KYC คืออะไรและเหตุใดจึงสําคัญ เป็นส่วนหนึ่งของ AML อย่างไร?

หัวใจหลักของกฎระเบียบ Know Your Customer (KYC) และ Anti-Money Laundering (AML) มีไว้เพื่อ จํากัด หรือบรรเทาผลกระทบของการฟอกเงินการระดมทุนจากการก่อการร้ายการทุจริตและอาชญากรรมทางการเงินในรูปแบบอื่น ๆ

KYC และ AML เป็นข้อบังคับสําหรับหน่วยงานที่ได้รับการควบคุมซึ่งถือว่ามีความเสี่ยงสูงในการอํานวยความสะดวกในการก่ออาชญากรรมทางการเงิน แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงิน (FI) จะเกี่ยวข้องกับ KYC และ AML แต่กฎระเบียบสามารถนําไปใช้กับอะไรก็ได้ตั้งแต่คาสิโนไปจนถึงหอศิลป์ บางประเทศยังไม่มีข้อบังคับ AML และข้อบังคับของเขตอํานาจศาลบางแห่งนั้นเข้มงวดกว่าประเทศอื่นๆ มาก ดังนั้นคุณควรอ้างอิงถึงข้อบังคับเฉพาะของประเทศของคุณเสมอ (เช่น AML6 ในสหภาพยุโรปและพระราชบัญญัติความลับของธนาคารในสหรัฐอเมริกา)

แม้ว่าคําสองคํานี้มักใช้ร่วมกัน แต่การทําความเข้าใจความหมายและความสําคัญที่แตกต่างกันเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธุรกิจที่ดําเนินงานในภูมิทัศน์ที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดนี้ โดยพื้นฐานแล้ว KYC เป็นกระบวนการที่องค์กรใช้ในการยืนยันตัวตนของลูกค้า และอยู่ภายใต้กรอบ AML ที่กว้างขึ้น

ปัญหาสําคัญประการหนึ่งสําหรับองค์กรคือความสามารถในการยืนยันตัวตนของลูกค้าใหม่ได้อย่างรวดเร็วและแม่นยําผ่านช่องทางออนไลน์ระยะไกลในขณะที่มอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า ขั้นตอนที่แข็งแกร่งมีความสําคัญอย่างยิ่งในการลดความเสี่ยงปฏิบัติตามกฎระเบียบและรักษาความไว้วางใจกับลูกค้าและเจ้าหน้าที่ ขั้นตอนแรกและสําคัญที่สุดในความพยายามของ KYC/AML คือการตรวจสอบว่าลูกค้าของคุณเป็นใครจริงๆ

Know Your Customer (KYC) คืออะไร?

KYC เป็นข้อกําหนดด้านกฎระเบียบทางการเงินที่ได้รับคําสั่งจากกฎระเบียบที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับภูมิภาค ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา เป็นที่รู้จักกันโดยทั่วไปในชื่อ Customer Identification Program (CIP) และได้รับ คําสั่งจาก USA Patriot Act

KYC เป็นข้อกําหนดที่หน่วยงานที่ได้รับการควบคุมต้องได้รับข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าบริการของพวกเขาจะไม่ถูกใช้ในทางที่ผิดและผู้ที่สมัครใช้บริการทางการเงินไม่อยู่ในรายชื่อการคว่ําบาตรหรือ PEP ขั้นตอน KYC เหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อเปิดบัญชีและหลังจากนั้นเป็นระยะ หรือเมื่อลูกค้าเปลี่ยนแปลงรายละเอียด ข้อมูลส่วนบุคคลที่รวบรวมจะแตกต่างกันไปทั่วโลกตามกฎระเบียบความเสี่ยงที่ยอมรับได้ขององค์กรและผลิตภัณฑ์

