Pada intinya, Kenali Nasabah Anda (KYC) dan Anti Pencucian Uang (AML) ada untuk membatasi atau mengurangi dampak pencucian uang, pendanaan terorisme, korupsi, dan bentuk kejahatan keuangan lainnya.
KYC dan AML adalah wajib bagi entitas teregulasi yang dianggap berisiko tinggi memfasilitasi kejahatan keuangan. Meskipun lembaga keuangan (FI) biasanya dikaitkan dengan KYC dan AML, peraturan ini dapat berlaku untuk apa saja, mulai dari kasino hingga galeri seni. Beberapa negara belum memiliki peraturan AML, dan peraturan beberapa yurisdiksi jauh lebih ketat daripada yang lain - jadi Anda harus selalu mengacu pada peraturan khusus negara Anda (seperti AML6 di UE dan Undang-Undang Kerahasiaan Bank di AS).
Meskipun kedua istilah ini sering digunakan secara bersamaan, memahami arti dan kepentingannya yang berbeda sangatlah penting bagi bisnis yang beroperasi dalam lanskap yang sangat diatur ini. Pada dasarnya, KYC adalah proses yang digunakan organisasi untuk memverifikasi identitas pelanggan, dan berada di bawah kerangka kerja AML yang lebih luas.
Salah satu masalah utama bagi organisasi adalah kemampuan untuk memverifikasi identitas pelanggan baru dengan cepat dan akurat melalui saluran online jarak jauh sambil memberikan pengalaman pelanggan yang positif. Prosedur yang kuat sangat penting untuk memitigasi risiko, mematuhi peraturan, dan menjaga kepercayaan dengan klien dan pihak berwenang;langkah pertama dan paling penting dalam upaya KYC/AML adalah memverifikasi dengan andal siapa sebenarnya pelanggan Anda .
Apa yang dimaksud dengan Kenali Nasabah Anda (KYC)?
KYC adalah persyaratan regulasi keuangan yang diamanatkan oleh peraturan yang berbeda tergantung pada wilayahnya. Di AS, misalnya, secara umum dikenal sebagai Program Identifikasi Pelanggan (CIP) dan diamanatkan oleh USA Patriot Act.
KYC adalah persyaratan yang digunakan oleh entitas yang teregulasi untuk mendapatkan informasi pribadi tentang pelanggan untuk memastikan bahwa layanan mereka tidak disalahgunakan dan bahwa orang yang mengajukan permohonan layanan keuangan tidak termasuk dalam daftar sanksi atau PEP. Prosedur KYC ini dilakukan pada saat pembukaan rekening dan secara berkala setelahnya, atau ketika nasabah mengubah detail mereka. Informasi pribadi yang dikumpulkan berbeda secara global berdasarkan peraturan, selera risiko organisasi, dan produk.
Sangat penting untuk dapat memverifikasi identitas seseorang pada saluran online/jarak jauh. Dengan teknologi biometrikAnda dapat memverifikasi pelanggan terhadap identitas yang dinyatakan dengan cara yang memberikan tingkat keamanan tertinggi sekaligus mudah digunakan dan inklusif. iProov menggunakan verifikasi wajah biometrikkarena merupakan metode yang paling aman, nyaman, dan inklusif untuk mendukung kepatuhan KYC dari jarak jauh.
Saat ini, biaya KYC rata-rata bank di Eropa $60 juta per tahun. Menggunakan solusi verifikasi wajah seperti iProov dapat membantu mengurangi sebagian beban ini dengan meningkatkan efisiensi dan pengalaman pelanggan selama proses penerimaan.
Apa yang dimaksud dengan Anti Pencucian Uang (AML)?
AML adalah kerangka kerja hukum dan kebijakan yang bertujuan untuk mencegah dan mengidentifikasi kejahatan keuangan, termasuk segala sesuatu mulai dari pendanaan teroris hingga pencucian uang. Untuk sebagian besar institusi, AML akan dimulai dengan KYC - mengenal pelanggan Anda - dan kemudian dilanjutkan dengan memantau aktivitas keuangan dan melaporkan perilaku yang mencurigakan.
Oleh karena itu, AML dapat merujuk pada sekumpulan besar teknik yang digunakan untuk memenuhi persyaratan yang ketat dan menghindari kewajiban.
Bank-bank global didenda sebesar $5 miliar karena pelanggaran AML pada tahun 2022, meningkat 50% dari tahun sebelumnya. Oleh karena itu, bank-bank berinvestasi besar-besaran dalam hal kepatuhan, terutama melalui penguatan proses penerimaan.
Verifikasi wajah biometrik dapat membantu organisasi dengan bagian AML yang spesifik dan penting. Area di mana iProov dapat membantu meliputi...
- Mencegah pelaku kejahatan mendapatkan akses ke layanan Anda pada saat pendaftaran.
- Memverifikasi bahwa pengguna adalah orang yang tepat dengan menggunakan identitas yang ditegaskan selama proses penerimaan dan otentikasi ulang.
