Qu'est-ce que le KYC et pourquoi est-il important ? En quoi cela fait-il partie de la lutte contre le blanchiment d'argent ?

Au cœur du dispositif, la connaissance du client (KYC) et lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ont pour but de limiter ou d'atténuer l'impact du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme, de la corruption et d'autres formes de criminalité financière.

La connaissance du client et la lutte contre le blanchiment d'argent sont obligatoires pour les entités réglementées considérées comme présentant un risque élevé de faciliter la criminalité financière. Si les institutions financières (IF) sont généralement associées au KYC et à l'AML, les réglementations peuvent s'appliquer à n'importe quel établissement, d'un casino à une galerie d'art. Certains pays n'ont pas encore de réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, et les réglementations de certaines juridictions sont beaucoup plus strictes que d'autres. Vous devez donc toujours vous référer aux réglementations spécifiques de votre pays (telles que AML6 dans l'UE et le Bank Secrecy Act aux États-Unis).

Bien que ces deux termes soient souvent utilisés ensemble, il est essentiel pour les entreprises opérant dans ce paysage hautement réglementé d'en comprendre la signification et l'importance. Essentiellement, le KYC est le processus utilisé par les organisations pour vérifier l'identité des clients, et il s'inscrit dans le cadre plus large de la lutte contre le blanchiment d'argent.

L'un des principaux problèmes des entreprises est de pouvoir vérifier rapidement et avec précision l'identité d'un nouveau client par l'intermédiaire d'un canal en ligne distant, tout en offrant une expérience positive au client. Des procédures robustes sont essentielles pour atténuer les risques, se conformer aux réglementations et maintenir la confiance avec les clients et les autorités ;la première étape, et la plus cruciale, des efforts de KYC/AML consiste à vérifier de manière fiable l'identité de vos clients .

Qu'est-ce que la connaissance du client (KYC) ?

Le KYC est une exigence de la réglementation financière qui est imposée par différentes réglementations en fonction de la région. Aux États-Unis, par exemple, elle est généralement connue sous le nom de programme d'identification des clients (CIP) et est imposée par le USA Patriot Act.

La connaissance du client est une exigence selon laquelle les entités réglementées doivent obtenir des informations personnelles sur un client afin de s'assurer que leurs services ne sont pas utilisés à mauvais escient et que les personnes qui demandent des services financiers ne figurent pas sur des listes de sanctions ou de personnes recherchées. Ces procédures KYC ont lieu lors de l'ouverture d'un compte et périodiquement par la suite, ou lorsqu'un client modifie ses coordonnées. Les informations personnelles recueillies varient globalement en fonction des réglementations, de l'appétence au risque de l'organisation et du produit.

Il est important de pouvoir vérifier l'identité d'une personne sur un canal en ligne ou à distance. Grâce à la technologie biométriquevous permet de vérifier l'identité d'un client par rapport à son identité déclarée d'une manière qui offre le plus haut niveau de sécurité tout en étant facile à utiliser et à intégrer. iProov utilise la la vérification biométrique du visageparce qu'il s'agit de la méthode la plus sûre, la plus pratique et la plus complète pour assurer la conformité KYC à distance.

Actuellement, l'identification des clients coûte à la banque moyenne en Europe 60 millions de dollars par an. L'utilisation d'une solution de vérification faciale telle qu'iProov peut contribuer à alléger ce fardeau en améliorant l'efficacité et l'expérience des clients lors de l'accueil.

Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent ?

La lutte contre le blanchiment d'argent est un ensemble de lois et de politiques visant à prévenir et à identifier la criminalité financière, qui va du financement du terrorisme au blanchiment d'argent. Pour la plupart des institutions, la lutte contre le blanchiment d'argent commence par l'identification des clients (KYC). - la connaissance du client - et se poursuivra par la surveillance de l'activité financière et le signalement des comportements suspects.

Par conséquent, la lutte contre le blanchiment d'argent peut se référer à un large éventail de techniques employées pour répondre à des exigences strictes et éviter les responsabilités. 

En 2022, les banques mondiales ont été condamnées à des amendes d'un montant de 5 milliards de dollars pour des infractions à la législation sur le blanchiment d'argent, soit une augmentation de 50 % par rapport à l'année précédente. En conséquence, les banques investissent massivement dans la conformité, notamment en renforçant les processus d'intégration.

La vérification biométrique des visages peut aider les organisations dans des domaines spécifiques et essentiels de la lutte contre le blanchiment d'argent. Les domaines dans lesquels iProov peut apporter son aide sont les suivants...