สิ่งสําคัญคือต้องสามารถยืนยันตัวตนของบุคคลในช่องทางออนไลน์/ระยะไกลได้ ด้วยเทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ คุณสามารถยืนยันลูกค้ากับตัวตนที่ยืนยันได้ในลักษณะที่ให้ความปลอดภัยระดับสูงสุดในขณะที่ใช้งานง่ายและครอบคลุม iProov ใช้การตรวจสอบใบหน้าไบโอเมตริกซ์ เนื่องจากเป็นวิธีที่ปลอดภัย สะดวก และครอบคลุมที่สุดในการสนับสนุนการปฏิบัติตาม KYC จากระยะไกล  

ปัจจุบัน KYC มีค่าใช้จ่ายธนาคารเฉลี่ยในยุโรป 60 ล้านดอลลาร์ต่อปี การใช้โซลูชันการตรวจสอบใบหน้า เช่น iProov สามารถช่วยบรรเทาภาระบางส่วนได้โดยการเพิ่มประสิทธิภาพและประสบการณ์ของลูกค้าในระหว่างการเริ่มต้นใช้งาน 

การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) คืออะไร?

AML เป็นกรอบของกฎหมายและนโยบายที่มีเป้าหมายเพื่อป้องกันและระบุอาชญากรรมทางการเงิน รวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายไปจนถึงการฟอกเงิน สําหรับสถาบันส่วนใหญ่ AML จะเริ่มต้นด้วย KYC — รู้จักลูกค้าของคุณ — จากนั้นจะดําเนินการตรวจสอบกิจกรรมทางการเงินและรายงานพฤติกรรมที่น่าสงสัยต่อไป

ดังนั้น AML สามารถอ้างถึงกลุ่มเทคนิคขนาดใหญ่ที่ใช้เพื่อตอบสนองความต้องการที่เข้มงวดและหลีกเลี่ยงหนี้สิน 

ธนาคารทั่วโลกถูกปรับ 5 พันล้านดอลลาร์สําหรับการละเมิด AML ในปี 2022 เพิ่มขึ้น 50% จากปีที่แล้ว ดังนั้น ธนาคารจึงลงทุนอย่างมากในการปฏิบัติตามข้อกําหนด โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านการเสริมสร้างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

การตรวจสอบใบหน้าด้วยไบโอเมตริกซ์สามารถช่วยองค์กรในส่วนที่เฉพาะเจาะจงและสําคัญของ AML พื้นที่ที่ iProov สามารถช่วยได้ ได้แก่...

• การป้องกันไม่ให้ผู้ไม่หวังดีเข้าถึงบริการของคุณ ณ จุดที่ลงทะเบียน
• การตรวจสอบว่าผู้ใช้เป็นบุคคลที่เหมาะสมโดยใช้ข้อมูลประจําตัวที่ยืนยันระหว่างการเริ่มต้นใช้งานและการส่งคืนการรับรองความถูกต้อง
• ป้องกันอาชญากรรมทางการเงินโดยตรวจสอบว่าลูกค้าเป็นอย่างที่พวกเขาพูด

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เรา ช่วยปกป้องธนาคารชั้นนําจากการฟอกเงินสามารถดูได้ที่นี่

ความแตกต่างระหว่าง KYC และ AML คืออะไร?

กล่าวโดยย่อ KYC และ AML ไม่ควรวางตําแหน่งซึ่งกันและกัน นี่เป็นเพราะ AML เป็นคําศัพท์ที่ครอบคลุมสําหรับเทคนิคและข้อบังคับหลายประการ และ KYC ก็อยู่ใน เกณฑ์นี้ KYC เป็นหนึ่งในกลไกมากมายที่สามารถอํานวยความสะดวกในการปฏิบัติตามกรอบ AML ที่กว้างขึ้น

KYC หมายถึงการยืนยันตัวตนและการประเมินความเสี่ยงโดยเฉพาะ ในขณะที่ AML อาจอ้างถึงเทคนิคที่หลากหลายกว่ามาก (เช่น การตรวจสอบธุรกรรม การตรวจสอบสถานะที่เพิ่มขึ้น การคว่ําบาตร & การคัดกรอง PEP และอื่นๆ) เพื่อติดตามความเสี่ยงระหว่างและหลังการตรวจสอบ KYC

ในที่สุด KYC ก็เป็นส่วนหนึ่งของ AML 

คุณต้องการอะไร: KYC หรือ AML? 

