Was ist KYC und warum ist es wichtig? Wie ist es Teil von AML?

Ihr Kernstück, Kenne deinen Kunden (KYC) und Geldwäschebekämpfung (AML) dienen im Wesentlichen dazu, die Auswirkungen von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Korruption und anderen Formen der Finanzkriminalität zu begrenzen oder abzuschwächen.

KYC und AML sind für beaufsichtigte Unternehmen vorgeschrieben, bei denen ein hohes Risiko besteht, dass sie Finanzkriminalität begünstigen. Während Finanzinstitute (FIs) in der Regel mit KYC und AML in Verbindung gebracht werden, können die Vorschriften für alles gelten, von einem Kasino bis zu einer Kunstgalerie. In einigen Ländern gibt es noch keine AML-Vorschriften, und die Vorschriften mancher Länder sind weitaus strenger als in anderen. Daher sollten Sie sich immer an die spezifischen Vorschriften Ihres Landes halten (z. B. AML6 in der EU und der Bank Secrecy Act in den USA).

Obwohl diese beiden Begriffe oft zusammen verwendet werden, ist es für Unternehmen, die in diesem stark regulierten Umfeld tätig sind, von entscheidender Bedeutung, ihre unterschiedlichen Bedeutungen und ihre Bedeutung zu verstehen. Im Wesentlichen ist KYC der Prozess, den Unternehmen anwenden, um die Identität von Kunden zu überprüfen, und er fällt unter den breiteren AML-Rahmen.

Ein großes Problem für Unternehmen besteht darin, die Identität eines neuen Kunden über einen Online-Kanal schnell und genau zu überprüfen und gleichzeitig ein positives Kundenerlebnis zu bieten. Robuste Verfahren sind entscheidend für die Risikominderung, die Einhaltung von Vorschriften und die Aufrechterhaltung des Vertrauens bei Kunden und Behörden.Der erste und wichtigste Schritt bei den KYC/AML-Bemühungen besteht darin, zuverlässig zu überprüfen, wer Ihre Kunden tatsächlich sind.

Was ist Know Your Customer (KYC)?

KYC ist eine Anforderung der Finanzaufsichtsbehörden, die je nach Region durch unterschiedliche Vorschriften vorgeschrieben ist. In den USA zum Beispiel ist sie allgemein als Customer Identification Program (CIP) bekannt und wird durch den USA Patriot Act vorgeschrieben.

KYC ist eine Anforderung, nach der beaufsichtigte Unternehmen persönliche Informationen über einen Kunden einholen müssen, um sicherzustellen, dass ihre Dienstleistungen nicht missbraucht werden und dass Personen, die Finanzdienstleistungen beantragen, nicht auf Sanktions- oder PEP-Listen stehen. Diese KYC-Verfahren finden bei der Kontoeröffnung und in regelmäßigen Abständen danach statt, oder wenn ein Kunde seine Daten ändert. Die gesammelten persönlichen Informationen sind weltweit unterschiedlich und hängen von den Vorschriften, der Risikobereitschaft des Unternehmens und dem jeweiligen Produkt ab.

Es ist wichtig, die behauptete Identität einer Person über einen Online-/Fernkanal überprüfen zu können. Mit biometrischer Technologiekönnen Sie einen Kunden anhand seiner behaupteten Identität auf eine Art und Weise verifizieren, die ein Höchstmaß an Sicherheit bietet und gleichzeitig benutzerfreundlich und umfassend ist. iProov verwendet biometrische Gesichtsverifikationweil sie die sicherste, bequemste und umfassendste Methode ist, um die Einhaltung von KYC-Richtlinien aus der Ferne zu unterstützen.

Derzeit kostet die KYC die durchschnittliche Bank in Europa $60 Millionen pro Jahr. Der Einsatz einer Gesichtsverifizierungslösung wie iProov kann dazu beitragen, einen Teil dieser Belastung zu verringern, indem die Effizienz und das Kundenerlebnis beim Onboarding verbessert werden.

Was ist Geldwäschebekämpfung (Anti-Money Laundering, AML)?

AML ist ein Rahmenwerk von Gesetzen und Richtlinien, die darauf abzielen, Finanzkriminalität zu verhindern und zu identifizieren, einschließlich aller Arten von Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche. Für die meisten Institutionen beginnt AML mit KYC - Kennen Sie Ihre Kunden? - und wird dann durch die Überwachung der finanziellen Aktivitäten und die Meldung verdächtigen Verhaltens fortgesetzt.

Daher kann sich AML auf einen großen Pool von Techniken beziehen, die eingesetzt werden, um strenge Anforderungen zu erfüllen und Verbindlichkeiten zu vermeiden. 

Im Jahr 2022 wurden Banken weltweit wegen Verstößen gegen die Geldwäschebestimmungen mit Geldbußen in Höhe von 5 Mrd. USD belegt, was einem Anstieg von 50 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dementsprechend investieren die Banken stark in die Einhaltung der Vorschriften, insbesondere durch die Stärkung der Onboarding-Prozesse.

Die biometrische Gesichtsverifikation kann Unternehmen in bestimmten, kritischen Bereichen der AML helfen. Zu den Bereichen, in denen iProov helfen kann, gehören...

