Parceiro do iProov, NorthRow recentemente completou 10 anos de existência, o que é um marco significativo. Parabéns!
Aproveitamos a oportunidade para falar com o CEO da NorthRow, Adrian Black, para saber mais sobre a história de uma das principais empresas de RegTech do Reino Unido, entender os serviços que ela oferece e, mais importante, por que a parceria NorthRow-iProov é uma combinação poderosa para a integração remota.
Meu último emprego corporativo foi no Daily Mail Group. Eles administram muitos negócios on-line, o que significa que a fraude on-line tem sido um problema constante. Na época em que trabalhei lá, a Polícia Metropolitana havia criado a Operação Sterling, que era uma iniciativa antifraude. Eles criaram fóruns específicos do setor para compartilhar inteligência e combater a fraude on-line. Durante três anos, ajudei a estabelecer e, em seguida, presidi um desses fóruns de fraude, trabalhando com a polícia, o Gabinete do Comissário de Informações e outros importantes participantes do setor de anúncios classificados automotivos on-line. Eu estava ansioso para me envolver e influenciar a luta contra a fraude on-line.
Desenvolvemos um meio ativo e eficaz de compartilhamento de inteligência que resultou no bloqueio de anúncios fraudulentos com um valor nominal de cerca de £250 milhões nos primeiros anos de operação. Esse sucesso, ao ajudar a combater a fraude em anúncios classificados do setor automotivo, levou a reuniões com outros setores da indústria e me ajudou a identificar uma oportunidade de combater os desafios de fraude que eles também enfrentavam.
Ficou claro que a tecnologia poderia oferecer uma solução melhor, automatizando o compartilhamento de inteligência. Assim, em 2010, decidi iniciar um novo empreendimento para usar dados para lidar com essa área de crime financeiro. Elaborei o plano de negócios, o modelo financeiro e o protótipo do software destinado a uma série de setores de anúncios classificados, que depois se transformou no amplo serviço que oferecemos hoje às empresas regulamentadas.
A NorthRow fornece tecnologia para transformar digitalmente complexos integração de clientes, monitoramento e Correção de KYC para melhorar a experiência dos clientes, reduzir os gastos com conformidade e ajudar a garantir o cumprimento das obrigações regulatórias.
Ao automatizar grande parte do processo de integração, o NorthRow simplifica a complexidade da conformidade, permitindo que os clientes realizem a verificação do Know Your Business (KYB) e do Know Your Customer (KYC) com eficiência.
Um diferencial importante da NorthRow é que fornecemos nossa solução altamente configurável por meio de uma única API que pode ser conectada aos sistemas de integração e monitoramento dos clientes, para dar suporte a diferentes estágios e processos. A API única é facilmente personalizada para ajudar a aumentar a eficiência operacional e as obrigações de conformidade.
Oferecemos um serviço de verificação totalmente remoto chamado RemoteVerify, que captura e verifica a biometria e os documentos de identificação do usuário final para nossos clientes. Para garantir que oferecemos aos nossos clientes a melhor experiência de integração remota, integramos a tecnologia de verificação facial Flashmark do iProov, líder de mercado. Ao adicionar Vivacidade dinâmica Com o RemoteVerify, aprimoramos ainda mais a experiência do usuário e permitimos que as empresas regulamentadas saibam que cada indivíduo verificado não é apenas uma pessoa real, mas também a pessoa certa e que está genuinamente presente.
Acredito que há três motivos principais:
As empresas que veem a due diligence do cliente como um simples exercício de verificação não correm apenas o risco de não cumprir suas obrigações de conformidade com os órgãos reguladores, mas também com os esforços morais, econômicos e sociais mais amplos.
A sociedade deve se preocupar com as razões pelas quais temos regulamentos em vigor, e os líderes empresariais devem criar uma cultura em suas equipes que promova uma melhor compreensão da importância da conformidade.
Sim, já vi vários exemplos de empresas que tentaram marcar uma caixa ou cumprir os requisitos mínimos. Felizmente, houve melhorias na conscientização e na aplicação da lei, portanto, há menos casos. Mas apenas coletar documentos de identidade não é suficiente.
No passado, vi empresas que adotaram a mentalidade de "recebi um documento, tirei uma cópia e a coloquei em um arquivo digital, então estou bem". Infelizmente, essas empresas foram expostas a fraudes que não só lhes custaram multas financeiras, mas também perda de receita devido a danos à reputação.
Quando uma gangue criminosa encontra uma organização que se deixou exposta, ela entra em ação e ataca sistematicamente por um longo período de tempo. E, antes que percebam, a empresa foi exposta a fraudes ou facilitou a lavagem maciça de dinheiro sem nem mesmo perceber.