• Empêcher les mauvais acteurs d'accéder à vos services au moment de l'inscription.
• Vérifier qu'un utilisateur est la bonne personne en utilisant son identité affirmée lors de l'accueil et de l'authentification de retour.
• Protéger contre la criminalité financière en vérifiant que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être.

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Quelle est la différence entre KYC et AML ?

En bref, le KYC et l'AML ne doivent pas être opposés l'un à l'autre. En effet, la lutte contre le blanchiment d'argent est un terme générique qui recouvre plusieurs techniques et réglementations, et le contrôle des connaissances relève du domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent. dans de ces techniques et de ces réglementations. Le contrôle des connaissances est l'un des nombreux mécanismes qui peuvent faciliter le respect du cadre général de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Le KYC se réfère spécifiquement à la vérification de l'identité et à l'évaluation des risques, tandis que l'AML pourrait se référer à un éventail beaucoup plus large de techniques (telles que le suivi des transactions, la diligence raisonnable renforcée, l'examen des sanctions et des PPE, et plus encore) pour surveiller les risques pendant et après les contrôles KYC.

En fin de compte, le KYC fait partie de la lutte contre le blanchiment d'argent. 

De quoi avez-vous besoin ? KYC ou AML ? 

Les réglementations en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent varient d'une juridiction à l'autre, mais dans la majorité des cas, elles sont obligatoires. Par exemple, les banques américaines sont tenues de s'y conformer depuis 2001, date à laquelle le Patriot Act a été promulgué.

En raison de ce chevauchement, il serait impossible de se conformer aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent sans avoir au préalable mis en place des contrôles appropriés en matière de connaissance du client. 

Enfin, le blanchiment d'argent est en hausseet les institutions financières ont beaucoup de travail à faire pour rester à la hauteur. C'est pourquoi des solutions telles qu'iProov, qui permet de vérifier en toute sécurité l'identité d'un client à distance dans les juridictions qui autorisent l'embarquement automatisé à distance, sont devenues essentielles.

Conséquences d'une mauvaise conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client

• Faciliter des activités criminelles et terroristes sans le savoir
• Amendes réglementaires et sanctions juridiques importantes
• Perte de confiance des consommateurs et atteinte à la réputation
• Exposition à des risques financiers et opérationnels plus importants

Pourquoi le devoir de diligence à l'égard des clients est-il important ?

La connaissance du client est un élément fondamental du cadre de lutte contre le blanchiment d'argent, et le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle est un sous-ensemble des processus de connaissance du client.

La mise en place de contrôles KYC adéquats vous permettra d'exercer la diligence nécessaire à l'égard d'un client ou d'un compte en fonction du niveau de risque qu'il présente.

iProov n'effectue pas de vérifications préalables auprès des clients. Nous fournissons une vérification d'identité fiable lors de l'intégration et de l'authentification continue à l'aide de la biométrie du visage. Cependant, la vérification de l'identité fait partie des contrôles de diligence raisonnable. Une fois l'identité vérifiée, les IF peuvent déterminer quels sont les comptes qui nécessitent une vérification plus approfondie. 

Assurer une solide conformité KYC/AML grâce à la biométrie : Comment iProov vous aide-t-il ?

Les processus traditionnels de KYC/AML reposent souvent sur la vérification manuelle de documents et l'authentification basée sur les connaissances, ce qui peut prendre du temps, être source d'erreurs et vulnérable à la fraude. Les solutions de vérification biométrique de l'identité offrent une alternative sûre et efficace.

Grâce à un bref balayage du visage, la vérification faciale hautement sécurisée d'iProov peut garantir la présence authentique d'un utilisateur distant et assurer la conformité avec les réglementations KYC et AML sans effort.

La vérification fiable de l'identité à distance dépend de l'établissement d'un lien entre la personne physique qui affirme son identité et un document d'identité. La seule façon d'y parvenir est d'utiliser la biométrie. Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement permet à un individu d'affirmer son identité en ligne et iProov permet à une organisation de vérifier que le visage physique de la personne affirmant son identité est bien le véritable détenteur de cette pièce d'identité. La vivacité d'iProov, basée sur la science, garantit que le "visage" qui s'applique est authentique et n'a pas été usurpé. 

Notre système de vérification biométrique, leader sur le marché, est déployé dans le monde entier en conjonction avec la vérification des documents pour créer une solution KYC de bout en bout, qui peut ensuite soutenir la conformité AML.

