Biometria no setor bancário: Quais são as vantagens da tecnologia biométrica para os bancos? 

A inclusão bancária disparou nos últimos anos. De acordo com o Banco Mundial, 71% das pessoas tinham acesso a uma conta bancária em 2022, em comparação com 42% uma década antes. Esse crescimento pode ser atribuído principalmente à revolução digital - dois terços dos adultos em todo o mundo agora fazem ou recebem um pagamento digital, o que aumentou de apenas 35% em 2014. A Juniper Research estima que o número de clientes de serviços bancários remotos deverá ultrapassar 3,6 bilhões até 2024.

Embora existam muitas vantagens no uso de serviços bancários remotos, tanto para os bancos quanto para os clientes, há um sério desafio representado por essa tendência. Os serviços bancários remotos dependem de um nível de confiança na identidade do indivíduo que está acessando o serviço, e essa confiança pode ser explorada pelo crime cibernético. À medida que os bancos expandem o acesso remoto aos serviços digitais e facilitam o acesso para os usuários, eles geralmente fazem um convite não intencional aos fraudadores.

Na verdade, os bancos estão enfrentando pressão em todas as frentes - os consumidores esperam poder abrir contas e fazer transações bancárias remotamente com rapidez e facilidade. Enquanto isso, os fraudadores estão desviando dinheiro e minando a segurança por meio de canais on-line. Ao mesmo tempo, os bancos enfrentam a ameaça de multas de conformidade com KYC e AML.

Em resposta a isso, muitos bancos estão utilizando tecnologias de verificação avançadas para integrar e autenticar a nova era de banqueiros on-line, substituindo processos manuais complicados e métodos de autenticação ultrapassados, como senhas e códigos de acesso.

A tecnologia de verificação biométrica, em particular, pode permitir que os bancos ofereçam uma experiência de usuário sem esforço, maximizem a inclusão do cliente, reduzam a frustração do usuário e forneçam a segurança necessária para proteger contra fraudes e, ao mesmo tempo, apoiar a conformidade com as normas. Mas nem todas as soluções oferecem o mesmo nível de proteção.

Como a biometria é usada no setor bancário?

Existem alguns casos de uso importantes para a biometria no setor bancário:

Integração do cliente

A primeira e mais importante etapa é verificar a identidade de um novo cliente remoto. É assim que os bancos garantem que estão se envolvendo com um indivíduo legítimo desde o início, o que permite que os bancos filtrem possíveis agentes mal-intencionados, bots e identidades fraudulentas logo no início e, ao mesmo tempo, apoiem os esforços de conformidade (provando que "conhecem" seus clientes).

Ao digitalizar o documento de identidade confiável, como a carteira de motorista, e depois fazer um breve escaneamento facial biométrico, os bancos podem verificar a identidade de cada novo cliente sem precisar encontrá-lo pessoalmente.

A integração é o ponto de maior risco, pois você não sabe nada sobre o usuário ou seu risco até que o tenha inscrito - portanto, é importante começar com o mais alto nível de garantia de identidade para se defender contra ameaças como a fraude de identidade sintética. A confiança estabelecida na integração será mantida durante todo o ciclo de vida do cliente.

Autenticação do cliente

Uma conta pode ser integrada legitimamente, mas depois comprometida por fraude de aquisição de conta, roubo de identidade, phishing ou outra atividade fraudulenta. A autenticação biométrica facial garante que a pessoa que está tentando acessar uma conta (o "visitante") é a mesma pessoa que criou a conta (o "proprietário") em uma base contínua.

Uma vez que a identidade do indivíduo tenha sido estabelecida usando o mais alto nível de garantia, a autenticação de retorno não exige o mesmo processo rigoroso e pode ser obtida por meio de uma verificação mais simples de vivacidade, a menos que algo tenha mudado para aumentar o nível de risco. Exemplos disso incluem o cliente que solicita uma nova linha de crédito, adiciona um novo usuário autorizado à sua conta, solicita uma redefinição de senha ou configura um novo dispositivo ou vincula novamente um dispositivo existente. Nesses casos, o banco pode decidir intensificar a autenticação e exigir um escaneamento biométrico adicional para garantir que o cliente esteja de fato solicitando essas alterações. Isso permite que os bancos ofereçam a conveniência e a flexibilidade necessárias aos clientes.

Os dois processos acima se tornaram absolutamente essenciais para que os bancos forneçam serviços remotos de forma segura e conveniente, e a tecnologia biométrica é o núcleo.

Como a biometria pode ser implementada no setor bancário?

A tecnologia biométrica pode ser implementada de várias maneiras. Ela pode ser combinada com outros métodos de autenticação para criar uma solução de autenticação multifatorial ou de autenticação por etapas, por exemplo.