Felizmente, os clientes com quem trabalhamos adotaram uma abordagem proativa para proteger seus negócios e querem se beneficiar da transformação digital de seus processos de conformidade.
Na NorthRow, evitamos essa exposição à fraude coletando e verificando todos os documentos necessários, de forma eletrônica e automática, para tornar o processo mais eficiente. Não se trata apenas de integração, mas de todo o processo de revisões periódicas, correção e monitoramento.
As empresas regulamentadas devem aprender com os erros do passado e colocar todo o ciclo de vida no centro de sua estratégia de conformidade
Uma parte importante do processo é ter a capacidade de concluir uma análise especializada somente quando necessário. Nem todos os clientes precisam de análise, apenas aqueles que são de alto risco. Ao usar uma solução digital que pode ser adaptada aos requisitos da organização, os custos podem ser mantidos em um nível mínimo e os recursos podem ser alocados para as áreas certas com uma abordagem de gerenciamento âmbar que sinaliza os clientes de alto risco.
Não basta coletar documentos. É preciso também perguntar: de onde veio esse documento? Ele está definitivamente associado a esse indivíduo? E, portanto, você precisa ver o indivíduo. E para "ver" uma pessoa que não está fisicamente na sua frente, você precisa realizar uma verificação de "vivacidade dinâmica". É por isso que fizemos uma parceria com a iProov.
Na NorthRow, temos que ser especialistas no que fazemos. Isso significa que queremos que cada um de nossos fornecedores e parceiros seja líder de classe em sua própria especialidade. Portanto, precisamos de tecnologia robusta e de alto desempenho de nossos parceiros. Mas, tão importante quanto isso, queremos parceiros que se importem. Queremos parceiros que compartilhem valores e gostem de trabalhar conosco, onde possamos realmente crescer juntos. Esse foi um dos primeiros atrativos da iProov, mesmo antes da tecnologia. Gostamos da empresa. Gostamos da abordagem. Gostamos das pessoas e a tecnologia também é excelente.
Como a iProov aprimora seu serviço?
Podemos coletar documentos e imagens de pessoas por meio de nosso aplicativo. Mas também precisamos das verificações Dynamic Liveness para nos permitir oferecer o nível adicional de verificação para proteção contra criminosos cibernéticos sofisticados. A iProov tem uma tecnologia patenteada muito inteligente que identifica ataques de falsificação de identidade. A corrida armamentista da tecnologia está se desenvolvendo à medida que os criminosos cibernéticos continuam a investir em tecnologia inteligente, portanto, precisamos garantir que estejamos um passo à frente.
No futuro, acho que haverá uma necessidade cada vez maior de proteção contra esses produtos mais sofisticados. ataques de repetição ou injeçãoque a iProov ajuda a proteger. Os clientes realmente avessos ao risco, que são muitos, realmente se preocupam com isso.
Na minha opinião, a integração remota vai se acelerar. A demanda tem aumentado de forma constante e agora está tendo um crescimento exponencial como resultado da Covid-19. Inicialmente, as grandes empresas estavam relutantes em adotar, mas agora elas têm pouca escolha, pois a demanda dos consumidores está levando o mercado a implantar ainda mais serviços on-line.
Posso ouvir as gangues do crime organizado aplaudindo, pois isso facilita muito a vida delas - a atividade on-line facilita o aumento do crime. Em nossa parceria com a iProov, podemos atender em conjunto à crescente e acelerada demanda por integração remota com uma solução segura e robusta que reduz as opções para os criminosos cibernéticos. E, juntos, podemos ajudar nossos clientes a se adaptarem aos desafios atuais e permitir que eles ampliem seus negócios digitalmente e operem de forma segura e remota. Isso é muito importante.
Agradecemos a Adrian por ter falado conosco. Se você quiser saber mais sobre o controle remoto integração com a NorthRow e a iProov, entre em contato conosco em enquiries@iproov.com.
Aproveitamos a oportunidade para falar com o CEO da NorthRow, Adrian Black, para saber mais sobre a história de uma das principais empresas de RegTech do Reino Unido, entender os serviços que ela oferece e, mais importante, por que a parceria NorthRow-iProov é uma combinação poderosa para a integração remota.
Então, Adrian, como você entrou no setor de fraude e conformidade?
