En su núcleo, Conozca a su cliente (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML) existen para limitar o mitigar el impacto del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la corrupción y otras formas de delincuencia financiera.
El CSC y el ALD son obligatorios para las entidades reguladas consideradas de alto riesgo de facilitar delitos financieros. Aunque las instituciones financieras (IF) suelen asociarse a las normas CSC y ALD, éstas pueden aplicarse a cualquier entidad, desde un casino hasta una galería de arte. Algunos países aún no disponen de normativa en materia de AML, y las normativas de algunas jurisdicciones son mucho más estrictas que otras, por lo que siempre debe consultar la normativa específica de su país (como AML6 en la UE y la Ley de Secreto Bancario en EE.UU.).
Aunque estos dos términos se utilizan a menudo juntos, entender sus distintos significados e importancia es crucial para las empresas que operan en este panorama altamente regulado. Esencialmente, CSC es el proceso que utilizan las organizaciones para verificar la identidad de los clientes, y se inscribe en el marco más amplio de la lucha contra el blanqueo de capitales.
Uno de los principales problemas de las organizaciones es poder verificar con rapidez y precisión la identidad de un nuevo cliente a través de un canal remoto en línea y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia positiva al cliente. Los procedimientos sólidos son fundamentales para mitigar los riesgos, cumplir la normativa y mantener la confianza de los clientes y las autoridades;el primer paso y el más crucial en los esfuerzos de KYC/AML es verificar de forma fiable quiénes son realmente sus clientes.
¿Qué es "Conozca a su cliente" (CSC)?
El CSC es un requisito de la normativa financiera que se rige por diferentes reglamentos según la región. En Estados Unidos, por ejemplo, se conoce generalmente como Programa de Identificación de Clientes (PIC) y es obligatorio en virtud de la Ley Patriota de Estados Unidos.
El CSC es un requisito por el cual las entidades reguladas deben obtener información personal sobre un cliente para garantizar que sus servicios no se utilizan indebidamente y que las personas que solicitan servicios financieros no figuran en listas de sanciones o PEP. Estos procedimientos de CSC tienen lugar en el momento de la apertura de la cuenta y, posteriormente, de forma periódica, o cuando un cliente cambia sus datos. La información personal recopilada difiere globalmente en función de la normativa, la propensión al riesgo de la organización y el producto.
Es importante poder verificar la identidad declarada de una persona en un canal en línea o a distancia. Con la tecnología biométricase puede verificar la identidad declarada de un cliente de forma que ofrezca el máximo nivel de seguridad y, al mismo tiempo, sea fácil de usar e inclusiva. iProov utiliza la verificación facial biométricaporque es el método más seguro, cómodo e inclusivo de apoyar el cumplimiento de KYC de forma remota.
En la actualidad, el CSC cuesta al banco medio en Europa 60 millones de dólares al año. El uso de una solución de verificación facial como iProov puede ayudar a mitigar parte de esta carga al mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente durante la incorporación.
¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?
La lucha contra el blanqueo de capitales es un marco de leyes y políticas destinadas a prevenir e identificar los delitos financieros, desde la financiación del terrorismo hasta el blanqueo de capitales. Para la mayoría de las entidades, la lucha contra el blanqueo de capitales empezará con la CSC. - conocer a sus clientes - y continuará con la supervisión de la actividad financiera y la notificación de comportamientos sospechosos.
Por lo tanto, la lucha contra el blanqueo de capitales puede referirse a un amplio conjunto de técnicas empleadas para cumplir requisitos estrictos y evitar responsabilidades.
En 2022, los bancos de todo el mundo fueron multados con 5.000 millones de dólares por infracciones contra la lucha contra el blanqueo de capitales, un 50% más que el año anterior. En consecuencia, los bancos están invirtiendo mucho en cumplimiento normativo, en particular reforzando los procesos de incorporación.
La verificación facial biométrica puede ayudar a las organizaciones con partes específicas y críticas del AML. Las áreas en las que iProov puede ayudar incluyen...
- Impedir que los agentes malintencionados accedan a sus servicios en el punto de inscripción.
- Verificación de que un usuario es la persona correcta utilizando su identidad declarada durante la incorporación y la autenticación de retorno.
- Protección contra la delincuencia financiera verificando que los clientes son quienes dicen ser.