ข้อบังคับ KYC และ AML แตกต่างกันไปตามเขตอํานาจศาล แต่ส่วนใหญ่เป็นข้อบังคับ ตัวอย่างเช่น การปฏิบัติตาม KYC และ AML เป็นข้อบังคับสําหรับธนาคารในสหรัฐอเมริกาตั้งแต่ปี 2001 เมื่อมีการประกาศใช้พระราชบัญญัติผู้รักชาติของสหรัฐอเมริกา

เนื่องจากการทับซ้อนกัน จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติตามข้อกําหนด AML หากไม่มีการควบคุม KYC ที่เหมาะสมก่อน 

ในที่สุดการฟอกเงินกําลังเพิ่มขึ้นและสถาบันการเงินมีงานมากมายที่ต้องทําเพื่อให้ทัน นั่นเป็นเหตุผลที่โซลูชันเช่น iProov ซึ่งสามารถยืนยันตัวตนของลูกค้าระยะไกลในเขตอํานาจศาลที่อนุญาตให้มีการเริ่มต้นใช้งานอัตโนมัติจากระยะไกลได้อย่างปลอดภัยจึงกลายเป็นสิ่งจําเป็น

ผลที่ตามมาของการปฏิบัติตาม AML และ KYC ที่ไม่ดี

• อํานวยความสะดวกในกิจกรรมทางอาญาและการก่อการร้ายโดยไม่รู้ตัว
• ค่าปรับด้านกฎระเบียบที่สําคัญและบทลงโทษทางกฎหมาย
• การสูญเสียความเชื่อมั่นของผู้บริโภคและความเสียหายต่อชื่อเสียง
• ความเสี่ยงทางการเงินและการดําเนินงานที่มากขึ้น

เหตุใดการตรวจสอบสถานะลูกค้าจึงมีความสําคัญ

KYC เป็นส่วนสําคัญของกรอบการต่อต้านการฟอกเงิน และ Customer Due Diligence (CDD) เป็นส่วนย่อยของกระบวนการ KYC

การมีการควบคุม KYC ที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณดําเนินการตรวจสอบสถานะที่เหมาะสมกับลูกค้าหรือบัญชีตามระดับความเสี่ยงของพวกเขา

iProov ไม่ได้ให้การตรวจสอบความขยันเนื่องจากลูกค้า เราให้การยืนยันตัวตนที่เชื่อถือได้ในระหว่างการเริ่มต้นใช้งานและการรับรองความถูกต้องอย่างต่อเนื่องโดยใช้ไบโอเมตริกซ์ใบหน้า อย่างไรก็ตาม การยืนยันตัวตนเป็นส่วนหนึ่งของ CDD เมื่อตรวจสอบแล้ว FI จะสามารถระบุได้ว่าบัญชีใดต้องการการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเพิ่มเติม 

รับรองการปฏิบัติตาม KYC/AML ที่แข็งแกร่งด้วยไบโอเมตริกซ์: iProov สนับสนุนคุณอย่างไร?

กระบวนการ KYC/AML แบบดั้งเดิมมักอาศัยการตรวจสอบเอกสารด้วยตนเองและการรับรองความถูกต้องตามความรู้ ซึ่งอาจใช้เวลานาน เกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย และเสี่ยงต่อการทุจริต โซลูชันการยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ด้วยการสแกนใบหน้าสั้นๆ การตรวจสอบใบหน้าที่มีความปลอดภัยสูงของ iProov สามารถรับประกันการมีอยู่ของผู้ใช้ระยะไกลอย่างแท้จริง และสนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ KYC และ AML ได้อย่างง่ายดาย

