Como a solução conjunta do iProov e da Wultra oferece integração digital segura?

A crescente necessidade de serviços bancários remotos impulsionou a aceleração da adoção de serviços bancários digitais. Como resultado, a integração digital - o processo de registrar um novo cliente em uma conta ou serviço on-line remotamente - tornou-se a principal maneira de os bancos registrarem novos clientes e aumentarem os negócios. Além disso, a integração digital permite que os clientes reativem suas contas bancárias on-line com segurança e de acordo com sua conveniência, sem a necessidade de visitar uma agência física ou usar hardware adicional.

A Wultra e a iProov se uniram para criar uma solução de ponta a ponta, segura e conveniente que oferece suporte à identificação e verificação remota segura de clientes. Por meio do uso de tecnologias de ponta e da adaptação contínua às mudanças regulatórias, a Wultra e a iProov têm o compromisso de oferecer uma experiência moderna aos clientes bancários e, ao mesmo tempo, ajudar na conformidade com os requisitos de AML e KYC.

Agora é a hora de adotar a integração digital, mas a segurança é essencial

Como se espera que o número de clientes de serviços bancários remotos ultrapasse 3,6 bilhões até 2024, não é de surpreender que os processos de integração digital e móvel sejam uma prioridade para os bancos. Agora é certamente o momento de adotar a integração digital, mas ela deve ser segura. Não é qualquer solução que serve.

Com a tendência de digitalização, há um aumento nos vetores de ataque digital e na sofisticação tecnológica, à medida que os malfeitores tentam minar e fraudar os processos de integração digital.

As tentativas de verificação fraudulenta possibilitadas por tecnologias sofisticadas, como vídeos deepfake, trocas de rostos e vídeos pré-gravados ou injetados, estão visando os serviços digitais atuais de forma mais estruturada e personalizada do que nunca.

Os ataques baseados em IA generativa - ataques cibernéticos que ignoram a câmera de um dispositivo (ou são injetados em um fluxo de dados) - são difíceis de detectar e altamente escalonáveis, o que os torna especialmente atraentes para os fraudadores.

O recente Biometric Threat Intelligence Report da iProov destaca que os ataques de injeção digital ocorreram cinco vezes mais frequentemente do que os ataques de apresentação persistente na Web no segundo semestre de 2022. Portanto, escolher uma solução com segurança robusta é fundamental.

Como a tecnologia biométrica pode proteger a integração digital?

Um processo de integração digital resiliente é a defesa mais importante contra os crescentes vetores de ataque. Isso ocorre porque a integração é o ponto de maior risco, onde a confiança é inicialmente estabelecida. É quando tentativas de verificação fraudulentas podem ser identificadas, o mais cedo possível, mas também onde a confiança pode ser potencialmente perdida.

Com nossa solução de integração digital, a Wultra e a iProov incorporaram os principais componentes tecnológicos especializados em verificação de identidade, verificação biométrica facial, segurança móvel abrangente, proteção persistente contra malware, inteligência contra ameaças e muito mais. Isso ajuda os bancos a criar um processo de integração compatível, fácil de usar e que prioriza os dispositivos móveis em um processo digital de ponta a ponta.

Sabemos que as soluções biométricas não são de tamanho único e não são todas iguais em seus recursos. É por isso que implementamos a verificação biométrica facial do iProov em nossa solução de integração digital. A tecnologia biométrica do iProov garante que o indivíduo seja uma pessoa real usando a melhor detecção de vivacidade da categoria - referindo-se a técnicas usadas para determinar se a fonte de uma amostra biométrica é um ser humano vivo e não um artefato apresentado (como uma foto ou máscara) ou IA generativa (deepfakes ou outras imagens sintéticas).

De forma crítica, a tecnologia baseada na ciência do iProov garante que um usuário esteja verificando em tempo real, utilizando um código de sessão com tempo limitado, que diz ao dispositivo para iluminar o rosto do indivíduo com uma sequência imprevisível de cores. Em seguida, técnicas de aprendizagem profunda analisam a sequência refletida para confirmar que se trata de um usuário:

• A pessoa certa (o indivíduo corresponde à imagem de um documento de identificação com foto confiável ou de uma biometria registrada anteriormente)
• Uma pessoa real (o reflexo da luz na pele confirma a vivacidade, e essa é uma biometria humana genuína, não uma falsificação)
• Autenticação neste momento (A sequência de cores iluminadas cria uma biometria única que não pode ser reutilizada ou recriada, validando que a autenticação está ocorrendo em tempo real.

Além disso, a integração habilitada para biometria não exige que os indivíduos digitem manualmente qualquer tipo de código único ou dependam de senhas, que normalmente são métodos usados pelos criminosos cibernéticos para assumir o controle do aplicativo móvel que está sendo visado. A solução correta de verificação biométrica cria uma oportunidade única para aumentar a satisfação do cliente e a segurança.

Em última análise, isso proporciona um nível de garantia líder do setor de que a pessoa é real e está se autenticando no momento, garantindo a segurança contínua contra ameaças estabelecidas e emergentes. Isso é essencial na estratégia de defesa de um banco contra ataques sofisticados, como deepfakes, trocas de rosto e identidades sintéticas.

Veja como a solução Wultra-iProov está avançando na identificação segura

Nossa solução de integração digital pode ser usada nos seguintes cenários:

• Integração de novos clientes: Registro de um novo cliente no banco
• Ativação de aplicativos móveis: Registro de um novo usuário de aplicativo móvel
• Reativação de aplicativos móveis: Configuração de um aplicativo em um novo dispositivo ou para renovação de PIN

Os controles de autenticação progressiva também podem ser invocados em cenários de alto risco. A autenticação progressiva introduz uma camada adicional de segurança no momento certo - por exemplo, ao adicionar novos usuários a uma conta existente ou ao alterar senhas - para dificultar que fraudadores assumam o controle de contas ou de fundos extras.

Veja a seguir alguns dos principais benefícios de nossa solução:

• É ótimo para os clientes: Nosso objetivo é proporcionar uma experiência que supere os métodos de integração anteriores, sendo rápida e acessível. Nossa solução é independente de plataforma, formato ou dispositivo.
• Ele oferece segurança e conformidade de alto nível: O Digital Onboarding protege você e seus clientes. A solução está em conformidade com as normas KYC, AML e GDPR, tem certificação eIDAS e oferece proteção contra ataques de fraude para manter seus clientes seguros ao usar canais digitais. O Dynamic Liveness da solução desvia vídeos, deepfakes e outros ataques de injeção digital.
• Ele reduz o custo, o tempo de processamento manual e os erros: A automação é um benefício adicional da implementação da integração digital. Além do tempo e do custo do processamento manual, a aprovação suave e imediata do cliente tem um impacto em seus negócios por meio do aumento das taxas de conversão das atividades de vendas.

Para otimizar a experiência do usuário, dividimos estrategicamente nosso fluxo de integração digital em uma série de etapas. Todo o processo pode ser concluído em menos de minutos, do início ao fim, mesmo quando se inclui tempo suficiente para que o cliente insira seus dados.

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