• Verhindern, dass böswillige Akteure an der Anmeldung Zugang zu Ihren Diensten erhalten.
• Überprüfung, ob ein Benutzer die richtige Person ist, indem er beim Onboarding und bei der erneuten Authentifizierung seine behauptete Identität verwendet.
• Schutz vor Finanzkriminalität durch Überprüfung der Kunden auf ihre Identität.

Mehr darüber, wie wir helfen führende Banken vor Geldwäsche zu schützen, finden Sie hier.

Was ist der Unterschied zwischen KYC und AML?

Kurz gesagt: KYC und AML dürfen nicht gegeneinander ausgespielt werden. Dies liegt daran, dass AML ein Oberbegriff für verschiedene Techniken und Vorschriften ist und KYC unter dies. KYC ist einer der vielen Mechanismen, die die Einhaltung des breiteren AML-Rahmens erleichtern können.

KYC bezieht sich speziell auf die Identitätsüberprüfung und Risikobewertung, während sich AML auf ein viel breiteres Spektrum von Techniken (wie Transaktionsüberwachung, verstärkte Sorgfaltspflicht, Sanktions- und PEP-Screening usw.) zur Risikoüberwachung während und nach KYC-Prüfungen beziehen könnte.

Letztlich ist KYC ein Teil von AML. 

Was brauchen Sie? KYC oder AML? 

Die KYC- und AML-Vorschriften variieren je nach Rechtsordnung, sind aber in den meisten Fällen obligatorisch. So ist die Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften für US-Banken seit 2001 verpflichtend, als der US Patriot Act in Kraft trat.

Aufgrund der Überschneidungen wäre es unmöglich, die AML-Anforderungen zu erfüllen, ohne zuvor über angemessene KYC-Kontrollen zu verfügen. 

Schließlich ist die Geldwäscherei auf dem Vormarschund die Finanzinstitute haben eine Menge zu tun, um mitzuhalten. Aus diesem Grund sind Lösungen wie iProov, die die Identität eines Kunden aus der Ferne in Ländern, die ein automatisches Onboarding aus der Ferne zulassen, sicher überprüfen können, unverzichtbar geworden.

Folgen einer unzureichenden AML- und KYC-Compliance

• Unwissentliche Erleichterung krimineller und terroristischer Aktivitäten
• Erhebliche behördliche Geldbußen und rechtliche Sanktionen
• Verlust des Verbrauchervertrauens und Rufschädigung
• Höhere finanzielle und operative Risiken

Warum ist die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden wichtig?

KYC ist ein grundlegender Bestandteil des Rahmens zur Bekämpfung der Geldwäsche, und die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) ist eine Teilmenge der KYC-Prozesse.

Wenn Sie über angemessene KYC-Kontrollen verfügen, können Sie je nach Risikostufe eines Kunden oder Kontos die entsprechende Due-Diligence-Prüfung durchführen.

iProov führt keine Due-Diligence-Prüfungen für Kunden durch. Wir bieten eine vertrauenswürdige Identitätsüberprüfung während der Anmeldung und eine fortlaufende Authentifizierung mithilfe biometrischer Gesichtsdaten. Die Identitätsprüfung ist jedoch Teil der CDD. Nach der Verifizierung können die Finanzintermediäre bestimmen, welche Konten einer weiteren Due-Diligence-Prüfung bedürfen. 

Sicherstellung einer robusten KYC/AML-Compliance mit Biometrien: Wie kann iProov Sie unterstützen?

Herkömmliche KYC/AML-Prozesse beruhen häufig auf der manuellen Überprüfung von Dokumenten und der wissensbasierten Authentifizierung, was zeitaufwändig, fehleranfällig und betrugsanfällig sein kann. Biometrische Lösungen zur Identitätsprüfung bieten eine sichere und effiziente Alternative.

Mit einem kurzen Gesichtsscan kann die hochsichere Gesichtsverifikation von iProov die tatsächliche Anwesenheit eines Fernanwenders sicherstellen und die Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften mühelos unterstützen.

Die vertrauenswürdige Fernüberprüfung der Identität hängt davon ab, dass die physische Person, die ihre Identität behauptet, mit einem Identitätsdokument verknüpft wird. Die einzige Möglichkeit, dies zu tun, ist die Biometrie. Mit einem staatlich ausgestellten Lichtbildausweis kann eine Person ihre Identität online geltend machen, und iProov ermöglicht es einer Organisation, zu überprüfen, ob das physische Gesicht der Person, die diese Identität geltend macht, tatsächlich der echte Inhaber dieses Ausweisdokuments ist. Die wissenschaftlich fundierte Liveness von iProov stellt sicher, dass das anwendende "Gesicht" authentisch und nicht gefälscht ist. 

Unsere marktführende biometrische Verifikation wird weltweit in Verbindung mit der Dokumentenverifikation eingesetzt, um eine durchgängige KYC-Lösung zu schaffen, die dann weitere AML-Compliance unterstützen kann.