Meu último emprego corporativo foi no Daily Mail Group. Eles administram muitos negócios on-line, o que significa que a fraude on-line tem sido um problema constante. Na época em que trabalhei lá, a Polícia Metropolitana havia criado a Operação Sterling, que era uma iniciativa antifraude. Eles criaram fóruns específicos do setor para compartilhar inteligência e combater a fraude on-line. Durante três anos, ajudei a estabelecer e, em seguida, presidi um desses fóruns de fraude, trabalhando com a polícia, o Gabinete do Comissário de Informações e outros importantes participantes do setor de anúncios classificados automotivos on-line. Eu estava ansioso para me envolver e influenciar a luta contra a fraude on-line.
Desenvolvemos um meio ativo e eficaz de compartilhamento de inteligência que resultou no bloqueio de anúncios fraudulentos com um valor nominal de cerca de £250 milhões nos primeiros anos de operação. Esse sucesso, ao ajudar a combater a fraude em anúncios classificados do setor automotivo, levou a reuniões com outros setores da indústria e me ajudou a identificar uma oportunidade de combater os desafios de fraude que eles também enfrentavam.
Ficou claro que a tecnologia poderia oferecer uma solução melhor, automatizando o compartilhamento de inteligência. Assim, em 2010, decidi iniciar um novo empreendimento para usar dados para lidar com essa área de crime financeiro. Elaborei o plano de negócios, o modelo financeiro e o protótipo do software destinado a uma série de setores de anúncios classificados, que depois se transformou no amplo serviço que oferecemos hoje às empresas regulamentadas.
A NorthRow fornece serviços de integração remota de clientes para empresas regulamentadas, incluindo serviços financeiros, pagamentos, credores, varejo, hotelaria e propriedade. Você pode explicar como isso funciona?
A NorthRow fornece tecnologia para transformar digitalmente complexos integração de clientes, monitoramento e Correção de KYC para melhorar a experiência dos clientes, reduzir os gastos com conformidade e ajudar a garantir o cumprimento das obrigações regulatórias.
Ao automatizar grande parte do processo de integração, o NorthRow simplifica a complexidade da conformidade, permitindo que os clientes realizem a verificação do Know Your Business (KYB) e do Know Your Customer (KYC) com eficiência.
Um diferencial importante da NorthRow é que fornecemos nossa solução altamente configurável por meio de uma única API que pode ser conectada aos sistemas de integração e monitoramento dos clientes, para dar suporte a diferentes estágios e processos. A API única é facilmente personalizada para ajudar a aumentar a eficiência operacional e as obrigações de conformidade.
Oferecemos um serviço de verificação totalmente remoto chamado RemoteVerify, que captura e verifica a biometria e os documentos de identificação do usuário final para nossos clientes. Para garantir que oferecemos aos nossos clientes a melhor experiência de integração remota, integramos a tecnologia de verificação facial Flashmark do iProov, líder de mercado. Ao adicionar Vivacidade dinâmica Com o RemoteVerify, aprimoramos ainda mais a experiência do usuário e permitimos que as empresas regulamentadas saibam que cada indivíduo verificado não é apenas uma pessoa real, mas também a pessoa certa e que está genuinamente presente.
Por que as empresas regulamentadas precisam ser diligentes durante a integração?
Acredito que há três motivos principais:
- Em primeiro lugar, elas devem procurar reduzir seu próprio risco de perdas por fraude. A fraude não custa apenas dinheiro em termos reais, mas também em danos à reputação, que podem ter um impacto de longo alcance, que pode ser mais grave do que as próprias perdas por fraude.
- Em segundo lugar, eles devem ser diligentes na redução do risco de falhas regulatórias. As regulamentações existem para proteger os consumidores e ajudar a combater o efeito corrosivo do crime financeiro, especialmente das quadrilhas do crime organizado.
- Por fim, eles devem se importar. Elas devem querer tentar reduzir o dano geral e os impactos da fraude do ponto de vista econômico e social.
As empresas que veem a due diligence do cliente como um simples exercício de verificação não correm apenas o risco de não cumprir suas obrigações de conformidade com os órgãos reguladores, mas também com os esforços morais, econômicos e sociais mais amplos.
A sociedade deve se preocupar com as razões pelas quais temos regulamentos em vigor, e os líderes empresariais devem criar uma cultura em suas equipes que promova uma melhor compreensão da importância da conformidade.
Você já viu alguma vez a integração dar errado? Quais foram as implicações e o que outras empresas regulamentadas podem aprender com isso?
Sim, já vi vários exemplos de empresas que tentaram marcar uma caixa ou cumprir os requisitos mínimos. Felizmente, houve melhorias na conscientização e na aplicação da lei, portanto, há menos casos. Mas apenas coletar documentos de identidade não é suficiente.