Cela présente un certain nombre d'avantages importants :

• Améliorer la précision et l'efficacité de l'accueil des nouveaux clients à distance : Une étude menée par iProov en 2020 a montré que la moitié des 20 premières banques américaines permettaient à un nouveau client d'ouvrir un compte en 30 minutes ou moins, près de la moitié prenaient 2 jours ou plus. La technologie iProov résout ce problème en supprimant les contrôles en personne ou les vérifications manuelles, ce qui augmente la précision et réduit les coûts. Elle accélère également le processus, permettant aux clients d'accéder rapidement à leurs nouveaux comptes, tout en maintenant des niveaux de sécurité élevés.
• Réduire le risque de fraude et de criminalité financière : iProov vous permet de vous assurer que les nouveaux clients sont bien ceux qu'ils prétendent être, avec un niveau d'assurance élevé.
• Réduire le risque de pénalités de conformité et d'atteinte à la réputation due à une publicité négative : iProov permet aux IF de respecter les directives réglementaires tout en rassurant les clients et en protégeant la réputation de l'organisation.

Cela permet en fin de compte de réduire les coûts et le temps consacrés à l'identification des clients et à la vérification de l'identité, en supprimant une grande partie de la charge associée à l'écosystème de l'identification des clients et de la gestion du blanchiment d'argent. 

Pourquoi faut-il s'assurer de l'exhaustivité des données en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent ?

Le terme "liveness" fait référence aux technologies qui permettent de vérifier qu'un visage présenté à un appareil est bien celui d'un être humain en chair et en os. Les solutions biométriques d'iProov sont parmi les plus accréditées, les plus testées et les plus robustes au monde.

Notre solution utilise un scan passif et sans effort du visage pour s'assurer qu'une personne...

• Il s'agit de la bonne personne, grâce à la comparaison des visages en faisant correspondre l'identité à une photo d'identité fiable.
• Il s'agit d'une personne réelle, en chair et en os, et non d'une attaque de présentation (un artefact physique ou numérique présenté au capteur de l'appareil, comme une photo ou un masque).
• s'authentifie en ce moment même, et non une attaque numériquement injectée à l'aide d'un deepfake ou d'autres médias synthétiques (assurée par une biométrie à usage unique délivrée par Flashmark).

Le niveau d'assurance le plus élevé est recommandé pour le KYC/AML car l'accueil initial d'un utilisateur est une action à haut risque - vous ne savez rien de l'utilisateur ou de son risque avant de l'avoir accueilli, il est donc important de commencer en toute sécurité car la confiance établie lors de l'accueil sera maintenue tout au long du cycle de vie du client. Notre solution garantit que les utilisateurs s'authentifient en temps réel et notre solution de gestion active des menaces iSOC, la première du secteur, garantit que les utilisateurs s'authentifient en temps réel. gestion active des menaces iSOC permet de répondre aux menaces nouvelles et émergentes.

KYC et AML : Résumé

• Le KYC est l'obligation pour les organisations financières d'obtenir des informations personnelles sur leurs clients afin de s'assurer que les services ne sont pas utilisés à mauvais escient. 
• La connaissance du client fait partie du cadre plus large de la lutte contre le blanchiment d'argent, qui se réfère à un ensemble de réglementations et de techniques visant à minimiser le blanchiment d'argent.
• Les institutions financières dépensent chaque année des milliards de dollars pour lutter contre la criminalité financière. Ces organisations sont confrontées à des risques réglementaires et de réputation importants si elles ne se conforment pas aux règles KYC et AML.
• iProov soutient la conformité KYC et AML par le biais de deux méthodes : la vérification des clients lors de l'intégration à distance et l'authentification continue des clients qui reviennent. Cela signifie que vous pouvez être sûr que vos clients sont bien ceux qu'ils prétendent être.
• L'utilisation d'iProov pour aider à l'identification des clients et à la lutte contre le blanchiment d'argent permet de réduire les coûts, d'améliorer et de rationaliser la conformité réglementaire, de réduire les délais d'intégration et de minimiser les frustrations, et d'enchanter les clients.
• N'oubliez pas que ces points dépendent du pays et de la juridiction. Veillez à consulter la directive de votre juridiction pour obtenir des informations plus spécifiques. 

Comprendre que les réglementations en matière de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent ne sont pas une menace vaine : en 2020, un montant stupéfiant de 10,6 milliards de dollars d'amendes a été enregistré. 10,6 milliards de dollars d'amendes ont été d'amendes ont été imposées au niveau mondial pour non-respect des réglementations AML et KYC, soit une augmentation de 27 % par rapport à l'année précédente. Les organisations sont de plus en plus surveillées et iProov peut les aider.

La vérification biométrique peut rationaliser les processus KYC/AML tout en minimisant les risques et en garantissant la conformité réglementaire. Demandez une démo de notre solution ici.