Dies hat eine Reihe von entscheidenden Vorteilen:

• Verbessern Sie die Genauigkeit und Effizienz des Onboarding von Neukunden aus der Ferne: Eine iProov-Studie aus dem Jahr 2020 zeigte, dass die Hälfte der 20 größten US-Banken einem neuen Kunden die Eröffnung eines Kontos in 30 Minuten oder weniger ermöglichte, benötigte fast die Hälfte 2 Tage oder länger. Die iProov-Technologie löst dieses Problem, indem sie persönliche Überprüfungen oder manuelle Überprüfungen überflüssig macht, was die Genauigkeit erhöht und die Kosten senkt. Außerdem wird der Prozess beschleunigt, so dass die Kunden schnell Zugang zu ihren neuen Konten erhalten, während gleichzeitig ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet ist.
• Verringern Sie das Risiko von Betrug und Finanzkriminalität: Mit iProov können Sie mit einem hohen Maß an Sicherheit sicherstellen, dass neue Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein.
• Verringern Sie das Risiko von Strafen für die Einhaltung von Vorschriften und von Rufschädigung durch negative Publicity: Mit iProov können Finanzinstitute die aufsichtsrechtlichen Richtlinien einhalten und gleichzeitig die Kunden beruhigen und den Ruf des Unternehmens schützen.

Dies senkt letztlich die Kosten und den Zeitaufwand für KYC und Identitätsüberprüfung, wodurch ein Großteil der mit dem KYC/AML-Ökosystem verbundenen Belastung entfällt. 

Warum müssen Sie die Wirksamkeit von KYC und AML sicherstellen?

Der Begriff "Lebendigkeit" bezieht sich auf Technologien, mit denen überprüft werden kann, ob es sich bei einem Gesicht, das einem Gerät präsentiert wird, um einen lebenden Menschen handelt. Aber nicht alle Liveness-Lösungen sind gleich. Die Biometric Solutions Suite von iProov ist eine der anerkanntesten, am gründlichsten getesteten und robustesten der Welt

Unsere Lösung verwendet einen mühelosen, passiven Gesichtsscan, um sicherzustellen, dass eine Person...

• Ist die richtige Person, indem sie die Identität mit einem vertrauenswürdigen Fotoidentitätsdokument abgleicht.
• Es handelt sich um eine echte, lebende Person und nicht um einen Präsentationsangriff (ein physisches oder digitales Artefakt, das dem Gerätesensor präsentiert wird, wie ein Foto oder eine Maske).
• sich gerade authentifiziert und nicht durch einen digital eingeschleusten Angriff mit einem Deepfake oder andere synthetische Medien (sichergestellt durch eine einmalige biometrische Datenübermittlung durch Flashmark).

Die höchste Sicherheitsstufe wird für KYC/AML empfohlen, da das erste Onboarding eines Benutzers eine Aktion mit hohem Risiko ist - Sie wissen nichts über den Benutzer oder sein Risiko, bis Sie ihn onboarded haben. Unsere Lösung stellt sicher, dass die Benutzer sich in Echtzeit authentifizieren, und unser branchenweit einzigartiges iSOC aktives Bedrohungsmanagement System ermöglicht die Reaktion auf neue und aufkommende Bedrohungen.

KYC und AML: Zusammenfassung

• KYC ist die Anforderung an Finanzorganisationen, persönliche Informationen über ihre Kunden einzuholen, um sicherzustellen, dass Dienstleistungen nicht missbraucht werden. 
• KYC ist Teil des größeren AML-Rahmens, der sich auf eine Reihe von Vorschriften und Techniken zur Minimierung der Geldwäsche bezieht.
• Die Finanzinstitute geben jährlich Milliarden von Dollar für die Bekämpfung der Finanzkriminalität aus. Diese Organisationen sind erheblichen regulatorischen und Reputationsrisiken ausgesetzt, wenn sie KYC und AML nicht einhalten.
• iProov unterstützt die Einhaltung von KYC und AML durch zwei Methoden: Kundenüberprüfung beim Remote-Onboarding und laufende Authentifizierung von wiederkehrenden Kunden. Das bedeutet, dass Sie sicher sein können, dass Ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein.
• Der Einsatz von iProov zur Unterstützung von KYC und AML kann die Kosten senken, die Einhaltung von Vorschriften verbessern und rationalisieren, die Einführungszeiten verkürzen, Frustrationen minimieren und die Kunden begeistern.
• Denken Sie daran, dass diese Punkte von Land und Gerichtsbarkeit abhängig sind. Informieren Sie sich in der Richtlinie Ihres Landes, um genauere Informationen zu erhalten. 

Verstehen Sie, dass die KYC- und AML-Vorschriften keine leere Drohung sind: Im Jahr 2020 wurden schwindelerregende 10,6 Milliarden Dollar an Geldstrafen weltweit für die Nichteinhaltung von AML- und KYC-Vorschriften verhängt, ein Anstieg um 27 % gegenüber dem Vorjahr. Unternehmen werden immer stärker geprüft, und iProov kann helfen.

Die biometrische Überprüfung kann KYC/AML-Prozesse rationalisieren und gleichzeitig Risiken minimieren und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften gewährleisten. Fordern Sie eine Demo unserer Lösung hier an.