dụ, chỉ riêng trong năm 2021, các công ty đã báo cáo thiệt hại gian lận lên tới 20 triệu đô la mỗi công ty.
Các tài khoản bị xâm phạm thành công có thể làm xói mòn niềm tin giữa một công ty và khách hàng HNWI, những người có thể đóng góp tới 80% thu nhập ròng của ngân hàng. Trong những kịch bản này, sự tiêu hao của khách hàng trở thành một rủi ro rất thực tế, ảnh hưởng đến dòng doanh thu và thị phần trong tương lai.
Hơn nữa, cơ sở hạ tầng ứng phó gian lận lỗi thời phản ứng điều tra các sự cố sau khi thực tế tạo ra chi phí hoạt động đáng kể. Cách tiếp cận không hiệu quả này tiêu tốn thời gian và nguồn lực quý báu có thể được phân bổ tốt hơn cho các biện pháp phòng ngừa và các ưu tiên kinh doanh cốt lõi.
Tại sao các phương pháp bảo mật truyền thống lại thiếu sót
Đối với một lĩnh vực rủi ro cao như vậy, xác thực một yếu tố đơn giản là không an toàn. Thật dễ dàng cho một kẻ lừa đảo hiểu biết để vượt qua nó. Mật khẩu yếu và chỉ phù hợp với mục đích như một phần của chiến lược xác thực đa yếu tố (MFA) rộng hơn và các cuộc tấn công kỹ thuật xã hội đầy rẫy. Thêm vào đó, công nghệ đã làm cho các cuộc tấn công vũ phu trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Nhân bản giọng nói do AI điều khiển cũng đã nổi lên như một vấn đề.
Ngoài ra, có một sự phức tạp độc đáo đối với các vấn đề tài chính trong ngành này, làm tăng cơ hội gian lận. Các ngân hàng tư nhân và các công ty quản lý tài sản có thể thực hiện một loạt các dịch vụ tài chính cho HNWI và gia đình của họ, bao gồm ngân hàng bán lẻ, quản lý đầu tư, thuế, lập kế hoạch bất động sản và các vấn đề pháp lý. Thiết lập niềm tin trong bối cảnh này là phức tạp nhưng cần thiết.
Tội phạm nhắm vào khách hàng của các công ty quản lý tài sản vì:
- HNWIs thường là một mục tiêu tốt, mang lại lợi nhuận cao cho những trò gian lận thành công. Họ không có hồ sơ tiêu chuẩn để chi tiêu; Các mẫu có thể vượt qua các múi giờ và vị trí khác nhau. Điều này có thể có nghĩa là các giao dịch gian lận bay dưới radar.
- Có thể dễ dàng mạo danh ai đó trong mắt công chúng, vì mọi thứ đều biết về họ - ví dụ như có thể dễ dàng tìm thấy tên thời con gái của mẹ hoặc tên thú cưng của họ.
- Khách hàng thường không thích (và chống lại) sự bất tiện của xác thực đa cấp, nơi họ được yêu cầu xác nhận thông tin dựa trên kiến thức hoặc sở hữu khác nhau.
- Khách hàng thường có những người khác quản lý tiền của họ cho họ - chẳng hạn như người quản lý tiền, PA, quản gia và các nhân viên khác. Các giải pháp gian lận dựa trên ngân hàng bán lẻ truyền thống không thể bảo vệ cấu trúc này.
Cách tăng cường đảm bảo danh tính bằng xác minh khuôn mặt
iProov làm việc với các công ty quản lý tài sản để xác minh và giới thiệu khách hàng mới với mức độ đảm bảo cao nhất. Chúng tôi đã trải qua nhiều nỗ lực để làm cho Bộ giải pháp sinh trắc học của nó trở thành một trong những bộ giải pháp được công nhận, kiểm tra kỹ lưỡng và mạnh mẽ nhất trên thế giới. Giữa bối cảnh mối đe dọa đang phát triển mà các công ty quản lý mối đe dọa phải đối mặt, các giải pháp sinh trắc học dựa trên khoa học của iProov cung cấp một lớp phòng thủ mạnh mẽ để đảm bảo các hoạt động quản lý tài sản trong suốt vòng đời của khách hàng.
Nó hoạt động như thế nào?