Más información sobre cómo ayudamos a los principales bancos contra el blanqueo de capitales.
¿Cuál es la diferencia entre CSC y ALD?
En resumen, el CSC y el ALD no deben contraponerse. Ello se debe a que la lucha contra el blanqueo de capitales es un término general que engloba varias técnicas y normativas, y la lucha contra el blanqueo de capitales se enmarca dentro de la lucha contra el blanqueo de capitales. en dentro de ella. El CSC es uno de los muchos mecanismos que pueden facilitar el cumplimiento del marco más amplio de la lucha contra el blanqueo de capitales.
La CSC se refiere específicamente a la verificación de la identidad y la evaluación del riesgo, mientras que la PBC podría referirse a una gama mucho más amplia de técnicas (como la supervisión de las transacciones, la diligencia debida reforzada, la detección de sanciones y PEP, etc.) para controlar el riesgo durante y después de las comprobaciones de la CSC.
En última instancia, el CSC forma parte de la lucha contra el blanqueo de capitales.
¿Qué necesita? ¿CSC o ALD?
Las normativas CSC y PBC varían según la jurisdicción, pero en la mayoría son obligatorias. Por ejemplo, el cumplimiento de las normas CSC y PBC es obligatorio para los bancos estadounidenses desde 2001, cuando se promulgó la Ley Patriota.
Debido al solapamiento, sería imposible cumplir los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales sin disponer previamente de controles adecuados de las actividades de CSC.
En definitiva, el blanqueo de capitales en aumentoy las instituciones financieras tienen mucho trabajo que hacer para mantenerse al día. Por eso, soluciones como iProov, que pueden verificar de forma segura la identidad de un cliente remoto en jurisdicciones que permiten la incorporación automatizada a distancia, se han convertido en esenciales.
Consecuencias de un cumplimiento deficiente de las normas de PBC y CSC
- Facilitar actividades delictivas y terroristas sin saberlo
- Importantes multas reglamentarias y sanciones legales
- Pérdida de confianza de los consumidores y daños a la reputación
- Exposición a mayores riesgos financieros y operativos
¿Por qué es importante la diligencia debida con respecto al cliente?
La CSC es una parte fundamental del marco de lucha contra el blanqueo de capitales, y la Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC) es un subconjunto de los procesos de CSC.
Disponer de controles adecuados de CSC le permitirá aplicar la diligencia debida a un cliente o cuenta en función de su nivel de riesgo.
iProov no realiza comprobaciones de diligencia debida de los clientes. Proporcionamos verificación de identidad fiable durante la incorporación y autenticación continua utilizando biometría facial. Sin embargo, la verificación de la identidad forma parte de la DDC. Una vez verificada, las IF pueden determinar qué cuentas requieren una mayor diligencia debida.
Garantizar un sólido cumplimiento de KYC/AML con biometría: ¿Cómo le ayuda iProov?
Los procesos tradicionales KYC/AML a menudo se basan en la verificación manual de documentos y la autenticación basada en el conocimiento, lo que puede llevar mucho tiempo, ser propenso a errores y vulnerable al fraude. Las soluciones de verificación biométrica de la identidad ofrecen una alternativa segura y eficaz.
Con un breve escaneado facial, la verificación facial de alta seguridad de iProov puede garantizar la presencia genuina de un usuario remoto y apoyar el cumplimiento de las normativas KYC y AML sin esfuerzo.
La verificación fiable de la identidad a distancia depende de la vinculación de la persona física que afirma su identidad con un documento de identidad. La única manera de hacerlo es con la biometría. Un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno permite a una persona afirmar su identidad en línea y iProov permite a una organización verificar que el rostro físico de la persona que afirma esa identidad es realmente el titular genuino de ese documento de identidad. La capacidad de identificación basada en la ciencia de iProov garantiza que el "rostro" solicitante es auténtico y no falsificado.
Nuestra verificación biométrica, líder en el mercado, se utiliza en todo el mundo junto con la verificación de documentos para crear una solución KYC de extremo a extremo, que puede respaldar el cumplimiento de la normativa AML.
