Cos'è il KYC e perché è importante? In che modo fa parte dell'antiriciclaggio?

Il loro cuore, Conoscere il cliente (KYC) e Riciclaggio di denaro (AML) hanno lo scopo di limitare o mitigare l'impatto del riciclaggio di denaro, del finanziamento del terrorismo, della corruzione e di altre forme di crimine finanziario.

Le norme KYC e AML sono obbligatorie per le entità regolamentate ritenute ad alto rischio di agevolazione del crimine finanziario. Mentre le istituzioni finanziarie (FI) sono tipicamente associate al KYC e all'AML, le normative possono essere applicate a qualsiasi cosa, da un casinò a una galleria d'arte. Alcuni Paesi non dispongono ancora di normative antiriciclaggio e alcune giurisdizioni sono molto più severe di altre, pertanto è necessario fare sempre riferimento alle normative specifiche del proprio Paese (come l'AML6 nell'UE e il Bank Secrecy Act negli Stati Uniti).

Sebbene questi due termini vengano spesso utilizzati insieme, la comprensione del loro significato e della loro importanza è fondamentale per le aziende che operano in questo panorama altamente regolamentato. In sostanza, il KYC è il processo utilizzato dalle organizzazioni per verificare l'identità dei clienti e rientra nel quadro più ampio dell'antiriciclaggio.

Uno dei problemi principali per le organizzazioni è quello di riuscire a verificare in modo rapido e accurato l'identità di un nuovo cliente attraverso un canale online remoto, offrendo al contempo un'esperienza positiva al cliente. Procedure solide sono fondamentali per mitigare i rischi, rispettare le normative e mantenere la fiducia dei clienti e delle autorità;il primo e più importante passo nelle attività KYC/AML è verificare in modo affidabile l'identità dei clienti.

Che cos'è il Know Your Customer (KYC)?

Il KYC è un requisito normativo finanziario che viene imposto da regolamenti diversi a seconda della regione. Negli Stati Uniti, ad esempio, è generalmente noto come Programma di identificazione dei clienti (CIP) ed è imposto dallo USA Patriot Act.

Il KYC è un requisito in base al quale i soggetti regolamentati devono ottenere informazioni personali su un cliente per garantire che i loro servizi non vengano utilizzati in modo improprio e che le persone che richiedono servizi finanziari non siano incluse in liste di sanzioni o PEP. Le procedure KYC si svolgono all'apertura del conto e in seguito periodicamente, o quando un cliente cambia i propri dati. Le informazioni personali raccolte variano a livello globale in base alle normative, alla propensione al rischio dell'organizzazione e al prodotto.

È importante poter verificare l'identità di una persona su un canale online/remoto. Con la tecnologia biometricaè possibile verificare un cliente rispetto alla sua identità dichiarata in un modo che offre il massimo livello di sicurezza e al tempo stesso è facile da usare e inclusivo. iProov utilizza la verifica biometrica del voltoperché è il metodo più sicuro, comodo e completo per supportare la conformità KYC da remoto.

Attualmente, il KYC costa alla banca media in Europa 60 milioni di dollari all'anno. L'utilizzo di una soluzione di verifica facciale come iProov può contribuire a ridurre parte di questo onere, migliorando l'efficienza e l'esperienza del cliente durante l'onboarding.

Che cos'è l'antiriciclaggio (AML)?

L'antiriciclaggio è un insieme di leggi e politiche volte a prevenire e identificare i reati finanziari, dal finanziamento del terrorismo al riciclaggio di denaro. Per la maggior parte delle istituzioni, l'antiriciclaggio inizia con il KYC. - conoscere i propri clienti - e proseguirà con il monitoraggio delle attività finanziarie e la segnalazione di comportamenti sospetti.

Pertanto, l'antiriciclaggio può riferirsi a un ampio insieme di tecniche impiegate per soddisfare requisiti rigorosi ed evitare responsabilità. 

Nel 2022 le banche globali sono state multate per 5 miliardi di dollari per infrazioni all'antiriciclaggio, con un aumento del 50% rispetto all'anno precedente. Di conseguenza, le banche stanno investendo molto nella compliance, in particolare rafforzando i processi di onboarding.

La verifica biometrica del volto può aiutare le organizzazioni a gestire parti specifiche e critiche dell'antiriciclaggio. Le aree in cui iProov può aiutare includono...