Để giới thiệu, bạn hoàn thành quét khuôn mặt ngắn sau đó quét tài liệu. Điều này phù hợp với một đặc điểm sinh trắc học duy nhất so với tài liệu nhận dạng đáng tin cậy (chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu) để thiết lập danh tính thực sự. Chỉ có khuôn mặt có thể được kết hợp theo cách này, bởi vì nó thường là đặc điểm duy nhất trên các tài liệu chính thức. Quan trọng, công nghệ sống động mạnh mẽ hoạt động để đảm bảo người dùng trực tuyến là người thật trong thời điểm đó, phát hiện xem khuôn mặt được trình bày trước máy ảnh có phải là người sống hay không.
Sau khi tham gia, các cá nhân có giá trị ròng cao có thể đăng nhập và ủy quyền thanh toán hoặc các giao dịch khác chỉ bằng một lần quét khuôn mặt ngắn gọn, dễ dàng. Phòng thủ đa hướng này giảm thiểu rủi ro chiếm đoạt tài khoản, gian lận và các mối đe dọa khác bằng cách chỉ cho phép truy cập và phê duyệt giao dịch cho những người có danh tính đã được xác minh và xác thực mạnh mẽ. HNWI có thể sử dụng bất kỳ thiết bị nào có camera hướng tới người dùng để xác thực; Không có hướng dẫn hoặc bước phức tạp để làm theo. Nó đơn giản, nhưng cung cấp mức độ bảo mật cao nhất.
iProov tiếp tục hợp lý hóa quy trình bằng cách cho phép người dùng dễ dàng khôi phục danh tính của họ hoặc liên kết lại nếu thiết bị bị mất, bị đánh cắp hoặc thay thế mà không gặp rắc rối khi xác minh lại thủ công thông qua kiểm tra tài liệu vật lý không an toàn.
Trong lĩnh vực quản lý tài sản cổ phần cao, chỉ có giải pháp sống quan trọng nhất mới có thể đảm bảo với sự tự tin cao nhất rằng người dùng từ xa là đúng người, một người thực và họ đang xác thực ngay bây giờ. Không phải tất cả các công nghệ chăm sóc da mặt đều cung cấp mức độ bảo vệ như nhau chống lại các mối đe dọa mới nổi, vì vậy việc chọn đúng nhà cung cấp là rất quan trọng.
Ưu điểm của sinh trắc học khuôn mặt cho các công ty quản lý tài sản
1. Xây dựng và duy trì niềm tin của khách hàng
Các nhà quản lý tài sản thường có mối quan hệ cá nhân mạnh mẽ với khách hàng của họ và các chuyến thăm trực tiếp là phổ biến. Tuy nhiên, HNWI ngày nay ngày càng ưa chuộng các kênh kỹ thuật số, với 7%1% thích trải nghiệm đa kênh và 25% mong muốn hoàn toàn từ xa (với sự trợ giúp của con người từ xa nếu cần).
Công nghệ của iProov cho phép các công ty quản lý tài sản chứng minh cho khách hàng của họ rằng họ đang sử dụng tiêu chuẩn vàng trong bảo mật trực tuyến và trải nghiệm người dùng. Điều này xây dựng niềm tin ban đầu và duy trì nó thông qua xác thực an toàn, dễ dàng mà không gây bất tiện cho khách hàng.
2. Gia tăng giá trị cho dịch vụ khách hàng
Các ngân hàng tư nhân và các nhà quản lý tài sản thường sử dụng 'callback' để duy trì bảo mật và để chứng minh dịch vụ cá nhân và đáp ứng cho khách hàng của họ. Điều này có nghĩa là các giao dịch được xác thực thông qua callback từ nhóm trung tâm cuộc gọi hoặc bởi người quản lý quan hệ khách hàng. Đây là một điểm chung của xích mích giữa các công ty quản lý tài sản và khách hàng của họ: "Tôi đang bận / trong một cuộc họp / Tôi không thể nói chuyện bây giờ vì vậy hãy tiếp tục, v.v.". Nó cũng là một liên kết yếu trong chuỗi bảo mật: kẻ lừa đảo có thể thao túng quá trình này nếu chúng chặn điện thoại di động của người dùng.
iProov giúp gia tăng giá trị cho quy trình dịch vụ khách hàng bằng cách:
- Tăng tốc giới thiệu, giảm thời gian và chi phí liên quan đến việc giới thiệu khách hàng mới bằng cách tự động hóa xác minh danh tính và số hóa các quy trình bảo mật - giúp tăng tốc thời gian tạo doanh thu đồng thời tăng năng suất và sự hài lòng của khách hàng, giảm bỏ rơi.