Esto tiene una serie de ventajas fundamentales:
- Mejore la precisión y la eficiencia de la incorporación de nuevos clientes de forma remota: La investigación de iProov en 2020 mostró que mientras la mitad de los 20 principales bancos estadounidenses permitían a un nuevo cliente abrir una cuenta en 30 minutos o menos, casi la mitad tardaba 2 días o más. La tecnología iProov resuelve este problema eliminando la necesidad de comprobaciones en persona o verificación manual, lo que aumenta la precisión y reduce los costes. También acelera el proceso, permitiendo a los clientes acceder rápidamente a sus nuevas cuentas, al tiempo que mantiene altos niveles de seguridad.
- Mitigue el riesgo de fraude y delitos financieros: iProov le permite asegurarse de que los nuevos clientes son quienes dicen ser con un alto nivel de garantía.
- Reduzca el riesgo de sanciones por incumplimiento y los daños a la reputación derivados de la publicidad negativa: iProov permite a las IF cumplir las directrices normativas al tiempo que tranquiliza a los clientes y protege la reputación de la organización.
En última instancia, esto reduce los costes y el tiempo necesarios para la verificación de la identidad y los datos personales, eliminando gran parte de la carga asociada al ecosistema KYC/AML.
¿Por qué es necesario garantizar la eficacia de las actividades de CSC y ALD?
Liveness se refiere a las tecnologías que verifican que un rostro presentado a un dispositivo es un ser humano vivo. Pero no todas las soluciones de liveness son iguales. El conjunto de soluciones biométricas de iProov es uno de los más acreditados, probados a fondo y robustos del mundo.
Nuestra solución utiliza un escaneado facial pasivo y sin esfuerzo para garantizar...
- Es la persona correcta, utilizando la concordancia facial mediante la correspondencia de la identidad con un documento de identidad con fotografía de confianza.
- Es una persona real, viva, y no un ataque de presentación (un artefacto físico o digital presentado al sensor del dispositivo, como una foto o una máscara).
- está autenticando ahora mismo, y no un ataque inyectado digitalmente usando un deepfake u otro medio sintético (garantizado por una biometría de un solo uso proporcionada por Flashmark).
Se recomienda el máximo nivel de seguridad para KYC/AML porque la incorporación inicial del usuario es una acción de alto riesgo: no se sabe nada sobre el usuario o su riesgo hasta que se ha incorporado, por lo que es importante empezar de forma segura, ya que la confianza establecida en la incorporación se mantendrá durante todo el ciclo de vida del cliente. Nuestra solución garantiza que los usuarios se autentiquen en tiempo real y nuestra gestión activa de amenazas iSOC gestión activa de amenazas iSOC permite responder a las amenazas nuevas y emergentes.
CSC y ALD: Resumen
- El CSC es la obligación que tienen las organizaciones financieras de obtener información personal sobre sus clientes para garantizar que no se hace un uso indebido de los servicios.
- La CSC forma parte del marco más amplio de la lucha contra el blanqueo de capitales, que se refiere a un conjunto de normas y técnicas destinadas a minimizar el blanqueo de capitales.
- Las instituciones financieras gastan miles de millones de dólares al año para combatir la delincuencia financiera. Estas organizaciones se enfrentan a importantes riesgos normativos y de reputación si no cumplen las normas CSC y ALD.
- iProov apoya el cumplimiento de KYC y AML a través de dos métodos: verificación del cliente durante la incorporación remota y autenticación continua de los clientes que regresan. Esto significa que puede estar seguro de que sus clientes son quienes dicen ser.
- El uso de iProov para ayudar con KYC y AML puede reducir costes, mejorar y agilizar el cumplimiento normativo, reducir los tiempos de incorporación y minimizar las frustraciones, y deleitar a los clientes.
- Recuerde que estos puntos dependen del país y la jurisdicción. Asegúrese de consultar la directiva de su jurisdicción para obtener información más específica.
Comprender que las normativas CSC y ALD no son una amenaza vacía: en 2020, se impusieron multas por valor de 10.600 millones de dólares. 10.600 millones de dólares en multas impuestas a nivel mundial por incumplimiento de las regulaciones AML y KYC, aumentando un 27% con respecto al año anterior. Las organizaciones están sometidas a un escrutinio cada vez mayor e iProov puede ayudar.
La verificación biométrica puede agilizar los procesos KYC/AML al tiempo que minimiza los riesgos y garantiza el cumplimiento de la normativa. Solicite una demostración de nuestra solución aquí.
