Defraudar o governo se tornou um grande negócio para os criminosos. Para se ter uma ideia da escala: o Government Accountability Office (GAO) declarou em seu relatório de auditoria de 2021 que mais de US$ 662 bilhões foram perdidos somente devido a fraudes e pagamentos indevidos. Além disso, essas auditorias geralmente nem incluem fraudes de programas relacionados à COVID. Autoridades federais afirmam que mais US$ 191 bilhões em auxílio-desemprego por COVID podem ter sido gastos indevidamente.
As perdas são surpreendentes, e a caixa de Pandora foi aberta: os criminosos agora estão equipados com a tecnologia, as ferramentas e o conhecimento para saquear sistematicamente o setor público em escala.
Em resposta à crescente ameaça, o presidente Biden prometeu uma grande repressão. No discurso sobre o Estado da União, ele afirmou que os sindicatos criminosos continuam a roubar "bilhões de dólares", mas que "os dados mostram que, para cada dólar que investimos no combate à fraude, os contribuintes recebem pelo menos 10 vezes mais".
O contexto: O aumento exponencial da fraude de benefícios governamentais on-line
A pandemia causou uma corrida para digitalizar os serviços presenciais e fornecer ampla ajuda financeira aos necessitados. Os órgãos governamentais se apressaram em fornecer acesso remoto aos benefícios sem ter o tempo adequado para garantir que essas transações atendessem aos padrões de segurança desejados.
O influxo maciço de financiamento público combinado com uma segurança imatura criou um cenário ideal para os fraudadores. Os níveis e o custo das fraudes resultantes não têm precedentes. Estima-se que US$ 80 bilhões - ou ~10% - dos US$ 800 bilhões distribuídos no COVID Paycheck Protection Program foram roubados por fraudadores. E isso são apenas perdas de um plano específico.
A digitalização dos serviços do setor público é essencial, mas, sem a segurança adequada, os benefícios são maiores
acessíveis também aos fraudadores. Em última análise, a fraude no setor público tornou-se uma questão humanitária em que os fundos públicos são constantemente perdidos para os malfeitores.
O problema: os programas do setor público não foram criados para resistir a fraudes on-line
Como os programas públicos vitais, como os cupons de alimentos (SNAP), o seguro-desemprego e o sistema tributário, estão sendo sistematicamente desviados por criminosos nacionais e estrangeiros?
- Assimetria tecnológica: Muitos órgãos governamentais ainda não adotaram as tecnologias de verificação de identidade mais resistentes a ameaças. Alguns estados dependem de métodos como verificação por chamada de vídeo (por exemplo, Kentucky, Nevada, Nova Jersey e Pensilvânia) ou outros métodos rudimentares para evitar fraudes. Isso deixa as agências em desvantagem contra os fraudadores modernos que usam tecnologias sofisticadas.
- A escala e a natureza evasiva da fraude: Assim que uma agência identifica um esquema e define controles para atenuá-lo, os fraudadores encontram rapidamente novas maneiras de explorá-los. Os programas e a tecnologia antifraude do governo devem ser altamente adaptáveis para acompanhar o ritmo, o que significa ir além dos processos manuais e das regras comerciais estáticas. O escopo é simplesmente muito grande.
Atualmente, os criminosos cibernéticos têm acesso fácil à tecnologia geradora baseada em IA, como deepfakes, identidades sintéticas e ataques injetados digitalmente que estão sabotando os métodos tradicionais de segurança on-line. Leia mais sobre o cenário de ameaças em evolução em nosso último relatório aqui.
O impacto da fraude no setor público
- Os americanos ficaram sem apoio: Aqueles que mais precisam de ajuda descobrem que sua linha de vida foi cortada. Mais de 42 milhões de americanos dependem de cartões de Transferência Eletrônica de Benefícios (EBT) para suprir necessidades diárias e nutrição. Mas, em muitos casos de fraude EBT, os indivíduos descobrem que suas contas foram esvaziadas - os criminosos esvaziam os cartões em curtos períodos de tempo, geralmente por meio de fraude de aquisição de conta.
- O dinheiro do contribuinte é desperdiçado ou gasto de forma ineficiente: O dinheiro está indo para os fraudadores em vez de ir para aqueles que mais precisam, ridicularizando todo o sistema de benefícios. Um impacto no orçamento governamental decorrente de fraude é um impacto no nível de serviços e atendimento que os estados e agências podem oferecer, e o dinheiro economizado com a contenção de fraudes pode significar bilhões a mais disponíveis para ajudar.
- Gastos excessivos e mau direcionamento de fundos: O governo precisa gastar cada vez mais com o sistema de benefícios porque ele não está funcionando como esperado.
- A fraude afeta negativamente a imagem dos Estados Unidos: Quando não há controles para coibir a fraude e os fundos destinados aos serviços públicos caem nas mãos de pessoas mal-intencionadas e organizações criminosas, isso mina a confiança no governo e prejudica a visão de futuras tentativas de ajudar os mais vulneráveis da sociedade.
A solução: Segurança biométrica centrada no usuário
A maior parte das fraudes no setor público decorre de acesso remoto mal protegido a serviços e benefícios emitidos pelo governo. A solução se baseia na verificação de identidade confiável, que permite que o governo tenha certeza de que as pessoas que recebem fundos são os destinatários pretendidos. Só há uma maneira de ter certeza disso remotamente: verificando um documento genuíno em relação a um rosto genuíno usando a tecnologia de verificação biométrica.
Como isso funciona? Quando uma pessoa solicita benefícios do governo ou se inscreve em serviços on-line, ela é solicitada a fazer um breve escaneamento facial. A tecnologia de verificação facial é essencial aqui, pois somente o rosto pode ser comparado a um documento de identidade emitido pelo governo, como uma carteira de motorista. Isso fornece uma imagem de referência confiável de uma autoridade governamental. Você pode ler mais sobre as muitas vantagens da biometria facial aqui.
Investir em uma tecnologia robusta de verificação de identidade é essencial para combater a fraude - não apenas para proporcionar a segurança tão desesperadamente necessária, mas porque, na verdade, será uma iniciativa de economia de custos em benefício do contribuinte. Os investimentos em tecnologia de detecção e prevenção de fraudes podem gerar enormes retornos - geralmente de 10 a 100 vezes o ROI.
Dada a quantidade de dinheiro em jogo, a forma como os fundos de benefícios roubados prejudicam os esforços humanitários pretendidos e como esses fundos roubados podem alimentar outras atividades criminosas e de estados-nação, é necessária uma solução de missão crítica.
Em última análise, os órgãos do setor público estariam bem posicionados para adotar as práticas recomendadas em relação à tecnologia biométrica de outras organizações líderes do setor público, como o Home Office do Reino Unido, o Departamento de Segurança Interna dos EUA, a GovTech de Cingapura e o Australian Tax Office, todos com estratégias maduras de segurança biométrica facial em uso.
Você pode solicitar uma demonstração do iProov aqui ou ler mais sobre esse tópico em nosso relatório recente, Using Biometric Technology To Fight Public Sector Benefit Fraud , abaixo:
