Em sua essência, Conheça seu cliente (KYC) e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) existem para limitar ou atenuar o impacto da lavagem de dinheiro, do financiamento do terrorismo, da corrupção e de outras formas de crimes financeiros.
O KYC e a AML são obrigatórios para entidades regulamentadas consideradas de alto risco de facilitar crimes financeiros. Embora as instituições financeiras (FIs) estejam normalmente associadas ao KYC e à AML, as regulamentações podem se aplicar a qualquer coisa, desde um cassino até uma galeria de arte. Alguns países ainda não têm regulamentações de AML, e as regulamentações de algumas jurisdições são muito mais rigorosas do que outras - portanto, você deve sempre consultar as regulamentações específicas do seu país (como a AML6 na UE e a Lei de Sigilo Bancário nos EUA).
Embora esses dois termos sejam frequentemente usados juntos, entender seus significados e importância distintos é crucial para as empresas que operam nesse cenário altamente regulamentado. Essencialmente, KYC é o processo que as organizações usam para verificar a identidade dos clientes e se enquadra na estrutura mais ampla de AML.
Um grande problema para as organizações é conseguir verificar com rapidez e precisão a identidade de um novo cliente por meio de um canal on-line remoto e, ao mesmo tempo, proporcionar uma experiência positiva ao cliente. Procedimentos robustos são essenciais para reduzir os riscos, cumprir as regulamentações e manter a confiança dos clientes e das autoridades;a primeira e mais importante etapa dos esforços de KYC/AML é verificar de forma confiável quem são realmente seus clientes.
O que é Know Your Customer (KYC)?
O KYC é um requisito regulatório financeiro que é exigido por diferentes regulamentações, dependendo da região. Nos EUA, por exemplo, ele é geralmente conhecido como CIP (Customer Identification Program, Programa de Identificação de Clientes) e é exigido pelo USA Patriot Act.
O KYC é um requisito pelo qual as entidades regulamentadas devem obter informações pessoais sobre um cliente para garantir que seus serviços não sejam usados indevidamente e que as pessoas que solicitam serviços financeiros não estejam em listas de sanções ou de PEP. Esses procedimentos de KYC ocorrem na abertura da conta e, posteriormente, periodicamente, ou quando um cliente altera seus dados. As informações pessoais coletadas diferem globalmente com base nas regulamentações, no apetite de risco da organização e no produto.
É importante poder verificar a identidade declarada de uma pessoa em um canal on-line/remoto. Com a tecnologia biométricavocê pode verificar um cliente em relação à sua identidade declarada de uma forma que ofereça o mais alto nível de segurança e, ao mesmo tempo, seja fácil de usar e inclusiva. verificação biométrica facialporque é o método mais seguro, conveniente e inclusivo de apoiar a conformidade KYC remotamente.
Atualmente, o KYC custa ao banco médio na Europa US$ 60 milhões por ano. O uso de uma solução de verificação facial, como a iProov, pode ajudar a reduzir parte desse ônus, aumentando a eficiência e a experiência do cliente durante a integração.
O que é combate à lavagem de dinheiro (AML)?
A AML é uma estrutura de leis e políticas que visa a prevenir e identificar crimes financeiros, incluindo tudo, desde o financiamento do terrorismo até a lavagem de dinheiro. Para a maioria das instituições, a AML começa com o KYC - conhecer seus clientes - e continuará com o monitoramento das atividades financeiras e a comunicação de comportamentos suspeitos.
Portanto, a AML pode se referir a um grande conjunto de técnicas empregadas para atender a requisitos rigorosos e evitar responsabilidades.
Os bancos globais foram multados em US$ 5 bilhões por infrações de AML em 2022, um aumento de 50% em relação ao ano anterior. Assim, os bancos estão investindo pesadamente em conformidade, especialmente por meio do fortalecimento dos processos de integração.
A verificação biométrica da face pode ajudar as organizações com partes específicas e críticas da AML. As áreas em que a iProov pode ajudar incluem...
- Impedir que agentes mal-intencionados obtenham acesso aos seus serviços no ponto de registro.