การยืนยันตัวตนระยะไกลที่เชื่อถือได้ขึ้นอยู่กับการเชื่อมโยงบุคคลทางกายภาพที่ยืนยันตัวตนของตนกับเอกสารระบุตัวตน วิธีเดียวที่จะทําได้คือการใช้ไบโอเมตริกซ์ บัตรประจําตัวที่มีรูปถ่ายที่ออกโดยรัฐบาลช่วยให้บุคคลสามารถยืนยันตัวตนทางออนไลน์ได้ และ iProov ช่วยให้องค์กรสามารถตรวจสอบได้ว่าใบหน้าจริงของบุคคลที่ยืนยันตัวตนนั้นเป็นผู้ถือเอกสารประจําตัวนั้นอย่างแท้จริง ความมีชีวิตชีวาตามหลักวิทยาศาสตร์ของ iProov ทําให้มั่นใจได้ว่า 'ใบหน้า' ที่ใช้นั้นเป็นของแท้และไม่ปลอมแปลง 

การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์ชั้นนําของตลาดของเราถูกนําไปใช้ทั่วโลกร่วมกับการตรวจสอบเอกสารเพื่อสร้างโซลูชัน KYC แบบ end-to-end ซึ่งสามารถสนับสนุนการปฏิบัติตาม AML เพิ่มเติมได้

สิ่งนี้มีประโยชน์ที่สําคัญหลายประการ:

• ปรับปรุงความแม่นยําและประสิทธิภาพในการต้อนรับลูกค้าใหม่จากระยะไกล: การวิจัย iProov ในปี 2020 แสดงให้เห็นว่าในขณะที่ ครึ่งหนึ่งของธนาคารชั้นนํา 20 แห่งในสหรัฐฯ ช่วยให้ลูกค้าใหม่สามารถเปิดบัญชีได้ภายใน 30 นาทีหรือน้อยกว่า แต่เกือบครึ่งหนึ่งใช้เวลา 2 วันหรือนานกว่านั้น เทคโนโลยี iProov ช่วยแก้ปัญหานี้โดยขจัดความจําเป็นในการตรวจสอบด้วยตนเองหรือการตรวจสอบด้วยตนเอง ซึ่งจะเพิ่มความแม่นยําและลดต้นทุน นอกจากนี้ยังเร่งกระบวนการทําให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีใหม่ได้อย่างรวดเร็วในขณะที่ยังคงรักษาความปลอดภัยในระดับสูง 
• ลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงิน: iProov ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าลูกค้าใหม่จะเป็นอย่างที่พวกเขาบอกว่าพวกเขาเป็นด้วยความมั่นใจในระดับสูง
• ลดความเสี่ยงของบทลงโทษการปฏิบัติตามข้อกําหนดและความเสียหายต่อชื่อเสียงจากการประชาสัมพันธ์เชิงลบ: iProov ช่วยให้ FI ปฏิบัติตามแนวทางการกํากับดูแลในขณะที่สร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าและปกป้องชื่อเสียงขององค์กร

ในที่สุดสิ่งนี้จะช่วยลดต้นทุนและเวลาที่ใช้ในการยืนยันตัวตน KYC และการยืนยันตัวตน ขจัดภาระส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับระบบนิเวศ KYC/AML 

ทําไมคุณต้องรับประกันความมีชีวิตชีวาใน KYC &AML?

ความมีชีวิตชีวาหมายถึงเทคโนโลยีที่ตรวจสอบว่าใบหน้าที่นําเสนอต่ออุปกรณ์เป็นมนุษย์ที่มีชีวิต แต่ไม่ใช่ว่าการแก้ปัญหาความมีชีวิตชีวาทั้งหมดจะเท่ากัน Biometric Solutions Suite ของ iProov ซึ่งเป็นหนึ่งในชุดที่ได้รับการรับรอง ผ่านการทดสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน และมีประสิทธิภาพมากที่สุดในโลก

โซลูชันของเราใช้การสแกนใบหน้าแบบพาสซีฟที่ง่ายดายเพื่อให้มั่นใจว่าบุคคล...