- Giảm sự phụ thuộc vào các cuộc gọi lại bất tiện (và tốn kém).
- Loại bỏ sự cần thiết của các công cụ xác thực kỹ thuật số hơn nữa.
- Giảm thời gian của nhân viên và khách hàng dành cho việc chống gian lận thông qua kiểm tra và can thiệp thủ công.
3. Cung cấp trải nghiệm người dùng dễ dàng và khả năng tiếp cận cho tất cả khách hàng
Mỗi HNWI sẽ mong đợi một mức độ dịch vụ đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ. Một số HNWI sẽ có kỹ thuật tiên tiến và muốn tham gia với các nhà quản lý tài sản của họ trên nhiều thiết bị - điện thoại thông minh, máy tính bảng và máy tính xách tay. Những người khác thậm chí có thể không sở hữu điện thoại thông minh.
iProov cung cấp trải nghiệm người dùng nhất quán, dễ dàng trên tất cả các thiết bị...
- Có thể truy cập trên mọi thiết bị có camera hướng tới người dùng, bao gồm thiết bị di động, máy tính để bàn và máy tính bảng.
- Là dễ dàng để sử dụng. Tuổi tác và khả năng không phải là rào cản đối với việc tiếp cận các dịch vụ.
- Sử dụng dữ liệu đào tạo được lựa chọn cẩn thận để đảm bảo tính đa dạng và kiểm tra sự thiên vị trong hệ thống của chúng tôi.
- Đáp ứng các tiêu chuẩn WCAG 2.2 AA và Mục 508.
4. Bảo vệ chống gian lận
Các giải pháp sinh trắc học đảm bảo cao của iProov bảo vệ chống lại các loại gian lận hàng đầu như:
- Gian lận chiếm đoạt tài khoản: nơi kẻ mạo danh hoặc kẻ lừa đảo thu thập thông tin đăng nhập và thông tin cá nhân về mục tiêu, để truy cập trực tiếp vào tài khoản của khách hàng trực tuyến để họ có thể ăn cắp tiền.
- Tấn công nhồi thông tin xác thực: đạt được bằng cách lấy bộ sưu tập thông tin đăng nhập từ các vi phạm dữ liệu trên các trang web khác ít được bảo vệ hơn và sử dụng chúng để truy cập tài khoản quản lý tài sản.
- Gian lận mạo danh: trong đó kẻ mạo danh hoặc kẻ lừa đảo giả vờ là khách hàng và phê duyệt giao dịch.
Tội phạm sử dụng nhiều chiến thuật khác nhau để ăn cắp tiền và gây rối. Chúng bao gồm phần mềm độc hại, các cuộc tấn công được tiêm kỹ thuật số và sử dụng deepfake. iProov là duy nhất trong việc có thể phát hiện và giảm thiểu việc sử dụng hình ảnh tổng hợp, chẳng hạn như deepfake hoặc hoán đổi khuôn mặt, trong các cuộc tấn công.
5. Tránh rủi ro danh tiếng
Các công ty quản lý tài sản phụ thuộc vào danh tiếng của họ. Trong quản lý tài sản, một sai sót bảo mật duy nhất có thể làm hoen ố danh tiếng của công ty, gây nguy hiểm cho các mối quan hệ khách hàng hiện tại và tương lai. Khả năng chứng minh tương lai của iProov giảm thiểu rủi ro của bạn: chúng tôi cung cấp tính năng giám sát mối đe dọa chủ động đầu tiên trong ngành, phát triển hệ thống phòng thủ liên tục để chống lại các cuộc tấn công zero-day và các mối đe dọa mới nổi trong thời gian thực.
Bằng cách cung cấp sự bảo mật và tiện lợi tối ưu thông qua sinh trắc học khuôn mặt, các nhà quản lý tài sản có thể xây dựng niềm tin mạnh mẽ của khách hàng, khuếch đại danh tiếng thương hiệu, thúc đẩy tăng trưởng doanh thu và cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số thực sự toàn diện cho tất cả khách hàng. iProov được tin tưởng bởi các tổ chức có ý thức bảo mật nhất thế giới - chẳng hạn như Bộ An ninh Nội địa, UBS và Bộ Nội vụ Vương quốc Anh - và các ngân hàng khác như Knab và Rabobank vì một lý do. Book một bản demo ở đây.