- Verificar se um usuário é a pessoa certa usando sua identidade declarada durante a integração e o retorno da autenticação.
- Proteção contra crimes financeiros, verificando se os clientes são quem dizem ser.
Mais informações sobre como ajudamos a a proteger os principais bancos contra a lavagem de dinheiro pode ser encontrada aqui.
Qual é a diferença entre KYC e AML?
Em resumo, o KYC e a AML não devem ser colocados um contra o outro. Isso se deve ao fato de que AML é um termo abrangente para várias técnicas e regulamentações, e KYC se enquadra em dentro dentro desse termo. O KYC é um dos muitos mecanismos que podem facilitar a conformidade com a estrutura mais ampla da AML.
KYC refere-se especificamente à verificação de identidade e avaliação de risco, enquanto AML pode se referir a uma gama muito mais ampla de técnicas (como monitoramento de transações, due diligence aprimorada, triagem de sanções e PEP, entre outras) para monitorar o risco durante e após as verificações de KYC.
Em última análise, o KYC é uma parte da AML.
De qual você precisa: KYC ou AML?
As regulamentações de KYC e AML variam de acordo com a jurisdição, mas na maioria das vezes são obrigatórias. Por exemplo, a conformidade com KYC e AML é obrigatória para os bancos dos EUA desde 2001, quando o Patriot Act dos EUA foi promulgado.
Devido à sobreposição, seria impossível cumprir os requisitos de AML sem antes ter os controles KYC adequados em vigor.
Em última análise, a lavagem de dinheiro está em ascensãoe as instituições financeiras têm muito trabalho a fazer para se manterem atualizadas. É por isso que soluções como o iProov, que pode verificar com segurança a identidade de um cliente remoto em jurisdições que permitem a integração automatizada remota, tornaram-se essenciais.
Consequências da baixa conformidade com AML e KYC
- Facilitar atividades criminosas e terroristas sem saber
- Multas regulatórias e penalidades legais significativas
- Perda da confiança do consumidor e danos à reputação
- Exposição a maiores riscos financeiros e operacionais
Por que a due diligence do cliente é importante?
O KYC é uma parte fundamental da estrutura de combate à lavagem de dinheiro, e a Due Diligence do Cliente (CDD) é um subconjunto dos processos do KYC.
A implementação de controles KYC adequados permitirá que você realize a devida diligência em um cliente ou conta de acordo com o nível de risco.
A iProov não fornece verificações de due diligence do cliente. Fornecemos verificação de identidade confiável durante a integração e autenticação contínua usando biometria facial. No entanto, a verificação de identidade faz parte da CDD. Uma vez verificada, as instituições financeiras podem determinar quais contas requerem mais due diligence.
Garantindo uma conformidade KYC/AML robusta com a biometria: Como a iProov pode ajudar você?
Os processos tradicionais de KYC/AML geralmente dependem da verificação manual de documentos e da autenticação baseada em conhecimento, o que pode ser demorado, propenso a erros e vulnerável a fraudes. As soluções de verificação de identidade biométrica oferecem uma alternativa segura e eficiente.
Com um breve escaneamento facial, a verificação facial altamente segura do iProov pode garantir a presença genuína de um usuário remoto e apoiar a conformidade com as normas KYC e AML sem esforço.
A verificação de identidade remota confiável depende da vinculação da pessoa física que afirma sua identidade a um documento de identidade. A única maneira de fazer isso é por meio da biometria. A identificação com foto emitida pelo governo permite que um indivíduo afirme sua identidade on-line e o iProov permite que uma organização verifique se o rosto físico da pessoa que afirma essa identidade é de fato o titular genuíno desse documento de identificação.
Nossa verificação biométrica, líder de mercado, é implementada em todo o mundo em conjunto com a verificação de documentos para criar uma solução KYC de ponta a ponta, que pode, então, dar suporte à conformidade adicional com a AML.
Isso traz uma série de benefícios importantes:
- Melhore a precisão e a eficiência da integração de novos clientes remotamente: A pesquisa do iProov em 2020 mostrou que, embora metade dos 20 maiores bancos dos EUA permitiu que um novo cliente abrisse uma conta em 30 minutos ou menos, quase metade levou 2 dias ou mais. A tecnologia iProov resolve esse problema eliminando a necessidade de verificações presenciais ou manuais, o que aumenta a precisão e reduz os custos. Ela também acelera o processo, permitindo que os clientes tenham acesso rápido às suas novas contas, ao mesmo tempo em que mantém altos níveis de segurança.
- Reduzir o risco de fraude e crimes financeiros: A iProov permite que você garanta que os novos clientes sejam quem eles dizem ser com um alto nível de segurança.
- Reduzir o risco de penalidades de conformidade e danos à reputação causados por publicidade negativa: A iProov permite que as instituições financeiras atendam às diretrizes regulamentares e, ao mesmo tempo, tranquilizem os clientes e protejam a reputação da organização.
Em última análise, isso reduz os custos e o tempo necessários para o KYC e a verificação de identidade, eliminando grande parte da carga associada ao ecossistema KYC/AML.
Por que você precisa garantir a vivacidade em KYC e AML?
A vivacidade refere-se a tecnologias que verificam se um rosto apresentado a um dispositivo é um ser humano vivo. Mas nem todas as soluções de vivacidade são iguais. O conjunto de soluções biométricas da iProov é um dos mais credenciados, testados e robustos do mundo
Nossa solução usa um escaneamento facial passivo e sem esforço para garantir que um indivíduo...
- É a pessoa certa, usando a correspondência facial por meio da correspondência da identidade com um documento de identidade com foto confiável.
- É uma pessoa real, viva, e não um ataque de apresentação (um artefato físico ou digital apresentado ao sensor do dispositivo, como uma foto ou máscara).
- Está se autenticando no momento, e não um ataque injetado digitalmente usando um deepfake ou outra mídia sintética (garantida por uma biometria única fornecida pela Flashmark).
O nível mais alto de garantia é recomendado para KYC/AML porque a integração inicial do usuário é uma ação de alto risco - você não sabe nada sobre o usuário ou sobre o risco dele até que tenha feito a integração, portanto, é importante começar com segurança, pois a confiança estabelecida na integração será mantida durante todo o ciclo de vida do cliente. A nossa solução garante que os usuários estejam se autenticando em tempo real e a nossa solução pioneira no setor gerenciamento ativo de ameaças iSOC primeiro do setor, permite a resposta a ameaças novas e emergentes.
KYC e AML: Resumo
- KYC é a exigência de que as organizações financeiras obtenham informações pessoais sobre seus clientes para garantir que os serviços não sejam usados indevidamente.
- O KYC faz parte da estrutura mais ampla de AML, que se refere a um conjunto de normas e técnicas que visam minimizar a lavagem de dinheiro.
- As instituições financeiras estão gastando bilhões de dólares anualmente para combater o crime financeiro. Essas organizações enfrentam riscos regulatórios e de reputação significativos se não estiverem em conformidade com KYC e AML.
- A iProov oferece suporte à conformidade com KYC e AML por meio de dois métodos: verificação do cliente durante a integração remota e autenticação contínua dos clientes que retornam. Isso significa que você pode ter certeza de que seus clientes são quem dizem ser.
- O uso do iProov para auxiliar com KYC e AML pode reduzir custos, aprimorar e agilizar a conformidade regulatória, reduzir os tempos de integração e minimizar as frustrações, além de encantar os clientes.
- Lembre-se de que esses pontos dependem do país e da jurisdição. Não deixe de verificar a diretriz de sua jurisdição para obter informações mais específicas.
Entenda que as regulamentações de KYC e AML não são uma ameaça vazia: em 2020, um número impressionante de US$ 10,6 bilhões em multas foram impostos globalmente por não conformidade com as normas AML e KYC, aumentando 27% em relação ao ano anterior. As organizações estão sob crescente escrutínio e o iProov pode ajudar.
A verificação biométrica pode agilizar os processos de KYC/AML e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos e garantir a conformidade regulamentar. Solicite uma demonstração da nossa solução aqui.