Em algumas jurisdições, os bancos são obrigados a implementar vários fatores de segurança de acordo com as leis de autenticação forte do cliente.

Por que os bancos precisam de tecnologia biométrica?

Os serviços bancários com biometria oferecem vários benefícios importantes:

• Para se defender contra fraudes: Como fraude de aquisição de conta, fraude de abertura de nova conta, fraude de identidade sintética e muito mais.
• Para dar suporte à conformidade regulatória: Em resposta ao crescimento da fraude, da lavagem de dinheiro e de outras atividades criminosas, muitas jurisdições implementam controles do tipo Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (Conheça seu cliente) - que são mais comumente associados aos bancos. Leia mais sobre como a biometria pode ajudar a proteger os bancos contra a lavagem de dinheiro aqui.
• Para fornecer um método de autenticação alternativo seguro e conveniente: Nas últimas 24 horas, 32% dos usuários tiveram que solicitar um lembrete de senha. O esquecimento de senhas é um grande problema que causa custos administrativos significativos e perda de negócios.

Os benefícios e as vantagens da verificação biométrica facial iProov para bancos

Nem todas as soluções biométricas oferecem o mesmo nível de proteção. Isso ocorre porque elas não são iguais em sua capacidade de determinar a "vivacidade" da suposta pessoa que está tentando verificar sua identidade, garantindo que a pessoa seja quem ela diz ser e esteja presente naquele momento. Isso é importante na defesa contra metodologias de ataque de IA generativa, como deepfakes e trocas de rosto.

Além disso, pode haver diferenças consequentes na usabilidade. Ao analisar as soluções, é necessário entender coisas importantes, como se há requisitos de dispositivo ou tecnologia e se o usuário será solicitado a realizar determinados movimentos, pois isso reduzirá as taxas de conclusão.

A tecnologia iProov oferece vários benefícios importantes:

• Redução dos custos operacionais: Minimize os custos associados a processos manuais e erros e reduza os custos associados a fraudes, garantindo que os clientes sejam quem dizem ser.
• Taxas de conclusão maximizadas: As melhores soluções biométricas podem oferecer taxas de conclusão incríveis - as do iProov são normalmente > 98% em ambientes de produção.
• Os mais altos níveis de segurança: O iProov é escolhido pelas organizações mais preocupadas com a segurança do mundo - como o Departamento de Segurança Interna, o UBS e o Ministério do Interior do Reino Unido - e por outros bancos, como o Knab e o Rabobank, por um motivo.
• Proteção contra fraudes de clientes e organizações: Ao garantir a presença genuína dos clientes durante os estágios de integração e autenticação, você minimiza os caminhos que os criminosos têm para fraudar seus serviços, o que resulta em custos menores com fraudes e contas de clientes mais seguras e protegidas.
• Verdadeira inclusão, usabilidade e privacidade: a tecnologia iProov é acessível independentemente de idade, gênero, etnia e capacidade cognitiva. A tecnologia é passiva e intuitiva. O usuário não precisa sorrir ou virar a cabeça, mas se autentica simplesmente olhando para o dispositivo. Quanto mais pessoas puderem usar uma solução, maior será o alcance dela. Você pode ler mais sobre como a tecnologia biométrica do iProov proporciona privacidade de dados aqui e como ela proporciona inclusão e acessibilidade aqui.
• Redução do risco de penalidades de conformidade e de danos à reputação causados por publicidade negativa: A tecnologia biométrica permite que os bancos atendam às diretrizes regulamentares e, ao mesmo tempo, tranquilizem os clientes, o que, por sua vez, pode proteger a reputação da organização.
• Suporte à conformidade com normas como KYC e AML: A tecnologia biométrica oferece suporte à conformidade com KYC e AML, fornecendo integração segura e robusta de clientes e autenticação contínua. Isso reduz os custos e o tempo gasto com KYC e verificação de identidade, eliminando grande parte do ônus associado ao ecossistema KYC/AML para os bancos.

Tecnologia de autenticação e verificação biométrica no setor bancário: Resumo

Tecnologia de biometria facial...

• Oferece um processo de integração rápido e fácil, com autenticação sem esforço, o que faz toda a diferença para atrair e reter clientes em um ambiente cada vez mais competitivo.
• Oferece a autenticação flexível exigida pelos bancos - as organizações podem escolher diferentes níveis de garantia de identidade com base na atividade realizada. Além disso, a tecnologia pode ser implementada de forma flexível, por exemplo, por meio de autenticação multifatorial ou por etapas.
• Cria obstáculos esmagadores para os adversários superarem.

Em última análise, o futuro do setor bancário é digital e deve muito de seu sucesso no equilíbrio entre segurança e experiência do cliente às soluções biométricas.