- Melindungi dari kejahatan keuangan dengan memverifikasi bahwa pelanggan adalah orang yang mereka katakan.
Lebih lanjut tentang bagaimana kami membantu melindungi bank-bank terkemuka dari pencucian uang dapat ditemukan di sini.
Apa Perbedaan Antara KYC Dan AML?
Singkatnya, KYC dan AML tidak boleh diposisikan bertentangan satu sama lain. Hal ini karena AML adalah istilah umum untuk beberapa teknik dan peraturan, dan KYC termasuk di dalamnya. di dalam ini. KYC adalah salah satu dari banyak mekanisme yang dapat memfasilitasi kepatuhan terhadap kerangka kerja AML yang lebih luas.
KYC secara khusus mengacu pada verifikasi identitas dan penilaian risiko, sedangkan AML dapat mengacu pada berbagai teknik yang lebih luas (seperti pemantauan transaksi, uji tuntas yang lebih baik, penyaringan sanksi & PEP, dan banyak lagi) untuk memantau risiko selama dan setelah pemeriksaan KYC.
Pada akhirnya, KYC adalah bagian dari AML.
Yang Mana yang Anda Butuhkan: KYC atau AML?
Peraturan KYC dan AML bervariasi menurut yurisdiksi, tetapi sebagian besar bersifat wajib. Sebagai contoh, kepatuhan KYC dan AML telah diwajibkan untuk bank-bank AS sejak 2001, ketika Patriot Act AS diberlakukan.
Karena tumpang tindih, mustahil untuk mematuhi persyaratan AML tanpa terlebih dahulu memiliki kontrol KYC yang tepat.
Pada akhirnya, pencucian uang adalah terus meningkatdan lembaga keuangan memiliki banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk mengikutinya. Itulah mengapa solusi seperti iProov, yang dapat dengan aman memverifikasi identitas pelanggan jarak jauh di yurisdiksi yang mengizinkan proses penerimaan otomatis jarak jauh, menjadi sangat penting.
Konsekuensi dari Kepatuhan AML & KYC yang Buruk
- Memfasilitasi kegiatan kriminal dan teroris tanpa disadari
- Denda peraturan yang signifikan dan hukuman hukum
- Hilangnya kepercayaan konsumen dan kerusakan reputasi
- Eksposur terhadap risiko keuangan dan operasional yang lebih besar
Mengapa Uji Tuntas Nasabah Penting?
KYC merupakan bagian mendasar dari kerangka kerja anti pencucian uang, dan Uji Tuntas Nasabah (CDD) adalah bagian dari proses KYC.
Dengan memiliki kontrol KYC yang tepat, Anda dapat melakukan uji tuntas yang tepat pada pelanggan atau akun sesuai dengan tingkat risiko mereka.
iProov tidak menyediakan pemeriksaan uji tuntas pelanggan. Kami menyediakan verifikasi identitas tepercaya selama proses penerimaan dan otentikasi yang sedang berlangsung menggunakan biometrik wajah. Namun, verifikasi identitas adalah bagian dari CDD. Setelah diverifikasi, FI kemudian dapat menentukan akun mana yang memerlukan uji tuntas lebih lanjut.
Memastikan Kepatuhan KYC/AML yang Kuat dengan Biometrik: Bagaimana iProov Mendukung Anda?
Proses KYC/AML tradisional sering kali mengandalkan verifikasi dokumen manual dan autentikasi berbasis pengetahuan, yang dapat memakan waktu, rentan terhadap kesalahan, dan rentan terhadap penipuan. Solusi verifikasi identitas biometrik memberikan alternatif yang aman dan efisien.
Dengan pemindaian wajah singkat, verifikasi wajah iProov yang sangat aman dapat memastikan kehadiran asli pengguna jarak jauh dan mendukung kepatuhan terhadap peraturan KYC dan AML dengan mudah.
Verifikasi identitas jarak jauh yang tepercaya bergantung pada pengaitan antara orang yang menyatakan identitasnya dengan dokumen identitas. Satu-satunya cara untuk melakukannya adalah dengan biometrik. ID foto yang dikeluarkan pemerintah memungkinkan seseorang untuk menyatakan identitas mereka secara online dan iProov memungkinkan organisasi untuk memverifikasi bahwa wajah fisik orang yang menyatakan identitas tersebut memang pemegang asli dari dokumen identitas tersebut. Keaktifan iProov yang berbasis ilmu pengetahuan memastikan bahwa 'wajah' yang digunakan adalah asli dan tidak dipalsukan.
Verifikasi biometrik kami yang terdepan di pasar digunakan di seluruh dunia bersama dengan verifikasi dokumen untuk menciptakan solusi KYC menyeluruh, yang kemudian dapat mendukung kepatuhan AML lebih lanjut.