• Impedire ai malintenzionati di accedere ai vostri servizi al momento dell'iscrizione.
• Verifica che un utente sia la persona giusta utilizzando l'identità dichiarata durante l'onboarding e la restituzione dell'autenticazione.
• Proteggere dai reati finanziari verificando che i clienti siano quelli che dicono di essere.

Per saperne di più su come aiutiamo proteggere le principali banche dal riciclaggio di denaro è disponibile qui.

Qual è la differenza tra KYC e AML?

In breve, KYC e AML non devono essere contrapposti. Questo perché l'AML è un termine che racchiude diverse tecniche e normative, mentre il KYC rientra nella categoria all'interno di in questo senso. Il KYC è uno dei tanti meccanismi che possono facilitare la conformità con il quadro più ampio dell'AML.

KYC si riferisce specificamente alla verifica dell'identità e alla valutazione del rischio, mentre AML potrebbe riferirsi a una gamma molto più ampia di tecniche (come il monitoraggio delle transazioni, la due diligence rafforzata, lo screening delle sanzioni e delle PEP e altro ancora) per monitorare il rischio durante e dopo i controlli KYC.

In definitiva, il KYC fa parte dell'AML. 

Di cosa avete bisogno: KYC o AML? 

Le normative KYC e AML variano a seconda della giurisdizione, ma nella maggior parte dei casi sono obbligatorie. Ad esempio, la conformità alle norme KYC e AML è obbligatoria per le banche statunitensi dal 2001, anno in cui è stato emanato il Patriot Act.

A causa della sovrapposizione, sarebbe impossibile rispettare i requisiti antiriciclaggio senza aver prima effettuato i dovuti controlli KYC. 

In definitiva, il riciclaggio di denaro è in aumentoe le istituzioni finanziarie hanno molto lavoro da fare per tenere il passo. Ecco perché soluzioni come iProov, in grado di verificare in modo sicuro l'identità di un cliente remoto in giurisdizioni che consentono l'onboarding automatizzato a distanza, sono diventate essenziali.

Conseguenze di una scarsa conformità antiriciclaggio e antiriciclaggio

• Agevolare inconsapevolmente attività criminali e terroristiche
• Multe e sanzioni legali significative
• Perdita di fiducia dei consumatori e danni alla reputazione
• Esposizione a maggiori rischi finanziari e operativi

Perché è importante la due diligence del cliente?

La KYC è una parte fondamentale del quadro antiriciclaggio e la Customer Due Diligence (CDD) è un sottoinsieme dei processi KYC.

La presenza di controlli KYC adeguati vi consentirà di condurre la due diligence appropriata su un cliente o un conto in base al suo livello di rischio.

iProov non effettua controlli di due diligence sui clienti. Forniamo una verifica dell'identità di fiducia durante l'onboarding e un'autenticazione continua utilizzando la biometria facciale. Tuttavia, la verifica dell'identità fa parte della CDD. Una volta verificata, gli intermediari finanziari possono determinare quali conti richiedono un'ulteriore due diligence. 

Garantire una solida conformità KYC/AML con la biometria: Come vi supporta iProov?

I processi KYC/AML tradizionali si basano spesso sulla verifica manuale dei documenti e sull'autenticazione basata sulle conoscenze, che possono richiedere molto tempo, essere soggetti a errori e vulnerabili alle frodi. Le soluzioni di verifica dell'identità biometrica offrono un'alternativa sicura ed efficiente.

Con una breve scansione del viso, la verifica facciale altamente sicura di iProov può assicurare la presenza autentica di un utente remoto e supportare la conformità alle normative KYC e AML senza alcuno sforzo.

La verifica affidabile dell'identità a distanza dipende dal collegamento della persona fisica che dichiara la propria identità a un documento d'identità. L'unico modo per farlo è la biometria. Il documento d'identità con foto rilasciato dal governo consente a un individuo di dichiarare la propria identità online e iProov permette a un'organizzazione di verificare che il volto fisico della persona che dichiara l'identità sia effettivamente il titolare di quel documento d'identità. La liveness basata sulla scienza di iProov garantisce che il "volto" richiedente sia autentico e non falsificato. 

La nostra verifica biometrica, leader di mercato, viene utilizzata in tutto il mondo insieme alla verifica dei documenti per creare una soluzione KYC end-to-end, che può poi supportare ulteriori adempimenti antiriciclaggio.