• เป็นบุคคลที่ใช่โดยใช้การจับคู่ใบหน้าโดยจับคู่ตัวตนกับเอกสารระบุตัวตนที่มีรูปถ่ายที่เชื่อถือได้
• เป็นคนจริงที่มีชีวิตและไม่ใช่การโจมตีการนําเสนอ (สิ่งประดิษฐ์ทางกายภาพหรือดิจิทัลที่นําเสนอต่อเซ็นเซอร์ของอุปกรณ์เช่นภาพถ่ายหรือหน้ากาก)
• กําลังตรวจสอบสิทธิ์ในขณะนี้ และไม่ใช่การโจมตีแบบดิจิทัลโดยใช้ Deepfake หรือสื่อสังเคราะห์อื่นๆ (รับรองโดยไบโอเมตริกซ์แบบครั้งเดียวที่ส่งโดย Flashmark)

แนะนําให้ใช้การรับประกันระดับสูงสุดสําหรับ KYC/AML เนื่องจากการเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ครั้งแรกเป็นการดําเนินการที่มีความเสี่ยงสูง – คุณไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับผู้ใช้หรือความเสี่ยงของพวกเขาจนกว่าคุณจะเริ่มต้นใช้งาน ดังนั้นสิ่งสําคัญคือต้องเริ่มต้นอย่างปลอดภัย เนื่องจากความไว้วางใจที่สร้างขึ้นในการเริ่มต้นใช้งานจะดําเนินไปตลอดวงจรชีวิตของลูกค้า โซลูชันของเราช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้ใช้จะตรวจสอบสิทธิ์แบบเรียลไทม์ และระบบการจัดการภัยคุกคามเชิงรุก iSOC ครั้งแรกในอุตสาหกรรมของเราช่วยให้สามารถตอบสนองต่อภัยคุกคามใหม่และที่เกิดขึ้นใหม่ได้  

KYC และ AML: สรุป

• KYC เป็นข้อกําหนดสําหรับองค์กรทางการเงินในการรับข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าบริการจะไม่ถูกนําไปใช้ในทางที่ผิด 
• KYC เป็นส่วนหนึ่งของกรอบ AML ที่ใหญ่กว่า ซึ่งหมายถึงชุดของกฎระเบียบและเทคนิคที่มีเป้าหมายเพื่อลดการฟอกเงิน
• สถาบันการเงินใช้เงินหลายพันล้านดอลลาร์ต่อปีเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน องค์กรเหล่านี้เผชิญกับความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและชื่อเสียงที่สําคัญหากไม่ปฏิบัติตาม KYC และ AML
• iProov รองรับการปฏิบัติตาม KYC และ AML ผ่านสองวิธี: การยืนยันลูกค้าระหว่างการเริ่มต้นใช้งานระยะไกลและการตรวจสอบสิทธิ์อย่างต่อเนื่องของลูกค้าที่กลับมา ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมั่นใจได้ว่าลูกค้าของคุณเป็นอย่างที่พวกเขาพูด
• การใช้ iProov เพื่อช่วยในเรื่อง KYC และ AML สามารถลดต้นทุนปรับปรุงและปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบลดเวลาในการเริ่มต้นใช้งานและลดความยุ่งยากและสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้า
• โปรดจําไว้ว่าประเด็นเหล่านี้ขึ้นอยู่กับประเทศและเขตอํานาจศาล อย่าลืมตรวจสอบคําสั่งของเขตอํานาจศาลของคุณสําหรับข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น 

เข้าใจว่ากฎระเบียบ KYC และ AML ไม่ใช่ภัยคุกคามที่ว่างเปล่า: ในปี 2020 มีการเรียกเก็บค่าปรับสูงถึง 10.6 พันล้านดอลลาร์ ทั่วโลกสําหรับการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML และ KYC เพิ่มขึ้น 27% จากปีก่อน องค์กรต่างๆ อยู่ภายใต้การตรวจสอบข้อเท็จจริงที่เพิ่มขึ้น และ iProov สามารถช่วยได้ 

การตรวจสอบไบโอเมตริกซ์สามารถปรับปรุงกระบวนการ KYC/AML ในขณะที่ลดความเสี่ยงและรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ขอ การสาธิตโซลูชันของเราที่นี่