Ini memiliki sejumlah manfaat utama:
- Meningkatkan akurasi dan efisiensi penerimaan pelanggan baru dari jarak jauh: Penelitian iProov pada tahun 2020 menunjukkan bahwa setengah dari 20 bank teratas di Amerika Serikat memungkinkan pelanggan baru untuk membuka rekening dalam 30 menit atau kurang, hampir setengahnya membutuhkan waktu 2 hari atau lebih. Teknologi iProov memecahkan masalah ini dengan menghilangkan kebutuhan untuk pemeriksaan langsung atau verifikasi manual, yang meningkatkan akurasi dan mengurangi biaya. Teknologi ini juga mempercepat proses, sehingga pelanggan dapat dengan cepat mendapatkan akses ke akun baru mereka, dengan tetap mempertahankan tingkat keamanan yang tinggi.
- Mengurangi risiko penipuan dan kejahatan keuangan: iProov memungkinkan Anda untuk memastikan bahwa pelanggan baru adalah seperti yang mereka katakan dengan jaminan tingkat tinggi.
- Mengurangi risiko penalti kepatuhan dan kerusakan reputasi akibat publisitas negatif: iProov memungkinkan FI untuk memenuhi pedoman peraturan sekaligus meyakinkan pelanggan dan melindungi reputasi organisasi.
Hal ini pada akhirnya mengurangi biaya dan waktu yang dibutuhkan untuk KYC dan verifikasi identitas, sehingga menghilangkan sebagian besar beban yang terkait dengan ekosistem KYC/AML.
Mengapa Anda Perlu Memastikan Kelangsungan Hidup Dalam KYC & AML?
Liveness mengacu pada teknologi yang memverifikasi wajah yang ditampilkan ke perangkat adalah manusia yang hidup. Tetapi tidak semua solusi liveness sama. Rangkaian Solusi Biometrik iProov adalah salah satu yang paling terakreditasi, teruji secara menyeluruh, dan kuat di dunia
Solusi kami menggunakan pemindaian wajah pasif yang mudah untuk memastikan bahwa seseorang...
- Apakah orang yang tepat, menggunakan pencocokan wajah dengan mencocokkan identitas dengan dokumen identitas foto tepercaya.
- Adalah orang yang nyata, hidup, dan bukan serangan presentasi (artefak fisik atau digital yang ditampilkan ke sensor perangkat, seperti foto atau topeng).
- Sedang melakukan otentikasi saat ini, dan bukan serangan yang disuntikkan secara digital menggunakan deepfake atau media sintetis lainnya (dipastikan dengan biometrik satu kali yang dikirimkan oleh Flashmark).
Tingkat jaminan tertinggi direkomendasikan untuk KYC/AML karena proses penerimaan pengguna awal merupakan tindakan berisiko tinggi - Anda tidak tahu apa pun tentang pengguna atau risiko mereka hingga Anda melakukan proses penerimaan, jadi penting untuk memulai dengan aman karena kepercayaan yang dibangun pada saat proses penerimaan akan terus berlanjut sepanjang siklus hidup pelanggan. Solusi kami memastikan pengguna melakukan autentikasi secara real-time dan merupakan yang pertama di industri ini. Manajemen ancaman aktif iSOC pertama di industri ini memungkinkan respons terhadap ancaman baru dan yang sedang berkembang.
KYC dan AML: Ringkasan
- KYC adalah persyaratan bagi organisasi keuangan untuk mendapatkan informasi pribadi tentang pelanggan mereka untuk memastikan bahwa layanan tidak disalahgunakan.
- KYC merupakan bagian dari kerangka kerja AML yang lebih besar, yang mengacu pada serangkaian peraturan dan teknik yang bertujuan untuk meminimalkan pencucian uang.
- Lembaga keuangan menghabiskan miliaran dolar setiap tahunnya untuk memerangi kejahatan keuangan. Organisasi-organisasi ini menghadapi risiko regulasi dan reputasi yang signifikan jika tidak mematuhi KYC dan AML.
- iProov mendukung kepatuhan KYC dan AML melalui dua metode: verifikasi pelanggan selama proses penerimaan jarak jauh dan otentikasi berkelanjutan untuk pelanggan yang kembali. Ini berarti Anda dapat yakin bahwa pelanggan Anda adalah orang yang mereka katakan.
- Menggunakan iProov untuk membantu KYC dan AML dapat memangkas biaya, meningkatkan dan merampingkan kepatuhan terhadap peraturan, mengurangi waktu penerimaan dan meminimalkan frustrasi, serta menyenangkan pelanggan.
- Ingatlah bahwa poin-poin ini bergantung pada negara dan yurisdiksi. Pastikan untuk memeriksa petunjuk yurisdiksi Anda untuk informasi yang lebih spesifik.
Pahami bahwa peraturan KYC dan AML bukanlah ancaman kosong: pada tahun 2020, secara mengejutkan 10,6 miliar dolar AS dalam bentuk denda diberlakukan secara global untuk ketidakpatuhan terhadap peraturan AML dan KYC, meningkat 27% dari tahun sebelumnya. Organisasi berada di bawah pengawasan yang semakin ketat dan iProov dapat membantu.
Verifikasi biometrik dapat merampingkan proses KYC/AML sekaligus meminimalkan risiko dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan. Minta demo solusi kami di sini.