Questo comporta una serie di vantaggi fondamentali:

• Migliorare l'accuratezza e l'efficienza dell'onboarding dei nuovi clienti da remoto: Una ricerca di iProov del 2020 ha mostrato che mentre la metà delle 20 principali banche statunitensi ha permesso a un nuovo cliente di aprire un conto in 30 minuti o meno, quasi la metà impiega 2 giorni o più. La tecnologia iProov risolve questo problema eliminando la necessità di controlli di persona o di verifiche manuali, aumentando l'accuratezza e riducendo i costi. Inoltre, accelera il processo, consentendo ai clienti di accedere rapidamente ai loro nuovi conti, pur mantenendo elevati livelli di sicurezza.
• Mitigare il rischio di frodi e crimini finanziari: iProov vi permette di assicurarvi che i nuovi clienti siano quelli che dicono di essere, con un elevato livello di garanzia.
• Ridurre il rischio di sanzioni per la conformità e di danni alla reputazione derivanti da pubblicità negativa: iProov consente agli intermediari finanziari di soddisfare le linee guida normative rassicurando i clienti e proteggendo la reputazione dell'organizzazione.

Questo riduce i costi e i tempi di verifica dell'identità e del KYC, eliminando gran parte degli oneri associati all'ecosistema KYC/AML. 

Perché è necessario garantire l'efficacia di KYC e AML?

Il termine Liveness si riferisce alle tecnologie che verificano che il volto presentato a un dispositivo sia un essere umano in carne e ossa. Ma non tutte le soluzioni liveness sono uguali. La suite di soluzioni biometriche iProov è una delle più accreditate, accuratamente testate e robuste al mondo.

La nostra soluzione utilizza una scansione passiva del volto per garantire che un individuo...

• È la persona giusta, grazie alla corrispondenza del volto con un documento d'identità con foto attendibile.
• È una persona reale, in carne e ossa, e non un attacco di presentazione (un artefatto fisico o digitale presentato al sensore del dispositivo, come una foto o una maschera).
• Si sta autenticando in questo momento, e non si tratta di un attacco iniettato digitalmente utilizzando un deepfake o altri supporti sintetici (garantito da un biometrico una tantum fornito da Flashmark).

Il livello di garanzia più elevato è raccomandato per KYC/AML perché l'onboarding iniziale dell'utente è un'azione ad alto rischio: non si sa nulla dell'utente o del suo rischio fino a quando non lo si è onboardato, quindi è importante iniziare in modo sicuro, poiché la fiducia stabilita all'onboarding si protrarrà per tutto il ciclo di vita del cliente. La nostra soluzione assicura che gli utenti si stiano autenticando in tempo reale e la nostra gestione attiva delle minacce iSOC, all'avanguardia nel settore, è in grado di garantire la sicurezza degli utenti. gestione attiva delle minacce iSOC consente di reagire alle minacce nuove ed emergenti.

KYC e AML: Sintesi

• Il KYC è l'obbligo per le organizzazioni finanziarie di ottenere informazioni personali sui propri clienti per garantire che i servizi non vengano utilizzati in modo improprio. 
• Il KYC fa parte del quadro più ampio dell'antiriciclaggio, che si riferisce a un insieme di norme e tecniche volte a ridurre al minimo il riciclaggio di denaro.
• Le istituzioni finanziarie spendono ogni anno miliardi di dollari per combattere i reati finanziari. Queste organizzazioni devono affrontare rischi normativi e di reputazione significativi se non rispettano le norme KYC e AML.
• iProov supporta la conformità KYC e AML attraverso due metodi: la verifica del cliente durante l'onboarding remoto e l'autenticazione continua dei clienti che ritornano. Ciò significa che potete essere certi che i vostri clienti sono quelli che dicono di essere.
• L'utilizzo di iProov per l'assistenza KYC e AML può ridurre i costi, migliorare e semplificare la conformità alle normative, ridurre i tempi di onboarding, minimizzare le frustrazioni e soddisfare i clienti.
• Ricordate che questi punti dipendono dal Paese e dalla giurisdizione. Per informazioni più specifiche, verificare le direttive della propria giurisdizione. 

Sappiate che le normative KYC e antiriciclaggio non sono una minaccia vana: nel 2020 sono state comminate multe per ben 10,6 miliardi di dollari. 10,6 miliardi di dollari di multe di multe per 10,6 miliardi di dollari a livello globale per la mancata conformità alle normative AML e KYC, con un aumento del 27% rispetto all'anno precedente. Le organizzazioni sono sempre più sotto esame e iProov può aiutarle.

La verifica biometrica può semplificare i processi KYC/AML, riducendo al minimo i rischi e garantendo la conformità normativa. Richiedete una demo della nostra soluzione qui.