No passado, vi empresas que adotaram a mentalidade de "recebi um documento, tirei uma cópia e a coloquei em um arquivo digital, então estou bem". Infelizmente, essas empresas foram expostas a fraudes que não só lhes custaram multas financeiras, mas também perda de receita devido a danos à reputação.
Quando uma gangue criminosa encontra uma organização que se deixou exposta, ela entra em ação e ataca sistematicamente por um longo período de tempo. E, antes que percebam, a empresa foi exposta a fraudes ou facilitou a lavagem maciça de dinheiro sem nem mesmo perceber.
Felizmente, os clientes com quem trabalhamos adotaram uma abordagem proativa para proteger seus negócios e querem se beneficiar da transformação digital de seus processos de conformidade.
Na NorthRow, evitamos essa exposição à fraude coletando e verificando todos os documentos necessários, de forma eletrônica e automática, para tornar o processo mais eficiente. Não se trata apenas de integração, mas de todo o processo de revisões periódicas, correção e monitoramento.
As empresas regulamentadas devem aprender com os erros do passado e colocar todo o ciclo de vida no centro de sua estratégia de conformidade
Uma parte importante do processo é ter a capacidade de concluir uma análise especializada somente quando necessário. Nem todos os clientes precisam de análise, apenas aqueles que são de alto risco. Ao usar uma solução digital que pode ser adaptada aos requisitos da organização, os custos podem ser mantidos em um nível mínimo e os recursos podem ser alocados para as áreas certas com uma abordagem de gerenciamento âmbar que sinaliza os clientes de alto risco.
Quais foram os principais fatores quando você estava procurando um parceiro?
Não basta coletar documentos. É preciso também perguntar: de onde veio esse documento? Ele está definitivamente associado a esse indivíduo? E, portanto, você precisa ver o indivíduo. E para "ver" uma pessoa que não está fisicamente na sua frente, você precisa realizar uma verificação de "vivacidade dinâmica". É por isso que fizemos uma parceria com a iProov.
Na NorthRow, temos que ser especialistas no que fazemos. Isso significa que queremos que cada um de nossos fornecedores e parceiros seja líder de classe em sua própria especialidade. Portanto, precisamos de tecnologia robusta e de alto desempenho de nossos parceiros. Mas, tão importante quanto isso, queremos parceiros que se importem. Queremos parceiros que compartilhem valores e gostem de trabalhar conosco, onde possamos realmente crescer juntos. Esse foi um dos primeiros atrativos da iProov, mesmo antes da tecnologia. Gostamos da empresa. Gostamos da abordagem. Gostamos das pessoas e a tecnologia também é excelente.
Como a iProov aprimora seu serviço?
Podemos coletar documentos e imagens de pessoas por meio de nosso aplicativo. Mas também precisamos das verificações Dynamic Liveness para nos permitir oferecer o nível adicional de verificação para proteção contra criminosos cibernéticos sofisticados. A iProov tem uma tecnologia patenteada muito inteligente que identifica ataques de falsificação de identidade. A corrida armamentista da tecnologia está se desenvolvendo à medida que os criminosos cibernéticos continuam a investir em tecnologia inteligente, portanto, precisamos garantir que estejamos um passo à frente.
No futuro, acho que haverá uma necessidade cada vez maior de proteção contra esses produtos mais sofisticados. ataques de repetição ou injeçãoque a iProov ajuda a proteger. Os clientes realmente avessos ao risco, que são muitos, realmente se preocupam com isso.
O que você acha que o futuro reserva para a integração remota e a parceria iProov-NorthRow?
Na minha opinião, a integração remota vai se acelerar. A demanda tem aumentado de forma constante e agora está tendo um crescimento exponencial como resultado da Covid-19. Inicialmente, as grandes empresas estavam relutantes em adotar, mas agora elas têm pouca escolha, pois a demanda dos consumidores está levando o mercado a implantar ainda mais serviços on-line.
Posso ouvir as gangues do crime organizado aplaudindo, pois isso facilita muito a vida delas - a atividade on-line facilita o aumento do crime. Em nossa parceria com a iProov, podemos atender em conjunto à crescente e acelerada demanda por integração remota com uma solução segura e robusta que reduz as opções para os criminosos cibernéticos. E, juntos, podemos ajudar nossos clientes a se adaptarem aos desafios atuais e permitir que eles ampliem seus negócios digitalmente e operem de forma segura e remota. Isso é muito importante.
Agradecemos a Adrian por ter falado conosco. Se você quiser saber mais sobre o controle remoto integração com a NorthRow e a iProov, entre em contato conosco em enquiries@iproov.com.
